Wanneer je zzp'er wordt, kun je in veel gevallen vrijwillig je eigen pensioen blijven opbouwen bij je huidige pensioenuitvoerder. Dit heet vrijwillige voortzetting. Je betaalt dan zelf het werknemers- en het werkgeversgedeelte van de premie. De aanvraag van vrijwillige voortzetting is vaak aan voorwaarden verbonden.
Pensioen berekenen voor een zzp'er
We gaven al aan dat het gemiddelde inkomen van een zzp'er € 40.000,- bruto per jaar is. Een gangbaar goed pensioen zou dus 70% daarvan zijn, zijnde € 28.000,- per jaar. Uit de AOW ontvang je al € 11.500,- bruto per jaar (in geval van samenwonend).
Zzp pensioen berekenen
De gemiddelde leeftijd waarop jongere zzp'ers vervroegd met pensioen gaan ligt volgens een onderzoek van Dutch Network Group rond de 36 jaar. Echter, hiervoor zou u tegen de € 3.000 per maand opzij moeten leggen. Er is geen vast te stellen datum van wanneer u moet beginnen met sparen.
Als je zelfstandig ondernemer bent, dan is er naast de AOW als basispensioen niet vanzelf iets voor je geregeld. Je moet dan zelf een aanvullend pensioen opbouwen.
Je bouwt jaarlijks een deel van je uiteindelijke pensioen op. Dat doe je niet over je hele bruto loon. Over € 16.322,00 bouw je in 2023 geen pensioen op. Dit 'drempelbedrag', ook wel 'franchise' genoemd, is ongeveer gelijk aan de AOW-uitkering die je vanaf je AOW-leeftijd van de overheid ontvangt.
Zelf extra pensioen opbouwen kan op verschillende manieren, bijvoorbeeld door middel van banksparen (pensioensparen of -beleggen) of een lijfrenteverzekering.
Zelfstandigen mogen nu jaarlijks maximaal 13% van hun bruto inkomen (boven de AOW-franchise en tot iets meer dan een ton) belastingvrij in een pensioenregeling storten, een lijfrente in dit geval. Voor werknemers bij een pensioenfonds is dat maximaal 30%.
Hoeveel pensioen u nodig heeft, is voor iedereen verschillend. Een veelgebruikte maatstaf is dat u na uw pensioen nog 70% van uw huidige inkomen nodig heeft. Dat betekent dat u bij een netto inkomen van €4.000 per maand, na uw pensioen €2.800 netto per maand nodig heeft.
Als zzp'er heb je relatief weinig mogelijkheden om pensioen op te bouwen. Zo bestaat er voor zelfstandig ondernemers geen pensioenfonds, zoals voor de meeste werknemers. Hier komt in 2024 verandering in als de nieuwe pensioenwet zijn intrede doet.
Inkomstenbelasting reserveren: 40% van jouw winst
Als je geen voorlopige aanslag krijgt moet je over het boekjaar in één keer inkomstenbelasting betalen, nadat je belastingaangifte hebt gedaan. Dat bedrag kan flink oplopen. Door maandelijks 40% van jouw winst apart te zetten doe je een veilige reservering.
Als zelfstandig ondernemer neemt u niet deel aan een pensioenregeling. Dus als u verder geen pensioen meer opbouwt, ontvangt u alleen AOW en het pensioen dat u tot nu toe bij Zwitserleven en andere werkgevers heeft opgebouwd. Waardeoverdracht van uw pensioen is niet mogelijk als u nu ZZP'er bent.
Wat kosten betreft moet je rekenen op een premie van € 15 tot € 50 per maand. De premie is afhankelijk van de dekking, uitgebreidheid en vaak ook de bedrijfsgrootte. Ga voor jezelf na welk risico je loopt op in een conflictsituatie te raken en welke bedragen daarmee eventueel gemoeid kunnen zijn.
Hoeveel geld opzij zetten voor je pensioen? Volgens onderzoeken en berekeningen zou je rond de 80 % van je laatste loon nodig hebben om zorgeloos van je oude dag te kunnen genieten.
Een minimumpensioen van meer dan 1.500 euro netto
Dankzij deze nieuwe verhoging van 2,6% stijgt het minimumpensioen tot 1.500 euro netto voor een alleenstaande met een volledige loopbaan van 45 jaar.
Rekening houdend met de AOW, aanvullend pensioen, inkomen uit vermogen en overig aanvullend inkomen komt het gemiddeld netto pensioen in 2021/2022 uit op €2200,- – €2500,- per maand. Voor alleenstaanden ligt dit bedrag iets lager; gemiddeld tussen de €1400,- en €1700,-.
Centraal in de deal staan de voorwaarden om in aanmerking te komen voor het minimumpensioen en de herinvoering van een pensioenbonus voor wie langer wil doorwerken. De regering besliste dat je effectief 20 jaar gewerkt moet hebben om recht te hebben op het minimumpensioen.
Het belastingvrije deel van uw pensioenplan heeft saldolijfrente.Die saldolijfrente mag u ook in één keer onbelast laten uitkeren. Als u een saldoverklaring heeft, hoeft u niet te wachten tot de AOW-datum. Voor het deel van de polis waarover wél belasting wordt geheven, moet u een periodieke lijfrente aankopen.
Goed om te weten: 70% is een richtlijn. Het kan best zijn dat je minder of misschien juist meer pensioeninkomsten nodig hebt om je uitgaven als je met pensioen bent te kunnen betalen. Dit hangt af van je huidige en toekomstige inkomsten en uitgaven.
Tot de pensioenleeftijd kan een bijstandsuitkering een vangnet zijn, en vanaf de pensioengerechtigde leeftijd bestaat er recht op een AOW-uitkering. Maar in beide gevallen gaan het om een lage uitkering. Door het opbouwen van een pensioen kun je voor een aanvulling zorgen op de AOW.
Zodra je begint te werken en deelnemer bent geworden van het pensioenfonds, begint je pensioenopbouw (vanaf 21 jaar). Hierover ontvang je dan een 'startbrief'. Je pensioenopbouw loopt door totdat je uit dienst of met pensioen gaat. Bij het einde van je deelname ontvang je een 'stopbrief'.
06-12-2021 | Investments & Pensions Europe (IPE) heeft PFZW verkozen tot beste Nederlandse pensioenfonds én tot beste Europese bedrijfstakpensioenfonds. De award voor beste Nederlandse pensioenfonds is vooral te danken aan het PFZW-beleid in de hele breedte op pensioen en vermogensbeheer.
Wat is de belastingvrije voet voor spaargeld? Of met andere woorden, hoeveel geld kun je belastingvrij sparen? In fiscaal jaar 2022 is dit bedrag € 50.650 of € 101.300 voor fiscale partners.Voor 2023 gaat dit bedrag omhoog naar ongeveer € 57.000, of ongeveer € 114.000 voor fiscale partners.
Vraag jezelf hiervoor eerst af hoeveel inkomen je per maand nodig hebt en hoeveel eerder je met pensioen wilt. Kan je toe met een inkomen van € 2000 per maand en wil je vijf jaar eerder stoppen met werken?Dan heb je grofweg 12 (maanden) x 5 (jaar) x 2000 = € 120.000 euro spaargeld nodig.
Premie zorgverzekering niet aftrekbaar voor zzp'ers
Een zorgverzekering sluit je af voor jezelf. Dat geldt ook voor een zogenaamde zzp zorgverzekering. De premie die je betaalt voor je verzekering mag je dus niet opvoeren als zakelijke kosten tijdens de aangifte inkomstenbelasting.