Wie 100.000 euro spaargeld heeft, hoeft niet zoveel anders te doen dan iemand die 50.000 euro heeft. U blijft het best verder doen met pensioensparen. U blijft het geld plaatsen op termijnrekeningen, die u structureert via de ladderconstructie.
Als u veilig wilt sparen kan het zinvol zijn om uw spaargeld te spreiden over meerdere banken. Zeker als uw spaarsaldo hoger is dan de grens van de Nederlandse depositogarantiestelsel (€ 100.000 per rekeninghouder), maar ook bij lagere bedragen kan het zinvol zijn.
Veel mensen hebben weinig tot geen spaargeld
10 procent van de Nederlandse huishoudens heeft 100.000 euro of meer aan spaargeld, maar 20 procent heeft minder dan 2.500 euro op de spaarrekening staan. En dan is er ook nog eens 11 procent die helemaal geen spaargeld heeft.
Gemiddeld genomen ligt het spaargeld van de Nederlander, volgens het CBS (2021), rond de € 46.300. Hier zijn alle leeftijdsgroepen bij inbegrepen, maar houd er wel rekening mee dat alle uitersten hier ook bij horen. Dus ook die 317.000 miljonairs die Nederland rijk is en de minstens zoveel ontvangers van uitkeringen.
Wat is de hoogste spaarrente in Nederland? De hoogste spaarrente die je in Nederland momenteel kunt krijgen is 3,35%. Deze spaarrente krijgt u op een spaarrekening van Banca Progetto (via Raisin).
Verwachting spaarrente grote banken
De rente bij de grote banken blijft in verhouding nog steeds laag. In oktober 2023 hebben ING en ABN AMRO de rente verhoogd van 1,25 naar 1,5 procent. Bij Rabobank en SNS Bank krijg je inmiddels 1,7 procent.
Per vandaag is er een nieuwe aanbieder van spaarrekeningen in Nederland: Trade Republic Bank. Dit is een Duitse financiële instelling die actief is in beleggingen. In samenwerking met Citibank bieden ze nu een spaarrekening aan met een hoge rente van maar liefst 2%.
Het gemiddelde bedrag dat een gemiddeld Nederlands huishouden spaart lag in 2020 weliswaar bij € 42.300, maar het huishouden van de 'doorsnee Nederlander' had slechts € 14.900 op bank- en spaarrekeningen staan.
Als je bijvoorbeeld een gezin van vier man hebt, is het volgens het Nibud nodig om minimaal zo'n € 5.000 aan buffer te hebben. Voor gezinnen met een eigen koopwoning en auto geldt een hoger bedrag: zo'n € 9.200 voor een gezin met twee partners en twee kinderen.
Als je de afgelopen jaren meer dan € 100.000 spaargeld had, betaalde je bij sommige banken een negatieve rente over het bedrag. Sinds 1 oktober 2022 hebben alle Nederlandse banken negatieve rente helemaal afgeschaft. Je betaalt dus bij geen enkele bank nog negatieve spaarrente over je spaargeld.
Structurele spaarders storten gemiddeld € 216 per maand op hun spaarrekening. Gemiddeld sparen Nederlanders ongeveer 6,5% van wat ze netto verdienen. Iets minder dan de Nibud-richtlijn dus. Maar er zijn ook mensen die hier fors boven of juist onder zitten.
Vermogen is bijvoorbeeld spaargeld, dure sieraden of een auto. Als u alleen woont geldt een maximumbedrag van € 7.605, en als u met uw partner of met een kind (jonger dan 18 jaar) woont € 15.210 (bedragen voor 2023).
Het makkelijkst is de vuistregel die stipuleert dat een bedrag van zes tot twaalf nettomaandlonen een ideale spaarbuffer vormt. Als je 2.300 euro netto per maand verdient, dan moet je mikken op een vast spaarpotje van minstens 13.800 euro tot 27.600 euro.
Over het belastingjaar 2022 geldt een heffingsvrij vermogen van 50.650 euro (voor fiscaal partners is dat 101.300 euro). Dat betekent dat als jouw vermogen op 1 januari 2022 lager is dan dit bedrag, je geen belasting hoeft te betalen over je vermogen.
Sparen is voor veel mensen belangrijk: de een spaart voor de studie van zijn kind, de ander voor die mooie vakantie of voor een nieuwe auto. Toch spaart lang niet iedereen voldoende. 151% van de huishoudens heeft namelijk geen spaargeld en nog eens 20% heeft minder dan € 2.500.
U mag aardig wat spaargeld hebben zonder dat uw zorgtoeslag in gevaar komt. U kunt in 2023 zorgtoeslag krijgen als uw vermogen op 1 januari 2023 niet hoger is dan € 127.582. Hebt u een toeslagpartner? Dan mag het vermogen op 1 januari 2023 van u samen maximaal € 161.329 zijn.
Gemiddeld bedragen de kosten koper 6% (inclusief overdrachtsbelasting) van de woningwaarde. De gemiddelde huizenprijs in Nederland ligt rond de € 337.000. Als je een huis koopt van dit bedrag kun je ervan uitgaan dat je rond de € 20.220 aan eigen geld nodig hebt.
Volgens de gegevens van het CBS hebben particuliere huishoudens in Nederland gemiddeld 42.300 euro aan spaargeld. Mocht je daar ver onder zitten, dan is dat niet zo gek. Het mediaan ligt met 14.900 euro namelijk een stuk lager.
Er is namelijk een grensbedrag waarvoor een vrijstelling geldt, ook wel het heffingsvrije vermogen genoemd. Dit brengt ons bij de vraag: "Hoeveel spaargeld mag ik hebben in 2024?" Het grensbedrag kan elk jaar veranderen, maar het heffingsvrije vermogen blijft voor 2024 gelijk aan dat van 2023, namelijk €57.000.
Vanaf 1 mei 2023 ontvangen particuliere klanten van ING 0,75% rente over de eerste €10.000 op de Oranje Spaarrekening, daarboven wordt de rente 0,65% tot en met 1 miljoen euro.
Onder meer ABN AMRO, ING, Bunq en de Volksbank (ASN, Regiobank en SNS) hebben per 1 oktober 2022 de negatieve spaarrente weer afgeschaft.