Een kredietopening is een enigszins speciale vorm van een consumentenkrediet: je leent geen vast bedrag dat je elke maand aflost, maar je krijgt een flexibele geldreserve die je in je eigen tempo terugbetaalt. Hier lees je wat een kredietopening inhoudt, hoe de aflossingen verlopen en wat de voor- en nadelen zijn.
De rentevoet van een kredietopening wordt maandelijks berekend op basis van het bedrag dat uit de geldreserve is opgenomen maar op dat moment nog niet is terugbetaald. De rentevoet ligt meestal hoger dan bij een krediet op afbetaling.
Een lening is een eenmalige financiering bedoelt voor een investering. De looptijd van een lening is tussen 3 maanden en 5 jaar. Een krediet is een geldbedrag dat voor je klaarstaat waarvan je kunt opnemen wanneer je het nodig hebt.
Een krediethypotheek is een doorlopend krediet met je eigen woning als onderpand. Je spreekt van tevoren een kredietlimiet af met de geldverstrekker.Binnen deze kredietlimiet kun je zo vaak als je wilt geld opnemen of aflossen, totdat de afgesproken limiet is bereikt.
Een krediethypotheek afsluiten is op dit moment niet meer mogelijk. Sinds 1 januari 2023 zijn er geen hypotheekaanbieders meer die deze hypotheekvorm bieden als je een nieuwe hypotheek afsluit.
Ze controleren of uw aanvraag aan allerlei hypotheekregels voldoet. Dit kunnen fiscale regels zijn, de regels van Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wettelijke regels en de regels die beschreven staan in de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF).
Met kredietopbouwleningen kunt u een kleine hoeveelheid schulden aangaan, regelmatige betalingen op tijd doen en aantonen dat u een betrouwbare lener bent . Dit betekent echter ook dat het missen van zelfs maar één betaling uw harde werk in gevaar brengt. Te late betalingen verschijnen na 30 dagen op uw kredietrapport en blijven daar zeven jaar staan.
Leningen en kredieten zijn verschillende financieringsmechanismen.
Bij een lening wordt het volledige bedrag dat is aangevraagd in één keer verstrekt op het moment dat de lening wordt verstrekt. Bij een krediet verstrekt de bank de klant echter een geldbedrag dat hij naar behoefte kan gebruiken. Hij kan daarbij het gehele geleende bedrag, een deel ervan of helemaal niets gebruiken.
Een kredietopening is een enigszins speciale vorm van een consumentenkrediet: je leent geen vast bedrag dat je elke maand aflost, maar je krijgt een flexibele geldreserve die je in je eigen tempo terugbetaalt.
Revolving credit facility: Dit type stelt leners in staat om herhaaldelijk geld op te nemen en terug te betalen tot een bepaald limiet . Rente wordt doorgaans in rekening gebracht over het uitstaande saldo. Termijnlening: Dit biedt een specifiek bedrag aan geld voor een vooraf bepaalde periode.
Je staat er misschien niet bij stil, maar achteraf betalen is een krediet. Artikel 7:57 van het burgerlijk wetboek stelt: “kredietovereenkomst: een overeenkomst waarbij een kredietgever aan een consument krediet verleent of toezegt in de vorm van uitstel van betaling.”
Of 10.000 euro lenen voor jou mogelijk is, hangt af van je inkomsten en je vaste lasten. Hoe hoger je inkomsten, hoe meer je verantwoord leent. Kredietverstrekkers kijken ook naar je vaste lasten. Als je leent, betaal je namelijk elke maand rente en aflossing voor je lening.
Representatief voorbeeld
Representatief 6,0% APR, gebaseerd op een leenbedrag van £10.000, over 5 jaar, tegen een vaste jaarlijkse rente van 5,8411% (nominaal). Dit zou u een maandelijkse aflossing van £192,59 geven en een totaal terug te betalen bedrag van £11.555,40 .
Je salaris wordt gebruikt om in verhouding te zetten tot je hypotheek, dit wordt ook wel loan to income genoemd. Zo mag je hypotheek maximaal 4,5 keer je inkomen zijn. Verdien je 40.000 euro bruto per jaar? Dan kun je maximaal ongeveer 4,5 x 40.000 = 180.000 euro lenen.
Belangrijkste punten
De bedragen van persoonlijke leningen variëren per kredietverstrekker, maar sommige kredietverstrekkers staan consumenten toe om tot $ 100.000 te lenen. Het bedrag dat een kredietverstrekker u kan goedkeuren om te lenen, hangt af van verschillende factoren, zoals uw kredietscore, inkomen en schuld-inkomensverhouding (DTI).
Ja, het kan!
Dit betekent dat je voldoende inkomen moet hebben om niet alleen je maandelijkse lasten (woonlasten, levensonderhoud en andere kosten), maar ook die van meerdere leningen te kunnen betalen.
Welk type lening is het goedkoopst? Over het algemeen zijn gedekte leningen goedkoper dan ongedekte leningen omdat ze lagere rentetarieven en langere terugbetalingsperiodes hebben. Gedekte leningen vereisen echter ook onderpand, wat betekent dat u het risico loopt uw activa te verliezen als u in gebreke blijft.
Een kredietopbouwlening afsluiten kan een geweldige optie zijn voor sommige leners, maar ze zijn niet ideaal voor iedereen . Hoewel ze een optie zijn voor mensen met weinig voorgeschiedenis, bieden deze soorten leningen geen directe toegang tot fondsen en kunnen ze gepaard gaan met hoge kosten.
Als u een lening afsluit, betaalt u rente. Dat is de totale kredietvergoeding die een kredietverstrekker, bijvoorbeeld een bank, aan u berekent. De maximale rente op kredieten is sinds 1 januari 2025 14%.
De meeste leningen zijn $300 tot $1.000 met een looptijd van 6 tot 24 maanden. Jaarlijkse percentages en kosten variëren.
Het antwoord is ja, dat kan. Bij een leningaanvraag kijkt de bank of kredietverstrekker naar jouw financiële situatie om te bepalen of je de lening kunt terugbetalen. Als je regelmatig gokt en daar veel geld aan uitgeeft, kan dit een reden zijn om jouw aanvraag af te wijzen.
Redenen afwijzing hypotheekaanvraag door de geldverstrekker:
Je hebt meerdere woningen op je naam staan. Je gaat scheiden, maar je hebt nog geen echtscheidingsconvenant. Je bent korter dan 3 jaar zelfstandig. Je hebt een woning met verlies verkocht en wilt nu met restschuld een andere woning kopen.
Hoe ver terug kijken hypotheekverstrekkers? Hypotheekverstrekkers beoordelen doorgaans de laatste zes jaar van uw kredietgeschiedenis . Uw kredietrapport bevat informatie over uw financiële gedrag (inclusief gemiste betalingen of wanbetalingen) van de laatste zes jaar.