In Nederland ligt dat heel anders: 69,4 procent van de Nederlanders heeft een eigen huis en 60,7 procent van de Nederlanders heeft een hypotheek. Dat wil zeggen dat nog geen negen procent van de Nederlanders een koophuis zonder hypotheek heeft.
Van die 4,5 miljoen zijn er 779.300 hypotheekvrij. De rest heeft (nog) een hypotheek. Dus ongeveer 17% van de Nederlanders was in 2020 hypotheekvrij.
Op 1 januari 2020 waren er 4,5 miljoen huishoudens met een eigen woning. Bij 270 duizend huishoudens was de waarde van de woning in 2020 lager dan de hypotheekschuld. Dit komt neer op 6 procent van de huiseigenaren.
Er zijn ook mensen die hun huis al helemaal hebben afbetaald en daar dus geen lening meer voor hebben. Dat zijn 760.000 huishoudens , oftewel 17 procent van de huizenbezitters. Het zal niet verbazen dat dit vooral bij ouderen het geval is.
Hoewel je huis hypotheekvrij is, betekent dit dat je vermogen vastzit in je woning. Dit kan een nadeel zijn als je onverwachte uitgaven hebt of als je geld wilt investeren in andere mogelijkheden. Het verkopen van je huis of het aangaan van een nieuwe hypotheek kan tijd kosten en is niet altijd even gemakkelijk.
Huis afbetalen of niet? Je hypotheek helemaal aflossen is dus in veel gevallen een prima idee. Het levert je direct lagere maandlasten op. Het geeft je zekerheid voor de toekomst en je kunt de komende jaren nog gebruik maken van de voordelen van de Wet Hillen.
Een kleine hypotheek aflossen loont bijna altijd.Zeker wanneer de hypotheekrente lager is dan het eigenwoningforfait. Je profiteert dan namelijk niet meer van de hypotheekrenteaftrek. Bij eigen vermogen boven de vrijstellingsgrens in box 3 kan extra aflossen een positief effect hebben op de vermogensrendementsheffing.
Vooralsnog zal je afgeloste huis niet tot je vermogen gerekend worden. Over vermogen betaal je in Nederland vanaf een bepaald bedrag belasting. Dat is wel zo voor bijvoorbeeld spaargeld en beleggingen, maar niet voor geld dat in je woning zit.
In 2018 bedraagt het gemiddelde netto vermogen 450 duizend euro per huishouden. Dit vermogen bestaat uit financieel vermogen (129 duizend), de pensioenaanspraken (187 duizend) en het niet-financiële vermogen (240 duizend). Hier tegenover staat een gemiddelde schuld van 106 duizend euro.
In Nederland ligt dat heel anders: 69,4 procent van de Nederlanders heeft een eigen huis en 60,7 procent van de Nederlanders heeft een hypotheek. Dat wil zeggen dat nog geen negen procent van de Nederlanders een koophuis zonder hypotheek heeft.
Redenen afwijzing hypotheekaanvraag door de geldverstrekker:
Je hebt meerdere woningen op je naam staan. Je gaat scheiden, maar je hebt nog geen echtscheidingsconvenant. Je bent korter dan 3 jaar zelfstandig. Je hebt een woning met verlies verkocht en wilt nu met restschuld een andere woning kopen.
De gemiddelde overwaarde leeftijdsgroep 35 tot 45 is 212.000 euro. De gemiddelde overwaarde leeftijdsgroep 45 tot 55 is 270.000 euro. De gemiddelde overwaarde van 65-plussers is 375.000 euro. De gemiddelde overwaarde van 85-plussers is 430.000 euro.
Heb je je hypotheek na die 30 jaar niet afgelost? Dan zit je in principe met een restschuld.Soms is het mogelijk om je hypotheek te verlengen of om je bestaande hypotheek over te sluiten.Dan dek je de restschuld af met een nieuwe hypotheek.
In de meeste gevallen is de de woning pas afbetaald op minder dan 25 jaar van uw pensioen. Als u rekening houdt dat u slechts 60% van uw oorspronkelijke loon overhoudt eens u in pensioen gaat, is het slim om een buffer op te bouwen om dezelfde levensstandaard te behouden op uw oude dag.
Ongeveer 157.000 huishoudens hebben onvoldoende financiële middelen als zij hun aflossingsvrije hypotheek na afloop opnieuw willen financieren met een annuïtaire lening. Ongeveer de helft hiervan lukt dat zelfs niet als zij hun schuld voor een deel aflossingsvrij 'doorrollen'.
Een gemiddeld Nederlands huishouden had aan het begin van 2023 ongeveer € 50.000 aan spaargeld. Dat klinkt als veel geld, maar toch blijkt uit een recent onderzoek van het Nibud (2024) dat 41% van de Nederlanders minder dan 10% van hun inkomen spaart.
De Nederlander staat met een gemiddeld netto-vermogen van €128.557 op de 4e plaats op de wereldranglijst.
Wanneer uw spaargeld $ 100.000 bereikt, is dat een mijlpaal die het waard is om te markeren . In een wereld waarin 57% van de Amerikanen een onverwachte uitgave van $ 1.000 niet kan dekken, is het prijzenswaardig om een spaarrekening van zes cijfers te hebben.
Door af te lossen op je hypotheek ga je minder hypotheekrente betalen. Als de hypotheekrente en andere aftrekbare kosten van de eigen woning lager zijn dan het eigenwoningforfait, heb je recht op een extra aftrekpost omdat je geen of een lage eigenwoningschuld hebt.
Huis kopen zonder hypotheek en toch nog kosten
Gaat u dus een huis kopen zonder hypotheek dan betaald u altijd 0,35% over de WOZ-waarde van een woning. De WOZ-waarde vind u hier op WOZ-waardeloket. Vul het adres en de postcode in en u krijgt direct de WOZ-waarde van uw droomhuis te zien wat u met eigen geld wil kopen.
Wat gebeurt er als je huis hypotheekvrij is? Zodra je hypotheek afbetaald is, krijg je de keuze om je hypotheek te royeren. Dit betekent dat je de hypotheek uit het Kadaster laat halen. Als je dan ooit je huis verkoopt, kun je daarmee aantonen dat er geen hypotheek meer rust op de woning.
Wanneer u uw hypotheek afbetaalt, zit uw geld vast in uw huis, waardoor het minder toegankelijk is voor noodgevallen of kansen . Door een hypotheek te behouden, behoudt u liquiditeit, waardoor u de flexibiliteit hebt om onverwachte uitgaven te verwerken of te profiteren van investeringskansen.
Je betaalt 0,35% als de waarde van je woning ligt tussen de €75.000 en €1.330.000.Ligt de waarde hoger?Dan betaal je €4655 + 2,35% van de waarde van de woning boven €1.330.000.
Om een huis zonder hypotheek te kunnen aankopen, moet je beschikken over voldoende eigen geld om de volledige koopsom van het huis te betalen, evenals eventuele bijkomende kosten zoals notariskosten en overdrachtsbelasting. Je zult dus een groot deel van je financiële buffer moeten inleveren.