Stel: je AOW-leeftijd is 68 jaar. Voor een volledige AOW-uitkering moet je 50 jaar in Nederland wonen of werken.
U bouwt een volledige AOW-uitkering op als u in de 50 jaar voordat uw AOW-uitkering ingaat, in Nederland heeft gewoond. Voor ieder jaar dat u mist, wordt de AOW met 2% gekort. Als uw AOW-leeftijd bijvoorbeeld 66 jaar is, dan start de opbouw van uw AOW bij 16 jaar.
Je hebt recht op een minimumpensioen als je kan bewijzen dat je een loopbaan van minstens 30 jaar hebt (2/3 van een volledige loopbaan van 45 jaar).
Wil je bijvoorbeeld 3 jaar eerder stoppen met werken en leef je iedere maand van € 2.500? Dan heb je in totaal 12 maanden x 3 jaar x € 2.500 = € 90.000,- nodig. Wil je 5 jaar eerder stoppen met werken? Dan heb je € 150.000,- nodig.
Ook als je niet werkt of niet gewerkt hebt, heb je recht op AOW. Voorwaarde is wel dat je in Nederland woonde.
Een huisvrouw of -man komt vaak niet in aanmerking voor een minimumpensioen. Om daarop recht te hebben moet u een loopbaan hebben gehad die minstens gelijk is aan twee derde van een volledige loopbaan, dat is dus 30 jaar, tenminste als u werknemer of zelfstandige was.
Hoeveel AOW krijg je? De AOW-hoogte wordt elk half jaar aangepast aan de ontwikkeling van het minimumloon. Per 1 januari 2025 ontvangt een alleenstaande AOW-gerechtigde € 1.580,92 bruto per maand. Voor mensen die zijn getrouwd en/of samenwonen geldt dat ieder een bedrag van € 1.081,50 bruto per maand ontvangt.
Als je vervroegd met pensioen gaat, stop je met werken voor je de AOW- of pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Wanneer dat moment komt, bepaal je zelf. Wel moet dit financieel haalbaar zijn. Je wilt natuurlijk wel een bepaalde levenstandaard behouden, als je besluit te stoppen met werken.
U kunt geen Social Security ontvangen op 50-jarige leeftijd, aangezien de vroegst mogelijke leeftijd om pensioenuitkeringen te ontvangen 62 is. Echter, met pensioen gaan op 50-jarige leeftijd betekent dat u afhankelijk bent van andere inkomstenbronnen totdat u in aanmerking komt voor Social Security. Plannen met sparen en beleggen kan helpen deze kloof te overbruggen.
Bijvoorbeeld: wat als je weet dat je 18.000 euro per jaar nodig hebt om je hypotheek, boodschappen en de rest van je leven te betalen en tegelijkertijd ook weet dat je nog tien jaar te leven hebt? Dan is de rekensom eenvoudig: 18.000 x 10 is 180.000 euro.
Iedereen die 40 jaar heeft gewerkt, moet voor Vlaams Belang een wettelijk pensioen van minstens 1.500 euro krijgen. "We kijken daarvoor naar gewerkte uren, zodat iedereen dat zelf kan spreiden", zegt Kamerlid Ellen Samyn. Wie langer werkt dan die 40 jaar, verdient net als bij de PS een pensioenbonus.
Je loon zal in overeenstemming met je verminderde arbeidsduur worden aangepast. Als je normaal gesproken 5 dagen per week werkt, werk je nu 4 dagen per week. Dit betekent dat je brutoloon met ongeveer 20% zal worden verlaagd, maar netto gaat er normaal gezien geen 20 procent van af.
Heb je geen loopbaan van 45 jaar? Dan ontvang je een pensioenbedrag in verhouding tot het aantal gewerkte jaren. Het basisbedrag van het minimumpensioen (1 808,77 of 2 260,26 euro) wordt daarvoor vermenigvuldigd met het aantal gewerkte jaren en gedeeld door 45 (elk kwartaal telt voor 0,25 jaar).
