Je mag meerwerk meefinancieren in je hypotheek. Meerwerk verhoogt de marktwaarde van de nieuwbouwwoning. Hypotheekverstrekkers hanteren ieder hun eigen regels omtrent het financieren van meerwerk. Zo kan er een maximumpercentage van 20% tot 25% van de koop/aanneemsom zijn om meerwerk te financieren.
Verbouw je bijvoorbeeld je badkamer voor €15.000, dan kun je maar ongeveer de helft van dit bedrag financieren. De andere helft betaal je zelf (€7500). Laat de taxateur dus de woningwaarde schatten ná verbouwing. Je kunt dan 100% van de waarde na verbouwing financieren.
Vooral op het moment van (of vlak na) aanschaf van een nieuwe woning is het vaak geen probleem om een nieuwe keuken mee te financieren in de hypotheek. In bestaande woningen zijn er drie leenopties: Extra geld opnemen uit je lopende hypotheek. Bestaande hypotheek verhogen.
Extra lenen binnen uw hypotheek
Koopt u een energiezuinige (nieuwbouw)woning? Dan kunt u soms tot € 9.000 extra lenen op uw maximale hypotheekbedrag. Hoeveel hangt af van uw persoonlijke situatie. Vraag uw adviseur naar de voorwaarden.
Financieel adviseur Jeroen Wolfsen van Moneywise.nl vertelt dat het bij meerwerk dat meegefinancierd moet worden in de hypotheek meestal gaat om een badkamer, keuken, extra stopcontacten, de muurafwerking. Ook een tuin, eventueel met schuur, en een dakraam of dakkapel zijn populair.
Als je de volledige waarde van het huis al leent, kun je dus geen extra kosten meefinancieren. Tenzij je het met eigen geld betaalt natuurlijk. Door je eigen geld te gebruiken voor de aankoop van je huis, maak je ruimte in je hypotheek om bepaalde kosten mee te financieren, zoals taxatie-, notaris-en advieskosten.
Hypotheekverstrekkers hanteren ieder hun eigen regels omtrent het financieren van meerwerk. Zo kan er een maximumpercentage van 20% tot 25% van de koop/aanneemsom zijn om meerwerk te financieren.
Al het extra werk dat je laat doen, draagt bij aan de waarde van je woning. Stel, je koopt een nieuwbouw huis voor 200.000 euro en je laat voor 20.000 euro aan meerwerk doen. Dan is je woning na afloop 220.000 euro waard. Je mag dan 220.000 euro lenen bij de bank omdat je maximaal 100% van de woningwaarde kunt lenen.
Maximale hypotheek nieuwbouw hangt af van inkomen
En dat betekent dat jij een hoger bedrag mag lenen voor de koop van een woning. Hoeveel jij kunt lenen op basis van je inkomen is leidend in de berekening van je maximale hypotheek. Je kunt nooit méér lenen dan dat bedrag.
Als je geen hypotheek afsluit, hoef je geen eenmalige bijkomende kosten af te rekenen. Hypotheekadvies is namelijk overbodig en je hoeft je woning ook niet te laten taxeren. Scheelt een hoop geld, tot wel 6% van de koopsom! Alleen aan de kosten voor de notaris en de overdrachtsbelasting ontkom je niet.
U kunt een hypotheek afsluiten tot 100% van de waarde van het huis. U kunt dus niet meer lenen dan het huis waard is.
Heb je overwaarde op je huis? Dan kan je hypotheek verhogen voor een nieuwe keuken ook een optie zijn. Hiervoor betaal je (soms) wel notaris-, advies- of taxatiekosten als je bij het afsluiten van je hypotheek geen verhoogde inschrijving hebt laten opnemen in jouw hypotheekakte.
Wanneer je afwijkt van het standaard bouwplan kan dit worden gezien als meerwerk. Dit geldt bijvoorbeeld voor het plaatsen van een andere, luxe keuken en/of badkamer, in plaats van de keuken en badkamer die in het bouwplan aangeboden worden. Ook een dakkapel en uitbouw vallen onder meerwerk.
Wat zijn de kosten van een bouwdepot? Een bouwdepot kost je niets extra, behalve dat je natuurlijk hypotheekadvies- en afsluitkosten betaalt. Ook betaal je voor de opmaak van een taxatierapport, en kun je opnieuw naar de notaris moeten (dit laatste hoeft niet altijd, vraag ernaar bij je hypotheekadviseur).
Verbouwen met een bouwdepot in plaats van eigen geld
Je hoeft de verbouwing niet volledig uit eigen zak te betalen. Je hypotheek zit sneller in een lagere risicoklasse, doordat de marktwaarde na verbouwing hoger is dan de waarde zonder verbouwing. Met een hogere marktwaarde krijg je mogelijk een renteverlaging.
Je kunt voor een verbouwing van je huis een extra hypotheek afsluiten. Dit doe je bij de bank waar je eerste hypotheek loopt. Let wel goed op de verhouding tussen de hoogte van je hypotheek en de waarde van je huis.
De meeste banken willen dat je minstens 10% van het aankoopbedrag zelf kan inbrengen en lenen je dus maximaal 90%. Die 10% eigen inbreng komt bovenop de notariskosten die je niet kan financieren met een hypothecaire lening. Hiervoor kan je eventueel wel een persoonlijke lening aangaan.
De aannemer is namelijk al op 1 november begonnen met bouwen en heeft de grond van de gemeente moeten kopen. Deze rente heet "bouwrente" en is niet fiscaal aftrekbaar. Wél kun je deze rente meefinancieren in je hypotheek. De rente die je over die (extra) lening betaalt, is dan wel aftrekbaar.
Ja dit is mogelijk. De regeling verschilt per geldverstrekker, maar vaak kan je maximaal 4% van de koop-/aanneemsom meefinancieren voor renteverlies. Houd er rekening mee dat dit niet altijd toereikend is voor het gehele bedrag aan renteverlies en dat je de aflossing over de hypotheek wel direct moet betalen.
Bij het kopen van nieuwbouw heb je als voordeel dat je overdrachtsbelasting bespaart. Verder krijg je bij een nieuwbouw hypotheek een betere rente, dan bij het afsluiten van een hypotheek op een bestaande woning.
Zo is een bedrag van 250.000 euro haalbaar als je kiest voor een cataloguswoning. Een cataloguswoning is een woning die vaker wordt gebouwd. Het voordeel hiervan is dat bepaalde eenmalige kosten, zoals de kosten voor een architect of bouwkundig tekenaar, gedeeld worden (en dus lager zijn).
Nieuwbouw als investering? Onderzoek van De Nederlandse Bank maakt duidelijk dat duurzamere woningen meer opleveren bij verkoop dan woningen met een laag energielabel. In die zin kan nieuwbouw gezien worden als een goede investering. Wel staat er vaak ook een hogere aanschafprijs tegenover.
Voorbeelden van zaken die je mee kunt financieren:
Vloeren en vloerbedekking die vast (verlijmd/gespijkerd) gelegd is. Spuitwerk van keuken, deuren en andere onderdelen in huis. Vaste trapbekleding.
In principe kun je met standaard meubilair niet terecht bij je hypotheekverstrekker, simpelweg omdat deze zaken bij je inboedel horen en niet je woning.
Als je in je huidige woning wil blijven wonen en de overwaarde wil verzilveren, heb je een aantal mogelijkheden: een lening afsluiten bij de bank. een lening afsluiten via de gemeente. je huis verkopen en terug huren.