Voor het bouwdepot van 50.000 euro betaal je bruto 250 euro per maand. In plaats van dat je hier meer dan vijftien jaar voor moet sparen kun je dankzij een bouwdepot gelijk genieten van je verbouwde huis en die 250 euro gebruiken om de rente te betalen en je lening af te lossen.
Een bouwdepot kost je niets extra, behalve dat je natuurlijk hypotheekadvies- en afsluitkosten betaalt. Ook betaal je voor de opmaak van een taxatierapport, en kun je opnieuw naar de notaris moeten (dit laatste hoeft niet altijd, vraag ernaar bij je hypotheekadviseur).
Hoeveel bouwdepot je kan krijgen hangt af van twee dingen. Als eerste hangt het af van hoeveel je huis na de verbouwing waard is. Je mag tot 100% van deze nieuwe waarde lenen.Als je je huis duurzamer maakt, mag je zelfs tot 106% van de waarde lenen.
Een bouwdepot is een verstandige keuze als je van tevoren al weet dat je iets aan je nieuwe woning wilt verbouwen. Hierdoor komt het depot met een aantal voordelen: Rente: Je ontvangt rente over het depot, waardoor het totaalbedrag stijgt en je mogelijk een kleine winst kunt opbouwen over het depot.
Verbouwen met een bouwdepot in plaats van eigen geld
Je hypotheek zit sneller in een lagere risicoklasse, doordat de marktwaarde na verbouwing hoger is dan de waarde zonder verbouwing. Met een hogere marktwaarde krijg je mogelijk een renteverlaging.
Een extra hypotheek van €20․000 met een looptijd van 30 jaar en een rente van 2% resulteert in een maandelijkse termijn van ongeveer €75․ Deze termijn kan echter aanzienlijk variëren afhankelijk van de rente en de looptijd․
Dit mag je niet betalen vanuit je bouwdepot
Spullen die je bij een verhuizing mee kunt nemen en kosten voor de inboedel mag je niet betalen vanuit je bouwdepot. Denk aan gordijnen en meubels.
Afwerking, zoals een nieuwe vloer van bijvoorbeeld hout laminaat of pvc kan je declareren uit je bouwdepot. Wil je een inbouwkast voor je woning laten maken? Verbeteringen die vast zitten aan je huis, zoals een inbouwkast, kan je declareren uit je bouwdepot.
Om een verbouwing te financieren vanuit je bouwdepot moet het de kwaliteit van de woning verbeteren en zorgen voor een waardevermeerdering van het huis. Denk aan een uitbouw, serre, dakkapel, nieuwe keuken of aanleg van een tuin. Verbeteringen die vastzitten aan de woning mag je ook financieren vanuit je bouwdepot.
Dezelfde persoonlijke lening van 50.000 euro met een rente van 6,9% met een looptijd van 9 jaar, kost je per maand € 622,78. Deze lening kost je in totaal € 67.260,–. Je betaalt bij een 2 jaar langere looptijd € 4.076,– euro meer.
Dit moet je weten: Om €50.000 overwaarde op te kunnen nemen, moet je een bepaald inkomen & overwaarde hebben. Met een rente van 3,5% betaal je +/- €225 bruto extra per maand als je €50.000 overwaarde opneemt. Ook betaal je eenmalige kosten voor o.a. hypotheekadvies, de notaris en taxatie van je woning.
U heeft €50.000 eigen geld, wat betekent dat u de mogelijkheid hebt om slechts een hypotheek af te sluiten van €215.000. Zo worden de maandlasten lager en loopt u bovendien minder risico dat uw woning onder water komt te staan als de waarde daalt.
Stel, je leent 50.000 euro tegen een rente van 6,7% met een looptijd van 60 maanden. Je maandlasten bedragen dan 978 euro. Over de hele looptijd betaal je in totaal 58.680 euro terug. De kosten van de lening bedragen dus 8.680 euro (58.680 minus 50.000).
Hoe hoog moet een bouwdepot zijn? Een hypotheek inclusief bouwdepot mag altijd maximaal 100% van de woningwaarde na de verbouwing of bouw bedragen. Bij een verbouwing inclusief energiebesparende maatregelen geldt 106% als maximum. Verder wordt de hypotheek die je aanvraagt getoetst aan je inkomen.
Over het bedrag van uw lening dat in depot staat, krijgt u rente én betaalt u rente. De 1e 6 maanden is de rente die u betaalt over uw lening aftrekbaar. Dit verlaagt dus uw inkomen (box 1). De rente die u krijgt uit het depot, gaat niet af van de rente die u betaalt.
Een andere vorm van hypotheekfraude is bouwdepotfraude. Een bouwdepot is bedoeld voor de verbouwing van de woning. Bij bouwdepotfraude wordt het geld uit het depot niet gebruikt voor de verbouwing, maar voor andere doelen. Ook het insturen van valse facturen om zo gelden uit het bouwdepot te krijgen is fraude.
Je mag je geld uit het bouwdepot gebruiken voor verbeteringen die je huis in waarde vermeerderen en vastzitten aan de woning. Hieronder valt ook een airco. Wanneer je een bestaande woning hebt, kun je een bouwdepot nemen om te verbouwen of te renoveren.
Absoluut. De aanleg van een tuin valt onder het verbouwen of verbeteren van je woning. Het is dus mogelijk om je nieuwe tuin te financieren vanuit een bouwdepot. Houd er wel rekening mee dat je zaken als tuinmeubels of losse planten niet vanuit het bouwdepot mag betalen.
Je kunt niet alles financieren met het geld uit het bouwdepot. Bijvoorbeeld laminaat of een laadpaal voor een auto kun je niet declareren uit je bouwdepot.
Een uitbouw of aanbouw levert bijvoorbeeld meer waardevermeerdering op dan het plaatsen van een nieuwe keuken, waardoor je de kosten vaak volledig in de hypotheek kunt meenemen. Je hoeft dan geen eigen geld in te leggen in het bouwdepot.
Alles wat niet aan de woning vastzit mag niet betaald worden uit het bouwdepot. Je kunt dan bijvoorbeeld denken aan meubels, gordijnen, lampen, laminaat en gereedschap.
Zo bereken je de kosten van een bouwdepot: Je koopt een huis van € 200.000 en gaat voor € 30.000 verbouwen. De marktwaarde ná verbouwing (en daarmee de hoogte van je maximale hypotheek) is € 220.000. Bij de overdracht maakt de geldverstrekker € 190.000 over naar de notaris en de € 30.000 blijft achter in het bouwdepot.
Wat kost overwaarde opnemen? In totaal kun je uitgaan van € 4.000 tot € 4.500 aan kosten. Onder voorwaarden zijn deze kosten deels aftrekbaar, je kunt dus een deel van de kosten terugkrijgen van de Belastingdienst.