Voor elk jaar dat je in Nederland hebt gewerkt of gewoond bouw je 2% van de uitkering op. Zodat je na 50 jaar een volwaardige AOW-uitkering hebt opgebouwd, pas dan heb je 100% AOW bereikt. Ook als je in Nederland staat ingeschreven terwijl je in het buitenland werkt, bouw je AOW op.
RECHT OP HET AOW-PENSIOEN
Als een expat de leeftijd van 66 jaar en 4 maanden heeft bereikt (vanaf 2023), komt hij of zij in aanmerking voor AOW als hij of zij minimaal een jaar in Nederland heeft gewoond of gewerkt. Als een expat jonger is dan 66 jaar en 4 maanden, neemt het vereiste aantal jaren toe.
Vermogen is bijvoorbeeld spaargeld, dure sieraden of een auto. Als u alleen woont geldt een maximumbedrag van € 7.770, en als u met uw partner of met een kind (jonger dan 18 jaar) woont € 15.540 (bedragen voor 2025). Heeft u meer vermogen? Dan kunt u geen AIO-aanvulling krijgen.
Rekenvoorbeeld: 5 jaar eerder stoppen met werken
Als u 5 jaar eerder wilt stoppen met werken, dan gaat dat om een periode van 60 maanden die u moet overbruggen. Wanneer u € 3.000 per maand wilt kunnen uitgeven in deze periode, betekent het dat u 60 (maanden) x 3.000 (euro) = € 180.000 nodig hebt.
Het doel van mensen in de FIRE-beweging is om agressief te sparen en te investeren — ergens tussen de 50-75% van hun inkomen — zodat ze met pensioen kunnen gaan als ze 30 of 40 zijn! Dat soort doelen vereist serieuze toewijding om de uitgaven laag te houden, schulden af te betalen en uit de schulden te blijven, en sparen en investeren een prioriteit te maken.
Er zijn echter overwegingen en gevolgen. De norm van 65 jaar komt deels voort uit oude regels rondom Social Security-uitkeringen. Toen het Social Security-programma begon, konden werknemers vanaf 65 jaar ongekorte pensioenuitkeringen ontvangen. Dat aantal is gestegen tot 66 of 67, afhankelijk van uw geboortejaar.
In veel pensioenregelingen kunt u al voordat u de standaard pensioengerechtigde leeftijd bereikt, stoppen met werken. Maar doordat uw pensioen eerder ingaat, wordt de uitkering een stuk lager. U moet namelijk langer rondkomen met uw pensioengeld. Ook heeft u minder jaren waarin u het pensioen opbouwt.
Om uw spaargeld en investeringen te maximaliseren, moet u misschien doorwerken tot u 67 bent of langer . Of misschien moet u stoppen als u 62 bent en nog steeds gezond en actief. Als Medicare alles voor u betekent, is 65 een goede leeftijd om te overwegen. Hoeveel tijd heeft u nog voordat u met pensioen gaat?
Rekening houdend met de AOW, aanvullend pensioen, inkomen uit vermogen en overig aanvullend inkomen komt het gemiddeld netto pensioen in 2021/2022 uit op €2200,- – €2500,- per maand. Voor alleenstaanden ligt dit bedrag iets lager; gemiddeld tussen de €1400,- en €1700,-.
Pensioenfondsen, pensioenverzekeraars en premiepensioeninstellingen kunnen kleine pensioenen (bedragen tussen € 2 tot bijna € 600 per jaar) overdragen aan een ander fonds of verzekeraar. Soms kunnen ze het bedrag ook afkopen. Heel kleine pensioenbedragen onder € 2 euro per jaar hoeven ze niet uit te betalen.
De wet op de aanvullende pensioenen bepaalt dat werknemers recht hebben op een gegarandeerd rendement. Vanaf 1 januari 2025 geldt een rendementsgarantie van 2,50% in plaats van 1,75% vroeger.