Mag je je studieschuld verzwijgen in 2023? Nee, het is wettelijk verplicht om je studieschuld aan te geven als je een hypotheek aanvraagt. Je studieschuld verzwijgen heeft weinig zin, omdat je hypotheekadviseur hier al snel achter komt tijdens het onderzoeken van je bankafschriften.
Grote gevolgen voor verzwijgen studieschuld
De lening moet meteen worden terugbetaald. Je zal worden geregistreerd in het frauderegister.
Meldt u uw studieschuld niet? Dan kan uw hypotheekaanbieder geen goede berekening maken van wat u verantwoord kunt lenen voor uw hypotheek.
Nee.Een studieschuld staat niet bij Bureau Krediet Registratie (BKR) geregistreerd. De Rabobank kan deze gegevens dan ook niet bij BKR opvragen. Daarom is het aangeven van je studieschuld je eigen verantwoordelijkheid.
Een studieschuld werd dan ook nog door zo'n 30% van de starters verzwegen. Sinds eind 2021 is je studieschuld verzwijgen niet meer mogelijk. Banken kunnen vanaf nu je studieschuld, met jouw toestemming, rechtstreeks bij DUO opvragen.
Mag je je studieschuld verzwijgen in 2023? Nee, het is wettelijk verplicht om je studieschuld aan te geven als je een hypotheek aanvraagt. Je studieschuld verzwijgen heeft weinig zin, omdat je hypotheekadviseur hier al snel achter komt tijdens het onderzoeken van je bankafschriften.
Ook je studieschuld extra aflossen is slim (lees hier tips om dat sneller te doen), zeker nu de rente gaat stijgen. Doordat de rente jarenlang 0 procent was, betaalde je alleen aflossing, maar vanaf 2023 ga je dus ook rente betalen.
Geen aantekening bij het BKR
Eerst het goede nieuws: uw studieschuld is niet bekend bij het BKR, het Bureau Krediet Registratie. Het BKR registreert namelijk geen studieschulden bij DUO. U heeft dus geen aantekening bij deze instelling.
De rente over de studieschuld gaat per 1 januari 2023 van 0% naar 1,78%. Dat betekent dat bij een hypotheekaanvraag 0,75% van de studieschuld meetelt . Bij een studieschuld van bijvoorbeeld € 10.000 gaat de bank ervan uit dat je hiervoor een maandlast hebt van € 75. Dat betekent zo'n € 12.250 minder hypotheek.
De rente die studenten in 2024 over hun studieschuld moeten betalen, is vijf keer zo hoog als dit jaar. De rente gaat van 0,46 naar 2,56 procent.
Uw aflosfase is maximaal 35 jaar. U betaalt pas terug als uw draagkracht hoger is dan € 5,- per maand. Is het lager, dan hoeft u niet te betalen. U hoeft nooit meer dan 4% van uw inkomen boven de draagkrachtvrije voet te betalen.
„Om er na de invoering van het leenstelsel voor te zorgen dat jongeren niet zouden afhaken om te gaan studeren, heeft de overheid studenten aangemoedigd om te lenen”, stelt Mouthaan. En die lening is voor veel studenten een stuk hoger uitgevallen dan de gemiddelde studieschuld van 15.900 euro.
Het minimum aflosbedrag per maand is dus de hoogte van de schuld, gedeeld door 15 jaar, gedeeld door 12 maanden. DUO moet echter rekening houden met je draagkracht. Dit betekent dat je per maand niet meer hoeft te betalen dan 12% van het extra inkomen boven het minimumloon.
Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) is de gemiddelde studieschuld in Nederland €15.200 (cijfers van 2021). Sinds de invoering van het leenstelsel in 2015 “loopt de gemiddelde studieschuld versneld op”, maar hoe het CBS deze gemiddelde studieschuld berekent wordt niet echt expliciet uitgelegd.
Jazeker, ook met een studieschuld is het mogelijk om een hypotheek te krijgen. Maar door een studieschuld kun je helaas wel minder lenen. Doordat je die schuld moet aflossen, hou je maandelijks immers minder over voor je hypotheek. Voor de crisis werd een studieschuld meestal niet meegewogen in de hypotheekaanvraag.
Hypotheekverstrekkers gaan ervan uit dat u per maand 0,75% van uw schuld afbetaalt. Dat is de zogenaamde wegingsfactor. Rekenvoorbeeld: u heeft een studieschuld van € 15.000. Dat betekent dat de hypotheekverstrekker ervan uitgaat dat u elke maand 0,75% van € 15.000 aflost.
Studieschuld kan in mindering gebracht worden op het Box 3-vermogen (Sparen en beleggen). In Box 3 wordt belasting geheven (ook wel vermogensbelasting box 3) over het vermogen boven het heffingsvrij vermogen. De hoogte van het Box 3 vermogen wordt als volgt bepaald: het vermogen verminderd met eventuele schulden.
Wie niet binnen 10 jaar zijn diploma behaalt, moet zijn volledige studiefinanciering terugbetalen. Alleen de aanvullende beurs kan soms worden kwijtgescholden. U krijgt een brief zodra u kwijtschelding kunt aanvragen. Deze brief krijgt u aan het einde van het 2e jaar van uw aflosfase.
Als u trouwt, zijn alle bezittingen en schulden van u samen. Dus als u een spaarrekening heeft voordat u gaat trouwen, wordt de helft van dat geld van uw partner. Als uw partner een (studie)schuld heeft, wordt daarvan de helft van u. Wanneer u uit elkaar gaat neemt u die helft dus mee.
Ja, dat mag.Andere personen (zoals je ouders of je partner) mogen helpen bij het aflossen van je studieschuld in de vorm van een schenking. Er zijn verschillende soorten schenkingen. Je ouders mogen bijvoorbeeld in 2023 belastingvrij 6.035 euro aan je schenken (dit bedrag wisselt elk jaar).
Door tussentijds alvast af te lossen, vergroot je de kans dat je jouw hypotheek voor de einddatum kunt aflossen. Mogelijk vervalt de renteopslag op je hypotheek, zodat je in een lagere risicoklasse terecht komt en je hypotheekrente daalt. Hierdoor betaal je ook lagere maandlasten.
Bij de lawinemethode los je je schuld met de hoogste rente als eerste af. Je schuld met de laagste rente komt als laatste aan de beurt. Het werkt zo: Zet al je schulden op een rij.
Iedereen die recht heeft op studiefinanciering heeft ook recht op een lening en het collegegeldkrediet. Deze bedragen moeten in principe altijd terugbetaald worden. Alleen als een afgestudeerde te weinig inkomsten heeft wordt er een deel van het geleende bedrag kwijtgescholden.
In zeven jaar tijd is de totale studieschuld in Nederland verdubbeld naar 25,7 miljard euro. De gemiddelde studieschuld onder 25- tot 30-jarigen is gestegen naar meer dan 20.000 euro. Dat blijkt uit nieuwe cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek.