Om te berekenen hoe veel jij kunt lenen heeft een hypotheekadviseur de volgende documenten nodig: Een geldig identiteitsbewijs. Gegevens over je burgerlijke staat (indien je getrouwd, gescheiden of geregistreerd partner bent) Je laatste salarisstrook en een werkgeversverklaring*
Je maakt tijdens dit gesprek kennis met de hypotheekadviseur. De adviseur legt uit wat hij voor je kan doen en wat dat gaat kosten. Daarnaast brengt de adviseur globaal jouw financiële situatie in kaart. Ook berekent hij jouw maximale hypotheek en de maandlasten die daarbij horen.
Redenen afwijzing hypotheekaanvraag door de geldverstrekker:
Je hebt meerdere woningen op je naam staan. Je gaat scheiden, maar je hebt nog geen echtscheidingsconvenant. Je bent korter dan 3 jaar zelfstandig. Je hebt een woning met verlies verkocht en wilt nu met restschuld een andere woning kopen.
Hoeveel je precies kunt lenen, hoeveel je wilt lenen, en wat voor soort hypotheek bij jou past. Ook worden risico's besproken, hou je van zekerheid of ben je bereid risico's te lopen. Dit gesprek kan wel even duren, ongeveer 1,5 a 2 uur, afhankelijk van je situatie en hoe het gesprek verloopt.
Het uurtarief van een adviseur varieert tussen de € 80 en € 175. De kosten moeten uiteraard in verhouding staan tot het werk dat de adviseur heeft gedaan.
Je moet daarom eigen geld inleggen om een hypotheek af te sluiten. Je moet dan denken aan een bedrag van ongeveer vier tot zes procent van de koopsom. Daarnaast kun je ervoor kiezen om nog extra eigen vermogen in te leggen en hiermee de hypotheek en dus de maandlasten te verlagen.
Bij een onafhankelijke adviseur betaal je gemiddeld tussen de 2.500 euro en de 4.000 euro. Voor persoonlijk hypotheekadvies van Hypotheek24.nl plus het regelen van je hypotheek betaal je 2.250 euro als starter. Voor doorstromers en oversluiters zijn de kosten voor advies en het regelen 3.000 euro.
Als je een huis wilt kopen en je hebt een tijdelijk contract, dan is een intentieverklaring erg belangrijk. Vaak is deze nodig om een hypotheek bij de bank aan te kunnen vragen.
Een financieel adviseur wordt ook wel een financial consultant genoemd en adviseert bedrijven en particulieren over hun financiën. Je legt mensen uit hoe ze het beste kunnen sparen, beleggen of lenen. Ook geef je hen meer inzicht in hun huidige financiële situatie en help je hen om hier verbeteringen in aan te brengen.
Je betaalt voor hypotheekadvies, maar het eerste gesprek is altijd gratis. Vraag in dit gesprek hoeveel het advies gaat kosten. Vergelijk meerdere adviseurs. De Vereniging Eigen Huis heeft een checklist gemaakt die je hiervoor kunt gebruiken.
In de meeste gevallen zijn de bemiddelings- en advieskosten van een hypotheek aftrekbaar bij je aangifte inkomstenbelasting. Dat betekent dat je het bedrag gedeeltelijk kunt terugkrijgen van de Belastingdienst.
Waarom hypotheekadvies kosten? Je betaalt je de advieskosten hypotheek onder andere voor: Het opstellen van een persoonlijk overzicht met daarin je financiële situatie, woonwensen, toekomstplannen en wat je zelf al weet. Uitzoeken van de mogelijkheden en jou hierover informeren en adviseren.
Geen advieskosten? Hypotheekadvies is nooit gratis geweest. De adviseur ontving van de bank een vergoeding voor zijn werkzaamheden. Om de vergoeding aan de adviseurs te kunnen betalen rekenden de banken dit door in hun producten.
Wanneer je met een annuïteitenhypotheek waarbij je 1200 euro per maand bruto voor betaald, kan je een hypotheek krijgen van ongeveer €250.000,- op dit moment.
Voor een lineaire hypotheek van 400.000 euro met een looptijd van 30 jaar en een hypotheekrente van 4,5% zijn de bruto maandlasten in de eerste maand 2611,11 euro.Deze maandlasten dalen gedurende 30 jaar iedere maand een beetje.In de laatste maand zijn deze maandlasten gedaald naar 1.115,28 euro.
Gemiddeld bedragen de kosten koper 6% (inclusief overdrachtsbelasting) van de woningwaarde. De gemiddelde huizenprijs in Nederland ligt rond de € 337.000. Als je een huis koopt van dit bedrag kun je ervan uitgaan dat je rond de € 20.220 aan eigen geld nodig hebt.
Het is mogelijk om een hypotheek af te sluiten zonder een hypotheekadviseur. Je moet de aanbieder er dan wel van overtuigen dat je beschikt over de juiste kennis door een kennis- en ervaringstoets te doen. Bij eenvoudige hypotheekvormen bespaar je zodoende de kosten van een adviseur uit.
Het aanvragen van een hypotheek duurt gemiddeld tussen de 4 en 8 weken. Dit betreft de periode tussen het adviesgesprek met een hypotheekadviseur en het uiteindelijke akkoord van de geldverstrekker. Soms is een aanvraag in 1 week rond en soms duurt het wat langer, bijvoorbeeld bij een echtscheiding.
Zorg in ieder geval dat je een datum vermeldt tot wanneer je de tijd hebt om de hypotheek rond te krijgen. Meestal wordt uitgegaan van 6 tot 8 weken na het tekenen van koopcontract. Daarnaast moet het hypotheekbedrag erin staan. Je kunt er ook voor kiezen om een rentepercentage en de hypotheekvorm te vermelden.
Een hypotheekaanvraag duurt gemiddeld zes tot acht weken van aanvraag door je adviseur tot en met passeren bij de notaris.
Hoeveel is de hypotheekrenteaftrek? In 2024 bedraagt de hypotheekrenteaftrek 36,97%.