Als u met pensioen gaat, krijgt u een basisinkomen volgens de Algemene ouderdomswet (AOW).Daarnaast bouwt u meestal een aanvullend pensioen op bij uw werkgever. U kunt ook zelf een particuliere verzekering afsluiten.
De AOW (Algemene Ouderdomswet) is het basispensioen dat u van de overheid krijgt. Voor gehuwden en samenwonenden is dit 901,07 euro bruto per persoon per maand. Alleenstaanden krijgen 1.316,77 euro bruto (2022).
Een richtlijn die vaak wordt gebruikt voor 'genoeg pensioen' is 70% van het laatstverdiende bruto-inkomen. Dit betekent dat je 70% van het (bruto) inkomen dat je ontvangt als je met pensioen gaat nodig hebt voor je pensioen.
Pensioen dat u straks krijgt
Stel, u bouwt gedurende uw hele werkzame leven (zo'n 40 jaar) elk jaar 1,65% van uw pensioengrondslag aan pensioen op. Dan krijgt u als u met pensioen gaat een uitkering van 40 x 1,65% = 66% van uw gemiddelde pensioengrondslag.
Gemiddelde netto pensioen per maand In Nederland? Gemiddeld krijgt een gepensioneerd persoon €2845 netto per maand aan pensioen. Dit bedrag is een optelsom van alle mogelijke inkomstenbronnen (o.a. AOW, je werknemerspensioen en eventuele spaarrekeningen of lijfrentes).
Ook als u niet uw hele leven in Nederland heeft gewoond, krijgt u een AOW-uitkering. De uitkering is wel lager: 2% minder voor elk jaar waarin u geen AOW heeft opgebouwd, omdat u niet in Nederland heeft gewoond of gewerkt. U kunt de ontbrekende AOW-verzekeringsjaren vrijwillig inkopen.
Er wordt slechts voor maximaal 45 loopbaanjaren een pensioen toegekend. Voorbeeld Heb je 35 jaar gewerkt, dan bedraagt je minimumpensioenbedrag: 35/45 X 1.532,82 euro (tarief alleenstaande) of 1.915,42 euro (tarief gezin).
Sommige mensen denken dat je belastingvrij kunt bijverdienen naast je pensioen. Dat is niet het geval. Je moet gewoon inkomstenbelasting betalen over je inkomsten. Wel betaal je vanaf je AOW-gerechtigde leeftijd over de eerste belastingschijf een lager belastingtarief (2021: 19,20% tot € 35.942).
Eerder stoppen met werken kost tussen de 6 en 8 procent van je pensioen voor ieder jaar dat je eerder met pensioen gaat. Dat klinkt als een simpel rekensommetje, maar dat is het niet.
Bent u alleenstaand? Dan krijgt u 70% van het minimumloon. Woont u samen of bent u getrouwd? Dan krijgt u 50% van het minimumloon.
Een voorbeeld: als iemand 25 jaar is dan verdient hij/zij gemiddeld €28.000 per jaar. Daarvan haal je €14.175 euro af (de zogenaamde pensioenfranchise) om het loon te berekenen waarover pensioen wordt opgebouwd. €28.000 – €14.175 = €13.825.
Je hebt recht op een minimumpensioen als je kan bewijzen dat je een loopbaan van minstens 30 jaar hebt (2/3 van een volledige loopbaan van 45 jaar).
Elke maand krijgt u uw pensioen op uw bankrekening overgemaakt. In mei ontvangt u 2 betalingen. Naast uw maandelijkse pensioenbetaling ontvangt u ook uw vakantiegeld.
Uw pensioenbedrag wijzigt niet als u samenwoont. Twee gepensioneerden die samenwonen ontvangen beiden een pensioen op basis van het bedrag als alleenstaande. We kennen het gezinsbedrag enkel toe aan gehuwde personen.
Als je (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt bent, gaat je pensioenopbouw vaak (voor een deel) door. Dat noemen pensioenuitvoerders premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid. Je pensioenopbouw is vaak minder dan wanneer je niet arbeidsongeschikt bent en doorwerkt.
Wanneer u wilt doorwerken na uw AOW, kunt u net zoveel werken als u zelf wilt. Uw bruto AOW uitkering verandert hierdoor niet. Wel kan het zijn dat u meer belasting moet afdragen over uw totale inkomen. Hoeveel u moet afdragen is afhankelijk van uw totale inkomen.
Wij willen dat iedereen die 40 jaar gewerkt heeft (gelijkgestelde periodes inbegrepen) een pensioen van minimum 1500 euro netto geniet. De periodes van ziekte, werkloosheid of tijdskrediet om voor de kinderen, ouders of familie te zorgen, worden meegenomen in de berekening van het pensioen.
Uw pensioen is een bruto bedrag. Op uw Uniform Pensioenoverzicht ziet u hoeveel pensioen u opbouwt in bruto jaarbedragen.
In principe is niemand verplicht om tot de wettelijke pensioenleeftijd of de wettelijk vervroegde pensioenleeftijd in het arbeidscircuit mee te draaien. Op elk moment van je carrière kan je stoppen met werken.
De AOW voor een alleenstaande wordt per 1 januari 2022 €1.316,77 bruto. Netto houdt u daar €1.244,35 aan over. Hierbij is er rekening gehouden met € 251,83 loonheffingskorting en € 72,42 Zvw premie. De uitkering in 2022 is netto € 17,75 hoger dan 2021.
U krijgt de eerste keer meestal niet het volledige bedrag voor een maand. U krijgt namelijk alleen maar AOW over de dagen vanaf het moment dat u de AOW-leeftijd heeft bereikt. De maanden daarna krijgt u wel het volledige bedrag.
Pensioen is een vorm van uitgesteld loon. De premie waarmee je spaart voor je pensioen, wordt elke maand van je brutoloon ingehouden. Over deze premie betaal je nog geen belasting. Pas als je met pensioen gaat, wordt er belasting ingehouden op je pensioenuitkering.