In Nederland zijn bij een schuldhulpverleningstraject (zoals de Msnp of Wsnp) en de daaropvolgende 'schone lei', niet alle schulden kwijtscheldbaar. Bepaalde schulden moeten altijd worden betaald, ook na afloop van het traject.
Sommige schulden van de faillissementsboedel zijn echter niet vatbaar voor kwijtschelding. Dit omvat de onderhoudsschulden, vergoedingen voor lichamelijke schade en strafrechtelijke boetes. Ondanks het faillissement zal de gefailleerde deze schulden moeten betalen. Ook boedelschulden kunnen niet kwijtgescholden worden.
Het gaat om de volgende schulden:
Er is sprake van een onhoudbare situatie waarbij het dagelijks leven wordt belemmerd door een structureel tekort aan inkomsten, oplopende achterstanden bij vaste lasten en de aanwezigheid van meerdere schuldeisers of (dreigend) loonbeslag.
Kwijtschelding kan een belangrijke rol spelen in het Nederlandse rechtsstelsel, vooral in het kader van schulden en financiële verplichtingen. Het betreft een situatie waarin een rechter besluit dat een schuldenaar niet langer verplicht is om een schuld te betalen.
Bijzondere schulden, zoals kinderalimentatie, partneralimentatie en studieleningen , worden niet kwijtgescholden bij een faillissementsaanvraag. Niet alle schulden worden gelijk behandeld. De wet neemt sommige schulden zeer serieus en deze kunnen niet worden kwijtgescholden door een faillissementsaanvraag.
Elke betalingstermijn afzonderlijk verjaart na verloop van 5 jaar. Een vordering uit onverschuldigde betaling (bijvoorbeeld teveel verstrekte uitkering, of geld overgemaakt op de verkeerde bankrekening).
3 maanden: kan voldoende zijn voor iemand die huurt, een vast inkomen heeft en geen kinderen . 6 maanden: is meestal voldoende voor werkende stellen met kinderen en een hypotheek. 9 maanden: is het meest geschikt voor gezinnen met één kostwinner of een onregelmatig inkomen, en een hypotheek.
Soorten schulden
De schuld-inkomstenratio is uw maandelijkse schulden ten opzichte van uw bruto maandinkomen (vóór belastingen), uitgedrukt als een percentage. Een goede schuld-inkomstenratio is lager dan of gelijk aan 36%. Een schuld-inkomstenratio boven de 43% wordt beschouwd als te veel schulden.
De hoogte van het spaargeld die je mag hebben ligt tussen de €1.207 en €3.208. Dit is volgens de regeling zoals die er in 2022 ligt.
Nadelen van schuldherstructurering
Kan uw kredietwaardigheid schaden : Als u uw lening niet meer volgens de oorspronkelijke afspraak aflost, kan de kredietverstrekker een aantekening in uw account plaatsen. Dit kan uw kredietscore negatief beïnvloeden en het moeilijker maken om in de toekomst krediet te krijgen.
De meest voorkomende categorieën niet-kwijtscheldbare schulden zijn: schulden die voortvloeien uit fraude of misleiding; opzettelijke en kwaadwillige schade veroorzaakt door de schuldenaar; verduistering, diefstal of schending van de fiduciaire plicht door de schuldenaar .
Hulp van de gemeente
Elke gemeente heeft hulp bij schulden anders ingericht. Je kunt bijvoorbeeld terecht bij de afdeling schuldhulpverlening van de gemeente, wijk- of buurtteams, het juridisch loket, sociaal raadslieden en de kredietbank. Schuldproblemen kunnen erg ingewikkeld zijn. Maak gebruik van de hulp die er is.
Daarnaast worden de volgende schulden bij wijze van uitzondering niet kwijtgescholden: Onderhoudsschulden; Verschuldigde schadevergoeding wegens overlijden of aantasting van de lichamelijke integriteit door toedoen van de gefailleerde; Strafrechtelijke boetes.
Voor gratis advies en hulp bij het oplossen van uw schulden gaat u naar uw gemeente. Elke gemeente heeft hiervoor een eigen regeling. De gemeente kan u bijvoorbeeld helpen met een minnelijk akkoord. Bij een minnelijk akkoord probeert de gemeente uw schulden te regelen met al uw schuldeisers.
Er bestaan veel soorten consumentenschulden, zoals creditcardschulden, medische kosten, studieleningen, autoleningen, belastingvorderingen en hypotheken . Elk type consumentenschuld is doorgaans gedekt of niet gedekt, en doorlopend of niet-doorlopend.
De 50-30-20-regel verdeelt je inkomen in drie verschillende potjes. Daarbij gaat 50% in het potje voor vaste lasten, 30% voor persoonlijke behoeften en 20% in een potje om te sparen en schulden af te lossen. Uit deze drie potjes betaal je alles.
Dit principe stelt dat je voor elke dollar die je verdient of krijgt, 10% moet sparen, 10% moet delen, 10% moet investeren en 70% moet uitgeven . Een belangrijk onderdeel van deze formule is "eerst jezelf betalen", wat betekent dat de eerste 30% van je inkomsten aan jou wordt uitbetaald, voor jouw eigen voordeel... voor je pensioen, voor noodgevallen en om te delen met anderen.
5: De huizenprijs moet ongeveer 5 keer uw jaarinkomen bedragen . 20: U moet ernaar streven de hypotheek binnen 20 jaar af te lossen. 30: U moet een aanbetaling van ongeveer 30% doen. 40: Uw maandelijkse hypotheekbetaling (EMI) mag niet meer dan 40% van uw netto maandinkomen bedragen.
Veelgestelde vragen over schulden verjaring
In de wet is vastgelegd dat een schuld na twintig jaar verjaart. Mocht de instantie geen actie ondernomen hebben om de schuld te innen, is de schuld na die termijn niet meer inbaar.
Hoewel uw schulden na zes jaar kunnen verjaren, betekent dit niet dat de schulden niet meer bestaan. In sommige gevallen kan de schuldeiser of een incassobureau nog steeds proberen geld van u te innen. U kunt er ook voor kiezen om te betalen als u dat wilt .
Bekijk eens hoeveel schulden de gemiddelde consument in 2023 had, volgens de gegevens van Experian: Hypotheekschuld: $244.498. Leningen of kredietlijnen op basis van overwaarde van de woning: $42.139. Studieleningen: $38.787.