Heb je een offerte (renteaanbod) voor een hypotheek ontvangen? Meestal moet je deze binnen 2 weken tekenen. En na het tekenen van varieert de geldigheid van 2 tot 9 maanden. De overdracht van de woning moet binnen drie maanden na ondertekening bij de notaris plaatsvinden.
Geldigheid van een hypotheekofferte
Een getekende offerte is vervolgens geldig tot de uiterste passeerdatum. Deze datum verschilt per hypotheekverstrekker en ligt tussen de 2 en 7 maanden. Voor deze datum moet de hypotheek passeren bij de notaris.
* Robuust Hypotheken: Bij nieuwbouw is de offerte 6 maanden geldig en kan de offerte met 6 maanden verlengd worden. Bij bestaande bouw is verlengen kosteloos, bij nieuwbouw betaal je hiervoor 0,2% per verlengde maand als de rente op passeerdatum is gestegen.
De hypotheekofferte van de Rabobank is een half jaar lang geldig vanaf de uitgiftedatum bij een hypotheek met Basisvoorwaarden. Ga je voor de Plusvoorwaarden, dan is de offerte zelfs een jaar geldig. Dat is heel lang als je het vergelijkt met andere aanbieders, waar de offerte in de meestal maar drie maanden geldt.
Banken zouden je minimaal drie maanden van te voren een bericht moeten sturen over het aflopen van je rentevaste periode. Echter niet alle banken doen dit binnen de gestelde termijn. Wees daarom zelf alert op de datum en stel een herinnering in op drie maanden van te voren.
Als u uw hypotheek op dat moment niet kunt aflossen, kunt u vragen om verlenging van de hypotheek. Of dit mogelijk is, hangt af van de waarde van uw huis, uw hypotheekschuld en uw toekomstige (pensioen)inkomen.
Een hypotheek eindigt normaal gesproken na 30 jaar. U kunt uw hypotheek mogelijk ook verlengen. U kunt dit op elk willekeurig moment of aan het einde van de looptijd aanvragen.
Dit is bij alle geldverstrekkers mogelijk. Je kunt je gehele hypotheek meenemen óf alleen je rente. Dit doe je voor de resterende rentevaste periode. De voorwaarden zijn bij elke geldverstrekker anders.
Redenen afwijzing hypotheekaanvraag door de geldverstrekker:
Je hebt meerdere woningen op je naam staan. Je gaat scheiden, maar je hebt nog geen echtscheidingsconvenant. Je bent korter dan 3 jaar zelfstandig. Je hebt een woning met verlies verkocht en wilt nu met restschuld een andere woning kopen.
Zelfs als je ouders garant staan, kan je hypotheek dus nooit hoger worden dan de waarde van je woning.
Hypotheekofferte is bindend en 14 dagen bedenktijd
Vanaf de dag waarop je het bindend aanbod krijgt, heb je 14 dagen bedenktijd om het aanbod te accepteren. Tijdens de bedenktermijn kan de kredietgever het aanbod niet intrekken of wijzigen.
De offerte is vervolgens, afhankelijk van de geldverstrekker, twee tot negen maanden geldig tot de passeerdatum aanbreekt. Voor deze datum moet je naar de notaris om de hypotheekakte te tekenen. Anders vervalt de offerte. Je kunt de periode tot de passeerdatum vaak verlengen met enkele maanden.
Het aanvragen van een hypotheek duurt gemiddeld tussen de 4 en 8 weken. Dit betreft de periode tussen het adviesgesprek met een hypotheekadviseur en het uiteindelijke akkoord van de geldverstrekker. Soms is een aanvraag in 1 week rond en soms duurt het wat langer, bijvoorbeeld bij een echtscheiding.
Passeerdatum is een term die doorgaans wordt gebruikt om aan te geven wanneer een hypotheek of eigendomsakte bij een notaris wordt getekend. De notariële term is passeren.
Een hypotheekofferte is een bindend aanbod van een hypotheekverstrekker met daarin alle details over jouw hypotheek, zoals de hypotheeksom, de hypotheekvorm, de looptijd en de rente. Bij de meeste hypotheekverstrekkers ontvang je eerst een renteaanbod en daarna een definitieve hypotheekofferte.
Wat gebeurt er als je hypotheekofferte verlopen is? De hypotheekofferte vervalt en verloopt als je niet voor de geldigheidstermijn bij de notaris zit voor het passeren van de hypotheek- en leveringsakte. Sommige geldverstrekkers brengen kosten in rekening als je geen gebruik maakt van de uitgebrachte offerte.
De salarisstrook dient recent te zijn, bij voorkeur de meest recente die je bezit. Je mag ook een oudere loonstrook aantonen mits deze maar niet ouder is dan 3 maanden. De salarisstrook mag een kopie zijn zo lang alles duidelijk leesbaar is en er geen onderdelen ontbreken doordat ze buiten de kopie vallen.
Voor het berekenen van je maximale hypotheek wordt er gekeken naar je bruto jaarinkomen. Je salaris wordt gebruikt om in verhouding te zetten tot je hypotheek, dit wordt ook wel loan to income genoemd. Zo mag je hypotheek maxiaal 4,5 keer je inkomen zijn.
Er zijn twee eisen om een hypotheek te krijgen: ten eerste heb je voldoende inkomen om elke maand je hypotheeklasten af te lossen, de tweede eis is dat de verhouding tussen de lening en je huis (het onderpand) in balans is. Wanneer je een hypotheek wilt afsluiten, dan is de vraag of je genoeg verdient de belangrijkste.
Bij een positieve BKR-registratie gaat een lening wel mee in de toetsing voor de maximale hypotheek; het kan zijn dat je door de geregistreerde lening minder hypotheek kunt krijgen. Ook als je een negatieve BKR-registratie hebt, is het afsluiten van een hypotheek vaak mogelijk.
Bij een nieuw huis kopen is de hypotheek die je al hebt prima mee te nemen. Tenminste, als deze nog goed aansluit bij je huidige situatie en je toekomstige woning. In feite sluit je wel een nieuwe hypotheek af als je gaat verhuizen, maar je neemt daarbij de huidige rente, maandlasten en andere voorwaarden mee.
Antwoord: Een aflossingsvrije hypotheek is op zich niet verboden. U kunt ook nog gewoon een aflossingsvrije hypotheek afsluiten.
De looptijd voor een hypotheek bedraagt in de regel 30 jaar en als de bank deze looptijd niet verlengt, dan hebt u een probleem. De bank kan uw woning opeisen, bovendien bestaat er na dertig jaar geen recht meer op hypotheekrenteaftrek.
Als je naar de maandlasten kijkt is een aflossingsvrije hypotheek zeker aantrekkelijk: je betaalt namelijk geen aflossing. Maar op de langere termijn ben je vaak duurder uit, omdat je niet aflost op je hypotheekschuld en daardoor steeds hetzelfde bedrag aan rente blijft betalen.