De overwaarde van uw oude woning is de verkoopprijs min de eigenwoningschuld en de verkoopkosten van die woning. Verkoopt u voor de 1e keer uw eigen woning? Dan noemen wij de overwaarde uw eigenwoningreserve. De eigenwoningreserve kan de (hypotheek)renteaftrek van uw nieuwe woning beïnvloeden.
De overwaarde op een huis is het verschil tussen de waarde van het huis en de resterende hypotheekschuld. Als bijvoorbeeld de waarde van een huis €300.000 is en er nog € 200.000 op de hypotheek staat, dan is de overwaarde €100.000.
25.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 126,67 euro. 50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 253,34 euro. 100.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 506,69 euro.
Eigen geld is het geld dat je zelf tot je beschikking hebt om te investeren in je nieuwe woning. Onder eigen geld of eigen middelen kan worden verstaan: spaargeld of de overwaarde afkomstig uit de verkoop van je vorige woning.
Vermogensbelasting over overwaarde
In 2023 ligt de vrijstellingsgrens op € 57.000,- voor jou alleen of op € 114.000,- als jij en je partner fiscaal partners zijn. Heb je, met de overwaarde erbij, meer spaargeld dan dit bedrag? Dan ga je vermogensbelasting over je overwaarde betalen.
In principe is overwaarde altijd belastingvrij. Ook als je ervoor kiest om de overwaarde te gebruiken voor een verbouwing of verduurzaming, hoef je geen belasting te betalen. Verkoop jij jouw woning en koop je een nieuwe woning zonder de overwaarde te gebruiken? Dan vervalt een deel van de hypotheekrenteaftrek.
Met de opbrengst van de woningverkoop los je de nog openstaande hypotheekschuld af. Het bedrag dat je overhoudt (de overwaarde) mag je in principe vrij besteden.Dit geldt alleen als je niet binnen 3 jaar een nieuwe woning koopt. Doe je dat wel, dan krijg je te maken met de bijleenregeling van de Belastingdienst.
Als je de overwaarde niet gebruikt, maak je bewust je hypotheekschuld hoger.Daar gaat de Belastingdienst niet in mee. Dus mag je ook niet profiteren van het belastingvoordeel van hypotheekrenteaftrek. De bijleenregeling geldt voor drie jaar.
Je kunt hiervoor je hypotheek oversluiten, je hypotheek verhogen, een opeethypotheek afsluiten of je woning verkopen en terughuren om er zelf te blijven wonen. Ook verhuizen naar een andere woning is een manier om je overwaarde op te nemen.
Daarnaast kan het zijn dat je woning in waarde daalt of dat de rente stijgt tijdens de looptijd van je lening. Dat heeft invloed op de hoogte van je hypotheek. Verder is een mogelijk nadeel dat je het qua inkomen wel moet redden om de hypotheeklasten uiteindelijk te kunnen betalen als de overwaarde is opgebruikt.
De makkelijkste methode is het verkopen van je huis. De overwaarde komt dan automatisch vrij, mits je het niet gebruikt voor een nieuwe woning. Als je je overwaarde wil gebruiken zonder je huis te verkopen, kun je je overwaarde opnemen via een hypotheek.
U kunt niet zomaar uw overwaarde opnemen. Bij overwaarde is het de bedoeling dat u dit gebruikt voor de financiering van uw nieuwe huis. Mocht u geen ander huis willen kopen, dan kunt u de overwaarde ook voor andere doeleinden gebruiken, zoals bijvoorbeeld een verbouwing.
In Nederland betalen we geen belasting over de winst van de woning, het kan dus voorkomen dat er in één keer een flink bedrag is vrijgekomen. Als je geen nieuwe woning hebt gekocht met de overwaarde van je woning hoef je pas belasting te betalen, wanneer de woning verkocht is.
Coronacrisis heeft geen invloed op afweging om extra af te lossen. Bijna twee op de vijf Nederlandse huizenbezitters hebben tijdens de looptijd van hun hypotheek een extra aflossing gedaan. Meer dan een kwart (27 procent) van deze groep heeft op jaarbasis zelfs meer dan 20.000 euro extra afgelost.
Uw eigenwoningreserve vervalt na 3 jaar.Met het geld waarvoor u de oude woning hebt verkocht, lost u uw lening af.
Bijleenregeling. Als je binnen 3 jaar na de verkoop een volgende woning koopt, krijg je te maken met belastingregels voor het gebruik van de overwaarde. Deze overwaarde wordt verminderd met de gemaakte verkoopkosten van de oude woning en aankoopkosten van de nieuwe woning.
Vermogen is de waarde van uw bezittingen min uw schulden. Wat u wel en niet als vermogen moet meetellen, is hetzelfde als bij uw belastingaangifte. Spaargeld, aandelen en een vakantiehuis in Nederland of het buitenland tellen bijvoorbeeld mee. Maar het huis waarin u woont en uw auto tellen níét mee als vermogen.
Mag je je overwaarde bewaren
Je kunt de overwaarde gewoon op je spaarrekening zetten, maar je krijgt wel weer te maken met de vermogensbelasting. Koop je een nieuw huis, dan word je geacht de overwaarde in je nieuwe hypotheek te steken. Als je dit niet doet, dan kun je over dat gedeelte geen renteaftrek krijgen.
Als je voldoende overwaarde hebt, kun je mogelijk je hypotheek verhogen en het geld dat vrijkomt laten storten in een bouwdepot. Je hypotheek verhogen doe je door een tweede hypotheek af te sluiten of door over te sluiten.
Dan moet je in principe minstens 3 jaar in je huis of appartement blijven wonen vooraleer je deze verkoopt. Wil je je woning binnen 3 jaar na aankoop toch opnieuw verkopen?Dan zal je 5% extra registratierechten moeten betalen en een boete.
Als je geen nieuwe woning koopt binnen 3 jaar na de verkoop van je eigen woning, dan moet je de overwaarde bij de Belastingdienst opgeven als vermogen. Hierover moet je jaarlijks vermogensbelasting betalen.
In Nederland geldt er geen limiet voor de hoeveelheid geld die u in huis mag hebben. Contante bedragen boven de € 596 euro moet u wel opgeven bij uw belastingaangifte. Dit is € 1.192 als u een fiscale partner heeft. Ook de waarde van cadeaubonnen die u in huis heeft telt mee.
Die rente beschouwt de Belastingdienst als inkomen. Daarom moet je vanaf een bepaald bedrag belasting betalen over je spaargeld. In 2023 mag je 57.000 euro belastingvrij sparen.Heb je een fiscaal partner, dan mag je zelfs tot 114.000 euro belastingvrij sparen.
Wilt u uw huis verkopen aan een bank en erin blijven wonen? Het is niet mogelijk om uw huis te verkopen aan een bank en erin blijven wonen. Het is wel mogelijk om uw huis te laten herfinancieren door een bank en zo ontvangt u bij overwaarde een deel van deze overwaarde terug.