Wanneer heb ik overwaarde op mijn huis? Je hebt overwaarde op je huis als het verschil tussen de marktwaarde van de woning en de hypotheek positief is. Is je huis bijvoorbeeld € 200.000 waard en je hypotheek is op dat moment € 150.000, dan heb je € 50.000 aan overwaarde.
De overwaarde van uw oude woning is de verkoopprijs min de eigenwoningschuld en de verkoopkosten van die woning.
We geven je 3 rekenvoorbeelden: 25.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 126,67 euro. 50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 253,34 euro.
Eigen geld is het geld dat je zelf tot je beschikking hebt om te investeren in je nieuwe woning. Onder eigen geld of eigen middelen kan worden verstaan: spaargeld of de overwaarde afkomstig uit de verkoop van je vorige woning. Eigen geld kun je ook verwerven door een schenking van bijvoorbeeld je ouders of een erfenis.
Je kunt de overwaarde bijvoorbeeld op je spaarrekening laten storten als financiële buffer of voor je pensioen. Maar je kunt het geld ook besteden aan onder andere een verbouwing, verduurzamende maatregelen, een nieuwe auto of boot, of een schenking aan je kinderen.
De overwaarde op je woning komt pas vrij als je het huis of je appartement verkoopt. Met de opbrengst van de woningverkoop los je de nog openstaande hypotheekschuld af. Het bedrag dat je overhoudt (de overwaarde) mag je in principe vrij besteden.Dit geldt alleen als je niet binnen 3 jaar een nieuwe woning koopt.
Overwaarde huis meenemen naar het buitenland
Dan kun je de overwaarde gewoon meenemen naar het buitenland. Houd er wel rekening mee dat als je binnen 3 jaar weer terug naar Nederland komt en een huis wilt kopen, je te maken krijgt met de 'bijleenregeling'.
In 2024 valt overwaarde onder box 3 van de inkomstenbelasting, als onderdeel van je vermogen. Met het box 3-tarief dat in 2024 verhoogd wordt naar 36%, betaal je belasting over je vermogen boven de vrijstelling van €57.000.
Hypotheekvrij betekent ook dat een huis volledig van jou is. Als een hypotheek nog loopt, is de woning in principe het onderpand voor de lening.Als deze volledig is afgelost, kun je de woning voor 100 procent optellen bij jouw eigen vermogen.
Is de marktwaarde van je woning hoger dan de hypotheek, dan is er sprake van overwaarde. Is je woning bijvoorbeeld € 300.000 waard en je hypotheek € 200.000, dan heb je op dat moment een overwaarde van € 100.000. Je hebt een ruime overwaarde als de hypotheek lager dan circa 50 à 60 % van de woningwaarde is.
Er zijn ook mensen die hun huis al helemaal hebben afbetaald en daar dus geen lening meer voor hebben. Dat zijn 760.000 huishoudens , oftewel 17 procent van de huizenbezitters. Het zal niet verbazen dat dit vooral bij ouderen het geval is.
Hypotheek royeren
Wanneer jij je hypotheek helemaal hebt afgelost, komt deze vermelding te vervallen. Je bank zal dan, naar alle waarschijnlijkheid, vragen de hypotheek te laten royeren uit het Kadaster. Royeren wil zeggen dat jij jouw hypotheek uit laat schrijven bij het Kadaster.
Wanneer geldt de bijleenregeling? De bijleenregeling geldt als u uw huis verkoopt en u geld overhoudt nadat u de eigenwoningschuld hebt afgelost. Er is dan sprake van overwaarde. Met de Rekenhulp Bijleenregeling ziet u wat in uw situatie de fiscale gevolgen zijn.
Je overwaarde gebruiken voor de verbouwing of verduurzaming van je woning. Als je voldoende inkomen hebt, kun je de overwaarde ook gebruiken om je hypotheek te verhogen. De extra lening kun je vervolgens bijvoorbeeld gebruiken voor het verbouwen (levensloopbestendig maken) of verduurzamen van je huidige woning.
Extra aflossen op je hypotheek is bijna altijd voordelig. De renteaftrek is altijd lager dan de hypotheekrente die je betaalt. Heb je meer dan €57.000 (2024) aan spaargeld, beleggingen of ander box 3-vermogen? Dan komt daar nog een extra voordeel bij.
In Nederland ligt dat heel anders: 69,4 procent van de Nederlanders heeft een eigen huis en 60,7 procent van de Nederlanders heeft een hypotheek. Dat wil zeggen dat nog geen negen procent van de Nederlanders een koophuis zonder hypotheek heeft.
Vaak 30 jaar. Maar na afloop wordt de hypotheek niet vanzelf afgelost. Kun je niet aflossen met spaargeld of met de uitkering uit een polis? Dan moet je de hypotheek opnieuw afsluiten.
Hoeveel spaargeld mag je hebben zonder belasting te betalen in 2023? In 2023 was de vrijstelling voor het heffingsvrije vermogen ook vastgesteld op €57.000 per persoon en het dubbele (€114.000) voor fiscale partners.
Grens vermogensbelasting 2023
Gelukkig hoef je niet gelijk belasting te betalen als je meer bezittingen dan schulden hebt. Er is namelijk nog een vermogensvrijstelling. Dit heet het heffingsvrije vermogen. Voor 2023 is de vrijstelling €57.000 (voor fiscale partners het dubbele, €114.000).
In Nederland geldt er geen limiet voor de hoeveelheid geld die u in huis mag hebben. Contant geld boven een bepaald bedrag moet u wel opgeven bij uw belastingaangifte. Ook de waarde van cadeaubonnen die u in huis heeft telt mee.
De maximale hypotheek bij een Duitse hypotheekverstrekker is gemiddeld tot 70%-80% van de marktwaarde. Een hogere som wordt in sommige situaties verstrekt echter dan is dit maatwerk. Bij maatwerk zijn er situaties mogelijk waarbij een samenwerkende kredietverstrekker kan besluiten 100% te verstrekken.
Duitse banken financieren in de meeste gevallen niet meer dan 70 procent van de woningwaarde. Dit houdt in dat je 30 procent eigen geld in moet leggen voor alleen al de woning. Daar komen de overige kosten nog bij, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten.
Als je overwaarde hebt bij het verkopen van je huis, krijg je te maken met de bijleenregeling. De bijleenregeling houdt in dat je de overwaarde gebruikt voor de aankoop van je nieuwe huis wanneer je een nieuwe hypotheek afsluit. Hierdoor heb je minder hypotheek nodig en kunnen je maandlasten dus lager uitkomen.
Ja, overwaarde op je huis is belastingvrij in 2024. Dat geldt in elk geval als je de overwaarde op je huis gebruikt om je hypotheek voor een volgende woning te verlagen of om je huidige woning te verbouwen of verduurzamen.