Hoeveel betaal je nou precies als je een woning koopt of huurt? Veelal wordt er enkel gekeken naar de maandelijkse lasten van de hypotheek en vergeleken of deze kosten hoger of lager zijn dan de kosten van huur. Als dit goedkoper is, dan is de conclusie al snel dat kopen een betere optie is.
Zo kun je er bij een huurhuis zo weer uit als je wilt verhuizen. Maar het geld dat je aan huur betaalt, verdwijnt helaas in een bodemloze put. Bij een koopwoning kun je vermogen opbouwen. En door de huidige lage rente kan het zelfs zo zijn dat de hypotheeklast gelijk is aan of lager dan de lasten van je huurwoning.
Wie huurt, is vrijer dan wie koopt. Zeker wie een huurovereenkomst voor een korte periode tekent, kan snel andere horizonten opzoeken. Je hoeft ook geen hypothecaire lening af te betalen, dus ook op financieel vlak heb je een grotere vrijheid.
"Weggegooid geld, het is iets dat huurders nog vaak te horen krijgen", zegt Filip Dewaele, CEO van de gelijknamige Dewaele Groep. "Heel wat mensen die huren zijn dikwijls jongeren die eerst nog wat moeten sparen om vervolgens een woning te kopen. Maar we zien ook meer en meer mensen die bewust huren.
Het grote voordeel van een huis of appartement huren is dat je flexibel bent. Zodra je bijvoorbeeld moet verhuizen voor je werk of gezin, kun je je huurcontract opzeggen en ben je 'm binnen een maand kwijt. Ideaal als je je nog niet vast wil leggen op een specifieke plek.
Een huis kopen
Laten we beginnen met de voordelen van een koopwoning; Wanneer u een huis koopt is het helemaal naar uw eigen wensen aan te passen, zonder dat u met eigenaar hoeft te overleggen. Een ander voordeel is dat u met een koopwoning tegenwoordig over een erg lage hypotheekrente beschikt.
Huren = Meer spaarcapaciteit
Huren vraagt een kleiner startkapitaal dan kopen: je betaalt immers alleen je huurwaarborg. Een maandelijkse huur ligt vaak lager dan een maandelijkse aflossing van een lening: zo kun je tijdelijk meer sparen.
Wat is er toch mis met huren? Een rekensom geeft antwoord. In theorie is er niets mis met huren, zegt econoom Nic Vrieselaar, gespecialiseerd in de woningmarkt. "Je bent een stuk flexibeler, dus als je een baan krijgt of een relatie, kun je gemakkelijker verhuizen.
Je moet ervan uitgaan dat je 10% eigen inbreng moet hebben voor je eigen lening. Stel dat je een appartement van 300 000 euro wil kopen, samen met de notariskosten en de registratiekosten, kom je op zo'n 330 000 euro. Daarvoor breng je dan 10% eigen inbreng in, dus dan kom je op 33 000 euro.
Veel mensen geven uiteindelijk toch de voorkeur aan het kopen van een eigen huis als dat financieel mogelijk is, want ondanks de crisis stijgen veel huren gewoon door. Door een slimme keuze te maken wat betreft de rentevaste periode, kun je bij een koopwoning juist je woonlasten relatief zeker maken.
'Kopen is op de lange duur goedkoper dan huren. De initiële kosten zijn wel relatief hoger', zegt Siegersma. 'De makelaar moet betaald worden, het afsluiten van de hypotheek kost geld en u krijgt te maken met overdrachtskosten. Alleen als u van plan bent om langer in het huis te gaan wonen haalt u die kosten eruit.
De voordelen en nadelen van kopen
Een huis kopen maakt stabiele maandlasten mogelijk. Je bepaalt welke constructie handig is voor jou. Wil je gedurende 30 jaar iedere maand precies hetzelfde betalen, wil je nu meer betalen dan later, of liever later meer betalen, als je waarschijnlijk meer verdient? Het kan allemaal.
Het kan zijn dat u onvoldoende hypotheek kunt krijgen. In het bezit van een pand zit tegenwoordig dus altijd eigen vermogen. Het nadeel daarvan is, is dat u dit geld niet meer voor andere zaken kunt gebruiken. Op het moment dat u eigenaar bent van een pand draagt u zelf alle kosten voor groot én klein onderhoud.
"Als je gekocht hebt met klein beschrijf (5 % ipv 10 % registratierechten), dien je drie jaar in de woning te blijven wonen. Doe je dat niet, moet je 5 % extra registratierechten betalen en een boete van hetzelfde bedrag.
Voordelen van kopen
Het grootste verschil tussen wonen in een huur- of koophuis is dat je bij koop eigenaar bent van het huis. Aan het einde van de looptijd is de hypotheek in de meeste gevallen afgelost. Dat betekent dat je nagenoeg gratis woont, terwijl huurders nog steeds iedere maand huur betalen.
Kopen blijkt lastig, ook voor Korten. De kans op een huis is in veel gemeentes namelijk nihil voor alleenstaande starters met een modaal salaris (dat is rond de 38.000 euro) en zonder enorme spaarrekening of vermogende ouders, aldus Kassa. Korten verdient 42.000 euro bruto per jaar.
Als je een huis wilt kopen kun je maximaal de waarde van het huis lenen. De bijkomende kosten, de zogeheten kosten koper, moet je met eigen geld betalen. Dit kan al gauw oplopen tot ruim € 20.220 en dat is een hoop geld.
Als we uitgaan van een gemiddelde woningprijs van € 400.000, moet u om en nabij de € 75.000 bruto per jaar verdienen. Dat is een flink inkomen voor een alleenstaande koper. Als u samen koopt, moet u zorgen dat u dit bedrag samen per maand verdient. Het is echter ook mogelijk om samen een huis te kopen op één salaris.
Rabobank verwacht dat volgend jaar de huizenprijzen met gemiddeld 3% stijgen en 197.000 woningverkopen. Aan het einde van 2023 kan de gemiddelde huizenprijs licht dalen. ABN AMRO verwacht in 2023 een gemiddeld huizenprijsstijging van 2,5% en een gelijkblijvend aantal woningverkopen.
De huizenprijzen zullen dit jaar nog hard stijgen. Voor 2023 wordt een minder harde stijging verwacht. De hoge energieprijzen en de stijgende hypotheekrente dragen bij aan een daling van het aantal woningverkopen. In 2022 zal de gemiddelde prijs van een koopwoning in totaal met 15% stijgen.
Toch is de verwachting dat de huizenprijzen in 2022 gemiddeld met 12,5 procent stijgen, terwijl een eerdere prognose rond de 17% aangaf. We zien dus dat de stijgende huizenprijzen stagneren. Ook voor 2023 wordt nog steeds een stijging van rond de 5% verwacht.