Je weet wel, die terugkerende kosten waar je niet onderuit kunt. De hypotheek of huur, verzekeringen, de energierekening en de boodschappen. Reken ook abonnementen, kosten voor de auto en voor openbaar vervoer mee. Uit onderzoek door het Nibud blijkt dat we 50 tot 55 procent van ons inkomen aan vaste lasten besteden.
50% – de vaste lasten
De kern van deze budgetregel is dat u ernaar streeft maximaal de helft van uw netto inkomen kwijt te zijn aan vaste lasten. Dat zijn de terugkerende kosten waar u doorgaans niet onderuit kunt. Denk aan: Hypotheek of huur.
Vaste lasten 50%
Deze vaste kosten moeten binnen 50% van uw maandelijkse inkomen blijven.
Gemiddelde uitgaven per maand
Hoeveel Nederlanders gemiddeld per maand kwijt zijn vaste lasten blijkt uit onderzoek van Pricewise. 35% van de 2.000 respondenten is tussen de € 500,- en € 999,- kwijt aan vaste lasten. 32% geeft maandelijks tussen de € 1000,- en €1499,- uit aan vaste lasten.
Het Nibud adviseert om 10 procent van het inkomen te sparen, maar we snappen dat het niet voor iedereen makkelijk is en soms ook niet haalbaar. Kijk dan wat er wél lukt, want door een buffertje kun je veel financiële problemen voorkomen.
Volgens het NIBUD is het slim om zo'n 10 procent van je netto maandinkomen te sparen. Dat is de manier om een buffer op te bouwen. Volgens het Centraal Planbureau (CPB) ligt het modaal inkomen in 2024 op 44.000 euro bruto per jaar, of ongeveer 2900 euro netto per maand.
De standaard vuistregel is om 20% van elke salarisstrook te sparen. Dit gaat terug op een populaire budgetteringsregel die bekend staat als de 50-30-20-strategie, wat betekent dat je 50% van je salaris toewijst aan de dingen die je nodig hebt , 30% aan de dingen die je wilt en 20% aan sparen en investeren.
Gemiddeld bedragen de maandelijkse hypotheeklasten of huur tussen de € 500,- en € 600,-. Gas, water en licht: De totale kosten voor gas, water en elektriciteit bedragen gemiddeld ongeveer € 202,- per maand. Denk aan kosten voor zorgverzekering, autoverzekering en andere verzekeringen.
De regel is een sjabloon dat bedoeld is om mensen te helpen hun geld te beheren. Het brengt het betalen voor noodzakelijke dingen in evenwicht met sparen voor noodgevallen en pensioen . Degenen die de 50-30-20-regel willen volgen, kunnen het vereenvoudigen door automatische stortingen in te stellen, automatische betalingen te gebruiken en veranderingen in inkomsten bij te houden.
50% van uw netto-inkomen moet worden besteed aan levensonderhoud en eerste levensbehoeften (behoeften), 20% van uw netto-inkomen moet worden besteed aan schuldaflossing en sparen (schuldaflossing en sparen) en 30% van uw netto-inkomen moet worden besteed aan discretionaire uitgaven (wensen).
Idealiter wil je 20% van je netto-inkomen overhouden nadat je al je rekeningen hebt betaald. Houd je uitgaven bij met een app of spreadsheet om te bepalen waarom er niet meer geld overblijft na het betalen van rekeningen. Overweeg om onnodige rekeningen (zoals kabel, streamingnetwerken, sportschoolabonnementen) te schrappen om geld te besparen.
Vaste lasten zijn uitgaven die regelmatig terugkomen. Vaak is het hetzelfde bedrag per periode en is er een contract voor afgesloten. Denk hierbij aan: Huur of hypotheek.
Een goed salaris in Nederland in 2024 ligt rond de € 55.000 bruto per jaar. Dit bedrag biedt voldoende financiële ruimte om comfortabel te leven, te sparen en te investeren.
Een globale richtlijn is rond de € 9.000 voor een alleenstaande en voor een gezin met twee kinderen ca.€ 12.400. Deze bedragen zijn uiteraard niet voor iedereen op korte termijn haalbaar.
In Nederland wordt de betaalbaarheid van wonen nogal eens berekend met woonquota. Daarbij worden de woonlasten afgezet tegen het inkomen. 30 procent wordt daarbij vaak gezien als een acceptabele norm.
Daarom is het advies van het Nibud: spaar iedere maand 10 procent van je netto inkomen. Verdien je, laten we zeggen, 2000 euro netto per maand, dan zou je dus het beste elke maand 200 euro op je spaarrekening moeten zetten.
Pensioensparen
Volgens deze tabel zouden we op 30-jarige leeftijd minimaal RM29.000 op onze EPF-rekening moeten hebben staan. Dat betekent dat we op de goede weg zijn om het minimale bedrag bijeen te krijgen dat we nodig hebben om met pensioen te gaan en onszelf te onderhouden tot de leeftijd van 75 jaar.
"Vijftig procent gaat naar essentiële uitgaven zoals huisvesting, voedsel en nutsvoorzieningen, 30% naar discretionaire uitgaven zoals entertainment en uit eten gaan, en 20% naar sparen en schuldaflossing", zegt Brian Quigley, financieel expert en oprichter van Beacon Lending.
Uit onderzoek door het Nibud blijkt dat we 50 tot 55 procent van ons inkomen aan vaste lasten besteden. Een blik op je bankrekening geeft een goed overzicht van al je vaste lasten. Zo zie je niets over het hoofd. Zet alle kosten van afgelopen maand op een rij en tel de bedragen op die iedere maand terugkomen.
Het Nibud ziet dat huishoudens in 2019 meer dan de helft van hun inkomen kwijt zijn aan de vaste lasten*. Een huishouden met een modaal inkomen en een gemiddelde huur is net iets meer dan 55 procent van het netto inkomen aan de vaste lasten kwijt.
€5000 sparen klinkt als een pittige opgave, maar als we dit bedrag opdelen in kleinere brokken, wordt het meteen een stuk haalbaarder. Stel dat je over twee jaar dit bedrag op je rekening wilt hebben staan, dan heb je 24 maanden de tijd om je doel te bereiken. €5000 gedeeld door 24 is €208 per maand.
Dit is onze eenvoudige richtlijn voor sparen en uitgeven: probeer niet meer dan 50% van uw netto-inkomen te besteden aan essentiële uitgaven, spaar 15% van uw netto-inkomen voor uw pensioen en houd 5% van uw netto-inkomen over voor kortetermijnsparen . (Uw situatie kan anders zijn, maar u kunt ons kader als uitgangspunt gebruiken.)
Iedere maand 10 procent sparen
Het Nibud adviseert om iedere maand tien procent van je netto-inkomen te sparen. Stel dat je 2500 euro netto per maand verdient, dan zet jij 250 euro op je spaarrekening.