De VvE is verplicht om een opstalverzekering af te sluiten voor het hele gebouw. Zij zijn verantwoordelijk voor schade aan alle appartementen en gezamenlijke ruimtes. De kosten van deze verzekering zitten in de servicekosten die je aan de VvE betaalt.
De verhuurder is verantwoordelijk voor schade aan de woning. Die kan zich hiervoor verzekeren met een opstalverzekering. Deze is er voor schade aan de woning door bijvoorbeeld brand, inbraak en storm. Met een opstalverzekering verzekert de verhuurder ook alles dat vastzit aan het huis.
Het is de verantwoordelijkheid van de eigenaar van het huis, de verhuurder, om te zorgen voor een opstalverzekering.
Als huurder bent u verantwoordelijk voor het dagelijkse onderhoud van de huurwoning. De verhuurder is verantwoordelijk voor andere onderhoudsproblemen, zoals een lekkage, onvoldoende ventilatie van vochtige ruimtes of achterstallig onderhoud.
Kortgezegd dekt een opstalverzekering schade áán je woning en een inboedelverzekering schade aan spullen ín je woning. Zit iets stevig vast aan de woning, dan valt het onder de opstalverzekering. Denk bijvoorbeeld aan de badkamer, cv-ketel of zonnepanelen.
Een opstalverzekering dekt schade aan spullen die vastzitten in en aan je huis. Daaronder vallen ook leidingen, centrale verwarming, de badkamer en het toilet. Een opstalverzekering keert uit bij bijvoorbeeld wateroverlast, blikseminslag, brandschade, inbraak of diefstal.
Schade aan je huis is niet altijd verzekerd als je een opstalverzekering hebt. Bijvoorbeeld bij slecht of te lang uitgesteld onderhoud aan de woning. Ook schades door normaal gebruik, zoals slijtage, verrotting of roest, vallen niet onder de dekking. Net als schade die ontstaat door een aardbeving of grondwater.
Schade door een lekkage in huis is verzekerd in zowel de inboedelverzekering als de opstalverzekering. De inboedelverzekering dekt schade door lekkage aan je spullen in huis. De opstalverzekering dekt de schade door lekkage aan het huis zelf, zoals je plafond, muren en badkamer.
Dit kan gaan om praktische problemen zoals lekkages, stank of verstopte afvoerbuizen, maar ook om esthetische gebreken zoals beschadigde muren of vloeren. Het gaat om problemen die de huurder redelijkerwijs niet zelf kan oplossen en die de verhuurder verantwoordelijk is om op te lossen volgens de huurovereenkomst.
Voorbeelden hiervan zijn het overdrijven van de schade die is opgelopen door waterschade of lichamelijk letsel . Fraude kan ook ontstaan bij geldige claims van dienstverleners, zoals bij autoschade of woningreparatie. Toch vinden veel gevallen van claimlekkage plaats bij geldige claims vanwege inefficiënte en handmatige processen.
Wat is het verschil tussen een opstalverzekering en woonverzekering? Tussen een opstalverzekering en een woonhuisverzekering zit geen verschil. Een woonverzekering daarentegen is een combinatie van een inboedel-, opstal- en aansprakelijkheidsverzekering.
Een ongeluk zit soms in een klein hoekje, wanneer er schade aan de woning ontstaat door bijvoorbeeld brand of waterschade wordt dit niet vergoed en kom je zelf voor hoge kosten te staan. Deze kosten kunnen oplopen tot tienduizenden euro´s. Het is een eigen risico, daarom is een opstalverzekering niet verplicht.
Uiteindelijk is altijd de eigenaar van de woning of het appartement verantwoordelijk voor eventuele schade en is het dus aan de eigenaar om dit te verzekeren.
Als huurder moet u een huurdersaansprakelijkheidsverzekering afsluiten. Deze verzekering moet op zijn minst brand en waterschade dekken. De verzekering is bedoeld als bescherming voor de verhuurder. Ze geeft de garantie dat eventuele schade aan zijn pand vergoed wordt.
Als je een huis of appartement huurt, dan heb je geen opstalverzekering nodig. Dit regelt de verhuurder of de VvE. Met een opstalverzekering verzekert de verhuurder schade aan het huis en de vaste onderdelen ervan. De vaste onderdelen zijn bijvoorbeeld de keuken, de badkamer of de cv-ketel.
Hygiëne: De keuken moet voldoen aan de hygiënenormen. Dit houdt in dat de keuken schoon en vrij van schimmel of ongedierte moet zijn. Functionele gebreken: Als er sprake is van functionele gebreken, zoals een kapotte koelkast of oven, dan is de verhuurder verplicht deze te repareren of te vervangen.
De verhuurder moet ervoor zorgen dat de huurwoning in goede staat verkeert. Hij is verantwoordelijk voor het groot onderhoud van de huurwoning. Denk hierbij aan het herstellen van lekkages aan het dak, houtrot in kozijnen of een nieuwe cv-ketel. De huurder is verantwoordelijk voor het klein dagelijks onderhoud.
Woongenot is een recht van de huurder. Het omvat verschillende aspecten van het woonleven, zoals de kwaliteit van de woning, de buurt, de voorzieningen en de algehele leefbaarheid. Aspecten die afbreuk doen aan het woongenot van een huurder zijn overlast en achterstallig onderhoud.
Waterschade door een lekkende schoorsteen wordt meestal vergoed door uw verzekeraar.
Met de Opstalverzekering ben je verzekerd voor de schade zelf, én voor de kosten die je maakt om je koopwoning op te ruimen. Bij waterschade door leidingwater ben je ook verzekerd voor eventuele noodzakelijke kosten om de lekkage op te sporen. Daaronder valt ook breek- en herstelwerk.
Bij een lekkage is het raadzaam om eerst een dakdekker te bellen en vervolgens de verzekeraar in te lichten bij spoedgevallen. Snelle actie kan de schade beperken. Bij lichtere waterschade kunt u eventueel eerst bellen met uw verzekeraar.
Bij een opstalverzekering geldt meestal geen verplicht eigen risico. Als er wel een verplicht eigen risico is, dan is dit vaak een bedrag rond de €100,- of €150,-. Bij een aantal verzekeraars kunt u zelf kiezen voor een eigen risico. Met een vrijwillig eigen risico kunt u zelf kiezen hoe hoog uw eigen risico is.
Een appartementenclausule beschermt de VvE als één van de eigenaars met opzet schade veroorzaakt. Bijvoorbeeld een woning gebruiken voor een wietplantage of opzettelijke brandstichting. Met een appartementenclausule wordt eventuele schade aan andere appartementen vergoed.
Water van binnenuit door lekkage aan kranen of leidingen wordt doorgaans wel gedekt door de woonverzekering. De kosten voor het hak- en breekwerk om de leidingen te bereiken en de schade te herstellen, zijn bij alle opstalverzekeraars gedekt. Ook schade die ontstaat door een forse regenbui wordt gedekt.