Je bepaalt zelf hoeveel en hoe vaak je geld opneemt (tot maximaal die limiet). Hoe hoog de limiet is, bepaalt de bank op basis van je inkomen en hoeveel overwaarde je hebt. De limiet is echter nooit hoger dan 50 procent van de woningwaarde. Je lost tijdens de looptijd van de krediethypotheek niet af.
We geven je 3 rekenvoorbeelden: 25.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 126,67 euro. 50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 253,34 euro. 100.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 506,69 euro.
Niet alle geldverstrekkers werken hieraan mee. Vaak kun je maar tot 80% van de waarde van je woning overwaarde opnemen. Het is verstandig om goed na te denken over het lenen van geld voor consumptieve uitgaven. Zeker als je het uitgeeft aan vluchtige dingen, zoals een auto die al snel minder waard wordt.
Want als de huizenprijzen gaan dalen, loop je het risico dat je huis onder water komt te staan. Bovendien krijg je in veel gevallen te maken met hogere maandlasten. Het is daarom verstandig om niet je volledige overwaarde op te nemen, én om je goed te laten adviseren door een hypotheekadviseur.
Nadelen van opnemen overwaarde voor een aflossingsvrije hypotheek. De overwaarde van een woning kunt u meestal niet in delen opnemen, maar moet in één keer opgenomen worden. Dit wil zeggen dat u het volledige bedrag aan rente moet betalen, ook als u slechts een deel van de overwaarde nodig heeft.
Je kunt de overwaarde bijvoorbeeld op je spaarrekening laten storten als financiële buffer of voor je pensioen. Maar je kunt het geld ook besteden aan onder andere een verbouwing, verduurzamende maatregelen, een nieuwe auto of boot, of een schenking aan je kinderen.
In principe is de overwaarde van je huis altijd belastingvrij, maar gaat het om het vermogen wat er op je rekening staat aan het begin van het nieuwe jaar. Als dit meer is dan 50.000 euro als alleenstaande, of meer dan 100.000 euro als fiscaal partners, dan krijg je te maken met de Belastingdienst.
Dan is een opeethypotheek wellicht een optie.Daarmee kun je je overwaarde opnemen zonder strenge inkomenstoets. Een opeethypotheek is speciaal bedoeld voor gepensioneerden met een wat lager (pensioen)inkomen.
Conclusie belasting op overwaarde huis
Dit geldt zolang je binnen 3 jaar na verkoop een nieuwe woning koopt en het geld hiervoor gebruikt. Als je geen nieuwe woning koopt binnen 3 jaar na de verkoop van je eigen woning, dan moet je de overwaarde bij de Belastingdienst opgeven als vermogen.
De overwaarde op je woning komt vrij als je het huis verkoopt. Je lost met de opbrengst van de woningverkoop de nog openstaande hypotheekschuld af en het bedrag dat je overhoudt (de overwaarde) mag je in principe vrij besteden. Dit geldt alleen als je niet binnen 3 jaar een nieuwe woning koopt.
Vergoedingsvrij je hypotheek aflossen met overwaarde
Je mag de overwaarde dan ook helemaal gebruiken om af te lossen op je nieuwe hypotheek. Je betaalt dan geen vergoeding voor vervroegde aflossing. Ook niet als de aflossing meer is dan 10% van het leningdeel waarop je aflost.
Simpel gezegd werkt een 2e huis kopen met overwaarde als volgt. Je hebt overwaarde, wat betekent dat je huis op dit moment meer waard is dan je openstaande hypotheek. Omdat je standaard maximaal 100% van je woningwaarde mag lenen aan hypotheek, kun je bij waardestijging van je woning misschien extra lenen.
Coronacrisis heeft geen invloed op afweging om extra af te lossen. Bijna twee op de vijf Nederlandse huizenbezitters hebben tijdens de looptijd van hun hypotheek een extra aflossing gedaan. Meer dan een kwart (27 procent) van deze groep heeft op jaarbasis zelfs meer dan 20.000 euro extra afgelost.
Wanneer je je overwaarde wil gebruiken zonder je huis te verkopen, moet dit geregeld worden via je hypotheek. Hierbij komen een aantal kosten kijken zoals de kosten voor het hypotheekadvies, taxatiekosten en notariskosten. Vaak kun je deze kosten meefinancieren in je hypotheek.
Je kunt je hypotheek alleen verhogen als jouw woning overwaarde heeft of als je jouw woning gaat verbouwen en deze daardoor meer waard wordt. Je hypotheek mag na verhoging niet meer zijn dan 100% van de waarde van je woning.
Er zijn verschillende manieren waarop u de overwaarde van uw huis kan laten uitbetalen als aanvulling op uw inkomen en zelfs op uw pensioen. U kunt dit bijvoorbeeld doen door de hypotheek te verhogen of door een extra hypotheek af te sluiten op uw woning. U kunt ook gaan lenen voor een verbouwing.
Als je de overwaarde niet gebruikt, maak je bewust je hypotheekschuld hoger.Daar gaat de Belastingdienst niet in mee. Dus mag je ook niet profiteren van het belastingvoordeel van hypotheekrenteaftrek. De bijleenregeling geldt voor drie jaar.
Bijleenregeling. Als je binnen 3 jaar na de verkoop een volgende woning koopt, krijg je te maken met belastingregels voor het gebruik van de overwaarde. Deze overwaarde wordt verminderd met de gemaakte verkoopkosten van de oude woning en aankoopkosten van de nieuwe woning.
De verkoopsom wordt namelijk altijd overgemaakt via de rekening van de notaris. In principe ontvang je het geld van de notaris binnen enkele dagen na het passeren van je huis (de juridische levering).
Uw eigenwoningreserve vervalt na 3 jaar.Met het geld waarvoor u de oude woning hebt verkocht, lost u uw lening af.
In Nederland betalen we geen belasting over de winst van de woning, het kan dus voorkomen dat er in één keer een flink bedrag is vrijgekomen. Als je geen nieuwe woning hebt gekocht met de overwaarde van je woning hoef je pas belasting te betalen, wanneer de woning verkocht is.