Een 2e hypotheek wordt berekend door 75% tot 80% (afhankelijk van de hypotheekverstrekker) van de marktwaarde van de woning te nemen minus het totale inschrijvingsbedrag van de huidige hypotheek minus 30% van het inschrijvingsbedrag. Deze berekening is een indicatie.
Twee hypotheken tegelijk is toegestaan
Er ontstaat dus geen probleem om tijdelijk twee hypotheken op uw naam te hebben. Het is een andere situatie als u een hypotheek wenst af te sluiten voor een woning waar u niet zelf permanent gaat wonen.
Een tweede hypotheek wordt alleen verstrekt als er overwaarde in de woning zit. Bij overwaarde is de woning meer waard dan het bedrag dat nog openstaat van de eerste hypotheek. Stel: je hebt nog een hypotheek openstaan van € 175.000 en de marktwaarde van de woning is € 250.000. Dan is de overwaarde €75.000.
Een tweede hypotheek is dan ook meestal alleen mogelijk bij de bank waar ook uw eerste hypotheek loopt. Een tweede hypotheek afsluiten bij dezelfde bank betekent dat u naar de notaris gaat voor een hypotheekakte voor het bedrag van de verhoging. Dit is nodig als de eerste hypotheek niet (genoeg) hoger ingeschreven was.
Je kunt zonder dat je eerste hypotheek verandert, een 2e hypotheek afsluiten bij een andere bank. Je tweede hypotheek heeft een eigen looptijd, eigen voorwaarden en een eigen rentepercentage. In sommige gevallen is het echter interessant om niet je hypotheek te verhogen maar je eerste hypotheek over te sluiten.
Een annuïteiten hypotheek van 50.000 euro met een looptijd van 30 jaar en een hypotheekrente van 2,5% kost per maand bruto 198 euro. Over de rente in dit bruto maandbedrag heeft u ook nog hypotheekrenteaftrek.
Het aanvragen van een hypotheek duurt gemiddeld tussen de 4 en 8 weken. Dit betreft de periode tussen het adviesgesprek met een hypotheekadviseur en het uiteindelijke akkoord van de geldverstrekker. Soms is een aanvraag in 1 week rond en soms duurt het wat langer, bijvoorbeeld bij een echtscheiding.
Het grote voordeel van de tweede hypotheek is dat de rente fiscaal aftrekbaar is. Mits je hebt kunnen aantonen dat je het geld gebruikt voor verbeteringen aan je woning en je de hypotheek annuïtair of lineair hebt afgesloten. Enkel deze hypotheekvormen komen namelijk nog voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking.
Wanneer u een tweede huis wilt kopen, is het naast hiervoor een hypotheek afsluiten benodigd om zelf ook een deel 'eigen geld' in te brengen. Zelf een gedeelte van het huis betalen, is daarom vrijwel altijd nodig bij een hypotheek voor een tweede (of wellicht derde) huis.
Met de Overwaarde Hypotheek neemt u een deel van uw overwaarde op. Dat kan in 1 keer, of gedeeltelijk per maand als bijvoorbeeld aanvulling op uw pensioen. De rente die u betaalt, tellen we op bij uw hypotheekschuld. Zonder dat uw maandlasten omhoog gaan.
Tweede huis kopen met overwaarde
Je kunt een tweede huis ook gedeeltelijk of volledig financieren met de overwaarde op je eerste woning. Je verhoogt dan je huidige hypotheek met het bedrag dat je hebt aan overwaarde. Vervolgens kun je dit extra geld gebruiken voor de aankoop van een tweede woning.
Welke opties zijn er om je overwaarde te verzilveren? Je kunt hiervoor je hypotheek oversluiten, je hypotheek verhogen, een opeethypotheek afsluiten of je woning verkopen en terughuren om er zelf te blijven wonen. Ook verhuizen naar een andere woning is een manier om je overwaarde op te nemen.
Als je huis is afbetaald, kun je dan nog een nieuwe hypotheek nemen? Ook dat is een vraag die wij veel krijgen. Het antwoord is: ja. Voor je hypotheekmogelijkheden kijken hypotheekaanbieders naar de waarde van je woning en naar je inkomen.
Een tweede hypotheek is een financiering die je bovenop je bestaande hypotheek afsluit, een soort aanvullende hypotheek dus. Je sluit dus als het ware een extra hypotheek af. Dit doe je doorgaans bij dezelfde bank of hypotheekverstrekker als je eerste hypotheek.
Ook wanneer je een lening wil aangaan voor een tweede woning, zal jouw eigen inbreng sinds het begin van dit jaar hoger moeten liggen. Zo mag je maar tot maximum 90 % van de waarde van de tweede woning lenen. Dat betekent dus dat je een eigen inbreng van minimum 10 % moet hebben.
Theoretisch gezien mag je een onbeperkt aantal woningen bezitten en verhuren in box 3. Alleen is het wel zo dat je geen of minimaal werk mag verrichten bij het verhuren van je woningen. Hoeveel belasting betaal je in box 3?
Een tweede hypotheek afsluiten
Het afsluiten van een tweede hypotheek brengt aardig wat kosten met zich mee. Zo betaalt u onder meer afsluitkosten, taxatiekosten en notariskosten. Een tweede hypotheek is daarom enkel bedoelt voor grote uitgaven. Deze hypotheek is altijd duurder dan de eerste hypotheek.
De rente van het ene deel zet je lang vast, de rente van het andere deel korter. Bijvoorbeeld een deel 2 of 5 jaar en een deel 20 jaar. Je betaalt geen extra kosten als je kiest voor 2 leningdelen.
In principe kan je jouw hypotheek verhogen voor elke persoonlijke uitgave. Stel je wilt een studie bekostigen, een nieuwe auto of boot kopen, dat kan door het opnemen van een tweede hypotheek op je woning. Vaak gaat het dan om een tweede hypotheek die je afsluit op de overwaarde van je woning.
Redenen afwijzing hypotheekaanvraag door de geldverstrekker:
Je hebt meerdere woningen op je naam staan. Je gaat scheiden, maar je hebt nog geen echtscheidingsconvenant. Je bent korter dan 3 jaar zelfstandig. Je hebt een woning met verlies verkocht en wilt nu met restschuld een andere woning kopen.
Er zijn twee manieren waarop een bank naar een hypotheekaanvraag kijkt. Aan de ene kant gaat het om het risico dat er een (te hoge) restschuld overblijft bij verkoop. Hierbij staat de waarde van de woning centraal. Aan de andere kant is er het risico dat u de maandelijkse hypotheeklasten niet kunt betalen.
Het verhogen van je hypotheek is een goede manier om verduurzaming van je woning te financieren. Het fijne is dat hypotheekverstrekkers extra coulant zijn als je je hogere hypotheek voor verduurzaming wilt gebruiken.
Je financiële verplichtingen
De hoogte van je hypotheek mag maximaal 100% van de waarde van de woning zijn. Je kunt meer lenen als je energiebesparende voorzieningen wilt treffen voor je huis. Dit is het bedrag dat je aan eigen geld kunt besteden voor de aankoop van de woning.
50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 93,33 euro.