Een hypotheek inclusief bouwdepot mag altijd maximaal 100% van de woningwaarde na de verbouwing of bouw bedragen. Bij een verbouwing inclusief energiebesparende maatregelen geldt 106% als maximum.
De openstaande nieuwe hypotheek en het bouwdepot mogen samen niet hoger zijn dan 100 procent van de woningwaarde na verbouwing (of 106% in het geval van energiebesparende maatregelen). Ook moet je inkomen hoog genoeg zijn om de nieuwe hogere maandlasten verantwoord te kunnen dragen.
Een bouwdepot kost je niets extra, behalve dat je natuurlijk hypotheekadvies- en afsluitkosten betaalt. Ook betaal je voor de opmaak van een taxatierapport, en kun je opnieuw naar de notaris moeten (dit laatste hoeft niet altijd, vraag ernaar bij je hypotheekadviseur).
Wat kost bijvoorbeeld een bouwdepot van 30.000 EUR? Stel dat jij een extra hypotheek aanvraagt van 30.000 EUR voor verbouwing dan kost je dat netto ongeveer 85 EUR per maand.
Het bouwdepot sluit u af voor een termijn van maximaal twee jaar. De regels omtrent de kosten die gemaakt mogen worden met het bouwdepot zijn streng. De kosten moeten allemaal gemaakt zijn voor het realiseren van 'vaste' zaken. U moet hierbij denken aan leidingen, muren en vloeren.
Een andere vorm van hypotheekfraude is bouwdepotfraude. Een bouwdepot is bedoeld voor de verbouwing van de woning. Bij bouwdepotfraude wordt het geld uit het depot niet gebruikt voor de verbouwing, maar voor andere doelen. Ook het insturen van valse facturen om zo gelden uit het bouwdepot te krijgen is fraude.
Je kunt alleen dingen uit je bouwdepot hypotheek financieren die aan het huis vastzitten, zoals een keuken, badkamer of nieuwe vloer. Je meubels mag je niet betalen met je bouwdepot.
De voordelen: Je hoeft de verbouwing niet volledig uit eigen zak te betalen. Je hypotheek zit sneller in een lagere risicoklasse, doordat de marktwaarde na verbouwing hoger is dan de waarde zonder verbouwing. Met een hogere marktwaarde krijg je mogelijk een renteverlaging.
Om een verbouwing te financieren vanuit je bouwdepot moet het de kwaliteit van de woning verbeteren en zorgen voor een waardevermeerdering van het huis. Denk aan een uitbouw, serre, dakkapel, nieuwe keuken of aanleg van een tuin. Verbeteringen die vastzitten aan de woning mag je ook financieren vanuit je bouwdepot.
De helft opgenomen
Er is dan inmiddels € 215.000 aan hypotheek opgenomen. De maandlast is op dat moment € 794,68 voor de opgenomen hypotheek + € 30 per maand aan aan aflossing voor de resterende € 15.000 in het bouwdepot. Samen komt dat neer op € 825 per maand.
Spullen die je bij een verhuizing mee kunt nemen en kosten voor de inboedel mag je niet betalen vanuit je bouwdepot. Denk aan gordijnen en meubels.
Als je gaat verbouwen heeft het bouwdepot een looptijd van 1 jaar voor bestaande bouw en nieuwbouw. Na 1 jaar wordt de looptijd automatisch verlengd, je ontvangt hiervoor een brief. Na 2 jaar kan je het bouwdepot, als dat nodig is en onder voorwaarden, met maximaal 1 jaar verlengen. Je krijgt dan ook weer rente.
Een bouwdepot is een aparte rekening bij je hypotheek. Je kunt er één aanvragen als je voor het eerst een huis koopt, voor je tweede huis, voor je nieuwbouwwoning of bij het verbouwen van je huis.
Bij een bouwdepot mag je alleen kosten declareren voor zogenaamde aard- en nagelvaste zaken. Ofwel als zaken daadwerkelijk “vastzitten” aan de woning. Een vastgelijmde PVC-vloer mag dus bijvoorbeeld wel worden meegefinancierd, maar een klik-PVC vloer niet. Daarnaast mogen vaak ook arbeidsuren worden meegenomen.
Voor woningen geldt dat je de zaken die je gemakkelijk kunt meeverhuizen niet kunt financieren vanuit het bouwdepot. Alleen de dingen die vastzitten aan je huis, kun je uit het bouwdepot betalen. Tuintegels mogen bijvoorbeeld wel, tuinverlichting juist weer niet.
Is je bouwdepot niet volledig gebruikt? Dan kan je tijdens het beëindigen, het geld wat over is zelf verdelen over de leningdelen van je hypotheek. Je hypotheek wordt dan met dat bedrag verlaagd.
Zonnepanelen financieren vanuit een bouwdepot
Bij het treffen van energiebesparende maatregelen is dat natuurlijk het geval! Uit een bouwdepot mag je maximaal twee jaar lang geld opnemen. Er zijn ook verschillende duurzame leningen die je kunt gebruiken om zonnepanelen te financieren.
Je mag je geld uit het bouwdepot gebruiken voor verbeteringen die je huis in waarde vermeerderen en vastzitten aan de woningen. Hieronder valt ook een airco. Wil je je huis verbouwen en investeren in een houtkachel? Een houtkachel kun je niet meeverhuizen en mag je declareren uit je bouwdepot.
1. Wat mag je betalen uit je bouwdepot? Uit je bouwdepot mag je alleen arbeidsuren en materialen laten betalen die zijn besteed aan de bouw, verbouw of verbetering van je huis.
Je mag geld uit het bouwdepot alleen gebruiken voor meerwerk of verbeteringen die je huis in waarde vermeerderen en vastzitten aan de woning. Belangrijk hierbij is dat de verbeteringen permanent worden aangebracht.
De factuur(datum) of de datum van de kassabon mag niet ouder dan zes maanden zijn.
De looptijd van een bouwdepot is maximaal 2 jaar. Dit betekent dat een verbouwing ook binnen deze periode afgerond moet worden. De eerste 6 maanden van de looptijd wordt het bouwdepot tot het eigen vermogen gerekend en valt zodoende in belasting box 3.
Alleen de dingen die vastzitten aan je huis, kun je uit het bouwdepot betalen. Verf mag bijvoorbeeld wel, behang juist weer niet.
Eigenlijk kun je alles wat vastzit aan het huis financieren uit een bouwdepot. Bij raambekleding mag het in het algemeen niet, maar shutters zijn een uitzondering op de regel. Daarbij geldt hetzelfde als bijvoorbeeld zonnepanelen, de vloer, trap en badkamer.
Het bouwdepot eindigt als de bouw of verbouwing klaar is of na een bepaalde periode. Vaak is op dat moment het hele bedrag uit het bouwdepot al gebruikt, maar het kan voorkomen dat er een bedrag overblijft. Het resterende bedrag wordt dan afgelost op je hypotheek.