NHG is niet gratis: de kosten voor de garantie zijn in 2022 eenmalig 0.6% van het totale hypotheekbedrag. Dat is maximaal € 2.130. Voor wie energiebesparende aanpassingen meefinanciert, kost NHG maximaal € 2.257,80. Wil je een huis kopen met NHG, dan moet je dus meer geld kunnen inleggen.
Je betaalt voor NHG eenmalig een borgtochtprovisie van 0,6% over de totale hypotheek. Deze borgtochtprovisie is aftrekbaar van de belasting. Ook betaal je met NHG vaak een lagere rente. Zo verdien je de kosten meestal snel terug.
De kostengrens zal in 2022 stijgen van de huidige € 325.000 naar € 355.000. Als er energiebesparende maatregelen worden meegefinancierd dan is de grens 6% hoger, namelijk € 376.300 in 2022 (van € 344.500 in 2021). In 2021 betalen woningkopers 0,7% over de hoogte van hun hypotheek voor het afsluiten van NHG.
De kosten voor het aanvragen van Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bedragen eenmalig 0,7% van het hypotheekbedrag.
Woningen met meer waarde kun je uitsluitend zonder NHG financieren. Op het moment dat je de woning gedwongen moet verkopen is er geen garantie op de vergoeding van een eventuele restschuld. Dit betekent dat de bank dit risico zelf draagt, wat kan resulteren in een hogere hypotheekrente.
Dat geldt ook bij een hypotheek met NHG, waarbij het laagste bedrag leidend is. Als je een huis koopt komen er namelijk kosten koper boven op de koopsom: de bijkomende kosten. Die bestaan uit notaris-, taxatie- en natuurlijk hypotheekadvieskosten. Daarnaast betaal je 0,6 procent provisie voor NHG.
Lagere rente
Een belangrijk voordeel van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is dat de rente meestal lager is. Leen je meer dan 60% van de waarde van je woning? Dan betaal je met NHG bijna altijd een lagere rente over je hypotheek. Een lagere rente zorgt voor lagere maandlasten.
Voor NHG hangt het antwoord af van de fiscale situatie. In principe is het alleen bij een bestaande eigenwoningschuld mogelijk om een hypotheek gedeeltelijk aflossingsvrij te maken.
Het belangrijkste voordeel van de Nationale Hypotheek Garantie is de rentekorting die geldverstrekkers geven bij een hypotheek mét Nationale Hypotheek Garantie. Deze korting kan oplopen tot 0,6% per jaar. Dit scheelt je al snel enkele honderden euro's per jaar.
NHG is mogelijk voor alle soorten woonhuizen, voor appartementen en voor woonwagens en woonwagenstandplaatsen. De kostengrens voor woonwagens en woonwagenstandplaatsen wijkt af van de kostengrens voor woonhuizen en appartementen.
Antwoord: Het is mogelijk om een bestaande hypotheek over te sluiten naar een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Het is voor NHG niet noodzakelijk dat u een woning koopt. NHG kan ook aangevraagd worden bij het oversluiten van uw hypotheek.
Een hypotheek zonder NHG vormt een goede keuze op het moment dat je voldoende inkomen hebt of wanneer het gaat om een woning met een relatief hoge koopsom. Je bent binnen de NHG gebonden aan een maximale koopsom, in 2021 is dit €325.000,- of €345.000,- als u een woning heeft met energiebesparende voorzieningen.
Woningkopers betalen in 2021 voor het afsluiten van NHG 0,7% over de hoogte van hun hypotheek, net als in 2020. Zoals vorig jaar aangegeven streeft NHG ernaar dit niveau de komende jaren vast te houden.
In 2022 is de maximale koopsom van een woning die met NHG kan worden gefinancierd € 355.000 euro. De bijkomende kosten worden bepaald aan de hand van de gemiddelde koopsom (€ 355.000) vermeerderd met de wettelijk toegestane LTV: 100% zonder energiebesparende voorzieningen (EBV) en 106% mét EBV.
Met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) geef je jouw geldverstrekker de zekerheid dat je hypotheekschuld wordt terugbetaald als jij dat niet meer kunt doen. Bijvoorbeeld wanneer je gaat scheiden, arbeidsongeschikt raakt, je partner overlijdt of bij werkloosheid.
Een NHG hypotheek is niet mogelijk voor consumptieve bestedingsdoelen die leiden tot een box 3 lening. Evenmin is het mogelijk om consumptieve leningen, welke niet aan de woning besteed zijn en daardoor fiscaal in box 3 vallen, onder NHG te (her)financieren.
Het maximale hypotheekbedrag met Nationale Hypotheek Garantie is € 325.000 (vanaf 1 januari 2021, in 2020 nog € 310.000). Dit is ook de maximale koopsom die geldt voor een woningaankoop met NHG. Echter: u heeft bij aankoop van een bestaande woning gemiddeld 6% aan bijkomende kosten; bij nieuwbouw soms zelfs wel 8%.
Een nieuwe of aanvullende lening met NHG is mogelijk als sprake is van kwaliteitsverbetering, relatiebeëindiging, erfopvolging en afkoop erfpacht of het verkrijgen van volle eigendom van de grond. De totale lening mag niet meer bedragen dan 100% van de waarde van de woning na een eventuele verbouwing.
NHG kijkt hiernaar als we een verliesdeclaratie van de geldverstrekker krijgen en beoordelen dan of jouw restschuld wordt kwijtgescholden. Iedere aanvraag wordt afzonderlijk beoordeeld. Je ontvang een brief met de officiële beslissing, en uitleg over het vervolg.
Is de koopsom die jij bent overeengekomen hoger dan de taxatiewaarde van de woning? Dan gaat de bank uit van de lagere taxatiewaarde voor de berekening van jouw hypotheek. Het overige geld dat je nodig hebt, kun je niet lenen maar moet je zelf inleggen met eigen geld.
Ja. Als u aan de voorwaarden van NHG voldoet kunt u voor elke eigen woning Nationale Hypotheek Garantie krijgen. Dat heeft niets te maken met de vraag of het uw eerste koopwoning is of de tweede, derde of tiende keer dat u een huis koopt.
Je wilt 30.000 euro gaan verbouwen. En je hebt 10.000 euro boeterente en kosten. De totale hypotheek wordt 290.000 euro. De nieuwe rente wordt 1,50% en de nieuwe maandlast 360 euro, een maandelijkse besparing van 370 euro.
Een hypotheek kost netto ca. € 2.500 bij het afsluiten en € 250 per maand per geleende € 100.000.