We geven je 3 rekenvoorbeelden: 25.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 126,67 euro. 50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 253,34 euro.
Want als de huizenprijzen gaan dalen, loop je het risico dat je huis onder water komt te staan. Bovendien krijg je in veel gevallen te maken met hogere maandlasten. Het is daarom verstandig om niet je volledige overwaarde op te nemen, én om je goed te laten adviseren door een hypotheekadviseur.
Houd rekening met extra kosten
Wanneer je je overwaarde wil gebruiken zonder je huis te verkopen, moet dit geregeld worden via je hypotheek. Hierbij komen een aantal kosten kijken zoals de kosten voor het hypotheekadvies, taxatiekosten en notariskosten. Vaak kun je deze kosten meefinancieren in je hypotheek.
Een overwaarde hypotheek financiert ongeveer 30% van de huidige woningwaarde minus de huidige hypotheekschuld, met een maximum van 75% van de woningwaarde. U hoeft daarna nooit rente te betalen over het extra opgenomen bedrag.
Als de waarde van je huis hoger is dan je hypotheek, dan heb je overwaarde. Het is mogelijk de overwaarde op te nemen zonder te verhuizen. Met dit geld kun je je inkomen aanvullen, een grote uitgave doen of je kinderen financieel helpen. Je huis verduurzamen of aanpassen kan ook.
Hoeveel overwaarde kan ik opnemen? Om de overwaarde te verzilveren zonder uw woning te verkopen, sluit u een nieuwe hypotheek af voor een bepaald bedrag. Op deze manier kunt u tot maximaal 60 procent van de overwaarde van uw huis verzilveren.
Eigen geld is het geld dat je zelf tot je beschikking hebt om te investeren in je nieuwe woning. Onder eigen geld of eigen middelen kan worden verstaan: spaargeld of de overwaarde afkomstig uit de verkoop van je vorige woning. Eigen geld kun je ook verwerven door een schenking van bijvoorbeeld je ouders of een erfenis.
Je kunt de overwaarde bijvoorbeeld op je spaarrekening laten storten als financiële buffer of voor je pensioen. Maar je kunt het geld ook besteden aan onder andere een verbouwing, verduurzamende maatregelen, een nieuwe auto of boot, of een schenking aan je kinderen.
Als je de overwaarde niet gebruikt, maak je bewust je hypotheekschuld hoger.Daar gaat de Belastingdienst niet in mee. Dus mag je ook niet profiteren van het belastingvoordeel van hypotheekrenteaftrek. De bijleenregeling geldt voor drie jaar.
25.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 126,67 euro. 50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 253,34 euro. 100.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 506,69 euro.
Máár je kunt er wel een vrij besteedbaar bedrag van maken. Je kunt namelijk je overwaarde verzilveren, bijvoorbeeld in de vorm van een tweede hypotheek. Daardoor komt het bedrag vrij en kun je de overwaarde op je huis gebruiken voor een auto of andere aankopen.
De overwaarde op een huis is het verschil tussen de waarde van het huis en de resterende hypotheekschuld. Als bijvoorbeeld de waarde van een huis €300.000 is en er nog € 200.000 op de hypotheek staat, dan is de overwaarde €100.000.
De seniorenhypotheek: een hypotheek voor ouderen
Met een hypotheek voor senioren kun je ook na je pensioen nog een hypotheek afsluiten, verhogen of oversluiten. Zo stelt een seniorenhypotheek je bijvoorbeeld in staat de overwaarde op je woning te verzilveren zonder dat je hoeft te verhuizen naar een ander huis.
Het is mogelijk om de overwaarde op je woning te gebruiken om je huidige consumptieve schulden af te lossen. Gezien je voor dit soort leningen en kredieten vaak een hoge rente betaalt, kan het verhogen van je hypotheek, een tweede hypotheek of een opeethypotheek verstandig zijn.
Extra financiële ruimte: Het opnemen van overwaarde bij Rabobank geeft je extra financiële ruimte. Dit kan bijvoorbeeld handig zijn als je wilt verbouwen of als je extra geld nodig hebt voor een grote aankoop. Geen verhuizing nodig: Als je overwaarde opneemt, hoef je niet te verhuizen.
Het verhogen van de hypotheek van je oude woning is niet mogelijk tegen de rente waarvoor je de hypotheek af hebt gesloten. Door middel van overwaarde en/of het afsluiten van een aanvullend hypotheekdeel bij dezelfde geldverstrekker kun je de financiering van je nieuwe woning realiseren.
Dit kan niet meer als je je hypotheek volledig hebt ingelost. Is je hypotheek destijds hoger ingeschreven bij de notaris, of heb je extra of contractueel afgelost? Dan kun je meestal je hypotheek zonder tussenkomst van een notaris verhogen.
Tijdelijk huren
Ben je dus binnen 3 jaar weer eigenaar van een andere eigen woning, dan zul je de overwaarde alsnog moeten inbrengen. Na 3 jaar vervalt deze verplichting en kun je de vervolgens gekochte woning weer volledig financieren met renteaftrek.
Nadat de notaris het geld aan je heeft overgemaakt, wordt de uitgekeerde overwaarde gezien als spaarvermogen. Op deze manier wordt het eventueel ook belast. Waar je het geld aan uit gaat geven, mag je zelf weten. Je kunt er dus een camper voor kopen of een wereldreis betalen.
Overwaarde in een woning geeft een fijn gevoel, maar is alleen slechts een papieren rijkdom. Wie minder wil gaan werken of zelfs eerder wil stoppen met werken, kan de overwaarde gebruiken om de lagere inkomsten tot het moment van het bereiken van de AOW- (pensioen) gerechtigde leeftijd te overbruggen.
Is de marktwaarde van je woning hoger dan de hypotheek, dan is er sprake van overwaarde. Is je woning bijvoorbeeld € 300.000 waard en je hypotheek € 200.000, dan heb je op dat moment een overwaarde van € 100.000. Je hebt een ruime overwaarde als de hypotheek lager dan circa 50 à 60 % van de woningwaarde is.
8 op de 10 huishoudens hebben woning met overwaarde
Bij bijna 8 op de 10 huishoudens met een eigen woning was de waarde van deze woning in 2020 hoger dan de hypotheekschuld. In 2014 had iets meer dan de helft van de woningbezitters een woning met overwaarde. Deze toename komt vooral door de gestegen huizenprijzen.
Wanneer geldt de bijleenregeling? De bijleenregeling geldt als u uw huis verkoopt en u geld overhoudt nadat u de eigenwoningschuld hebt afgelost. Er is dan sprake van overwaarde. Met de Rekenhulp Bijleenregeling ziet u wat in uw situatie de fiscale gevolgen zijn.
Indien jij de woning toebedeeld krijgt, dan moet je de helft van de overwaarde aan de ander betalen. Overwaarde is het verschil tussen de waarde van de woning en de hypotheekschuld. Krijg jij de woning niet toebedeeld, dan heb je na de echtscheiding recht op overwaarde.