Alweer een hele tijd - sinds 1 januari 2013 - mogen adviseurs van complexe financiële producten (zoals hypotheken en levensverzekeringen) niet meer op provisiebasis werken. Dat houdt in dat ze geen geld meer mogen krijgen van de bank of verzekeraar voor het afsluiten van die producten.
Tot de afsluitprovisie werden de kosten gerekend die de hypotheekaanbieder in rekening brengt voor het afsluiten van de hypotheek. Gemiddeld bedroeg de afsluitprovisie 1% van de hypotheek.
Een volledig hypotheekadvies en de bemiddeling van een hypotheek voor de aankoop van een woning, is doorgaans zo'n twintig tot dertig uur werk. Rekent de adviseur een vast bedrag, dan weet je meteen waar je aan toe bent: meestal tussen de € 1.500 en € 3.000.
Hypotheekadvies is duur door de provisie van vroeger
Da's niet eerlijk en daarom mag het nu ook niet meer. Toch blijven veel hypotheekadviseurs nog steeds boven de €3000,- voor hun advies vragen, omdat ze dit gewend zijn en zo de gemiste provisie-inkomsten proberen te compenseren.
Provisie. Een tussenpersoon die bemiddelt in consumptief krediet ontvangt per afgesloten lening provisie van de bank. De hoogte van die provisie is afhankelijk van de rente van de lening. Hoe hoger de rente, hoe meer provisie de tussenpersoon ontvangt van de bank.
Sinds 1 januari 2013 mogen adviseurs, bemiddelaars en aanbieders van financiële producten geen provisie meer berekenen. Provisie is de beloning die zij ontvingen van de bank of verzekeraar van wie zij de producten verkopen.
Startsalaris zonder ervaring ongeveer € 2.500 bruto per maand. Gemiddeld salaris ongeveer € 3.250 bruto per maand. Salaris met meer dan tien jaar ervaring ongeveer € 4.000 bruto per maand.
Voor een adviseur die net start ligt het uurtarief rond de €40,- tot €45,-. Voor een adviseur met ervaring liggen de kosten iets hoger, rond de €50,- per uur. Kies je voor een zeer ervaren adviseur, houd dan rekening met kosten rond de €80,- per uur.
Volgens een onderzoek van de Consumentenbond in oktober 2019 kreeg een starter bij de Rabobank het goedkoopste hypotheekadvies van de grote banken: 1500 euro. Maar dan moet je wel een deel van de voorbereidingen zelf doen. ABN Amro rekende voor hypotheekadvies voor een starter 1525 euro.
De aftrekbare kosten hypotheek zijn:
De bemiddelingskosten die je maakt voor het krijgen van de hypotheek of lening, zoals advies- en afsluitkosten. De notariskosten voor de leveringsakte (of eigendomsakte) en kadastrale rechten voor de hypotheekakte, inclusief btw. De taxatiekosten.
Waarom hypotheekadvies kosten? Je betaalt je de advieskosten hypotheek onder andere voor: Het opstellen van een persoonlijk overzicht met daarin je financiële situatie, woonwensen, toekomstplannen en wat je zelf al weet. Uitzoeken van de mogelijkheden en jou hierover informeren en adviseren.
1. Is de betaalde afsluitprovisie aftrekbaar? De afsluitprovisie die u betaalt is aftrekbaar, wat betekent dat u hier fiscaal voordelig gebruik van kunt maken. U betaalt de provisie om uw hypotheek af te kunnen sluiten, waarmee u zorgt voor de financiering van uw woning.
Kosten van het adviesgesprek
De advies- en bemiddelingskosten verschillen per organisatie, maar gemiddeld is dit € 2300,-. Soms betaal je op basis van een uurtarief. Een gemiddeld uurtarief voor een financieel adviseur is € 120,-.
Houd er in ieder geval rekening mee dat de kosten voor advies en bemiddeling tussen 1.000 tot 3.000 euro uitkomen. Hiernaast zijn er nog bijkomende kosten als je een huis koopt. De Hypotheker heeft richtprijzen opgesteld voor haar advies en bemiddeling.
Zij noemen zich onafhankelijk, omdat zij niet aan één specifieke hypotheekverstrekker gebonden zijn. Maar is een hypotheekadviseur echt onafhankelijk, dan wordt de keuze voor een bepaalde geldverstrekker bepaald door de persoonlijke wensen en mogelijkheden van de klant.
Hypotheekverstrekkers kijken eerst wat op basis van uw inkomen de maximale maandelijkse hypotheeklasten zijn. Vervolgens kijken zij naar eventuele lopende schulden. Denk aan een persoonlijke lening, een autolening, een roodstand van uw creditcard en ook de mogelijkheid om rood te staan op uw betaalrekening.
Startsalaris zonder ervaring ongeveer € 4.000 bruto per maand. Gemiddeld salaris ongeveer € 6.000 bruto per maand. Salaris met meer dan tien jaar ervaring ongeveer € 8.000 bruto per maand.
Het inhuren van McKinsey kost een opdrachtgever doorgaans (tenzij pro bono) een flinke som geld. De uurtarieven liggen voor een junior consultant tussen de driehonderd en vierhonderd euro, die van een partner kunnen oplopen tot twee tot drie keer zoveel.
In het geval van een volledig advies over uw financiën moet u rekening houden met een bedrag dat gemiddeld rond de € 1.000,- ligt. Ook kan een financieel adviseur een uurtarief hanteren. Dit tarief ligt gemiddeld tussen de € 100,- en € 175,- per uur.
Salaris Hypotheekadviseur
Salarissen variëren van € 2.750 (laag) tot € 3.725 (hoog).
Startsalaris voor een erkend hypotheekadviseur met weinig tot geen werkervaring: € 2.000-2.500 bruto per maand. Gemiddeld salaris voor iemand met vijf tot tien jaar werkervaring: € 3.000-3.500 bruto per maand. Salaris voor een hypotheekadviseur met meer dan tien jaar werkervaring: € 3.500-4.000 bruto per maand.
Het minimale of startsalaris begint bij € 1.550 en het maximale loon is € 77.160 bruto per maand.