Wat is premievrije pensioenopbouw? Met premievrij pensioenopbouw blijft u pensioen opbouwen zonder dat u hiervoor premie betaalt. Dit doet PFZW voor u. U bouwt premievrij pensioen op over het deel dat u arbeidsongeschikt bent.
De premiegrondslag is gelijk aan het pensioengevend salaris, het salaris waarover je pensioen opbouwt, (maximaal € 112.189,-) minus de premiefranchise van € 14.549,- (2021).
Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid
De premievrijstelling is een aanvullende verzekering die zorgt dat de pensioenopbouw doorgaat bij arbeidsongeschiktheid. Meer informatie vraagt u na bij uw pensioenfonds.
Voor de opbouw van je pensioen betalen jij en je werkgever pensioenpremie aan ons fonds. De totale pensioenpremie is vastgesteld op 27,6% (in 2023). Jij betaalt hiervan 7,96%, je werkgever 19,64% (zie ook de kerncijfers). Om je een beeld te geven van hoe de premie berekend wordt, kun je dit rekenvoorbeeld bekijken.
Zo'n 90% van de werkgevers heeft een aanvullende pensioenregeling. Hierdoor krijgen gepensioneerde werknemers een aanvullende uitkering bovenop de AOW-uitkering. Meestal betalen werkgevers ongeveer 2/3 van de totale pensioenpremies en werknemers 1/3 deel.
Reden voor de premiestijgingen zijn de huidige rentestanden op de financiële markten. Toezichthouder De Nederlandsche Bank (DNB) schrijft op basis van die rentestanden elke vijf jaar een rekenrente voor; de nieuwe rekenrente geldt vanaf januari 2021.
Rekening houdend met de AOW, aanvullend pensioen, inkomen uit vermogen en overig aanvullend inkomen komt het gemiddeld netto pensioen in 2021/2022 uit op €2200,- – €2500,- per maand. Voor alleenstaanden ligt dit bedrag iets lager; gemiddeld tussen de €1400,- en €1700,-.
Pensioenverzekeraars wekken de indruk dat er in de Pensioenwet een deelnameverplichting aan de pensioenregeling van de werkgever is opgenomen. In Nederland bestaat echter geen pensioenplicht.
Gemiddeld totaal: pensioen per maand
€2.845 netto (AOW, werknemerspensioen, spaarrekeningen en lijfrentes).
Bij kleine pensioenen gaat het om pensioenbedragen van meer dan € 2,- en minder dan € 594,89 (in 2023) bruto per jaar.
Als iemand overlijdt na de pensioendatum, stopt het ouderdomspensioen.Vaak gaat dan het nabestaandenpensioen in. In het partnerpensioen na de pensioendatum verandert er niets.
Arbeidsongeschikt: je blijft pensioen opbouwen
UWV bepaalt of je arbeidsongeschikt bent en voor welk percentage. Ben je voor meer dan 35% arbeidsongeschikt, dan krijg je een uitkering van UWV. Je pensioenopbouw loopt voor een deel door. Hiervoor hoeven jij en je werkgever niet te betalen, dit heet premievrijstelling.
In mijnpensioenoverzicht.nl kunt u de gegevens van uw pensioen en uw AOW zien: hoeveel pensioen u heeft opgebouwd; hoeveel netto pensioen u maandelijks krijgt; het bedrag van uw verwachte AOW.
Tijdens het opbouwen van je aanvullend pensioen betaalt je geen belasting over dit vermogen omdat de Belastingdienst het vermogen dat je hebt opgebouwd, niet meerekent als vermogen in box 3. Je betaalt over dit vermogen dus geen vermogensrendementsheffing.
Extra inkomen naast uw AOW heeft geen gevolgen voor de hoogte van uw AOW. Een aanvullend pensioen van uw werkgever en bijverdiensten gaan niet af van uw AOW. Doorwerken heeft ook geen gevolgen voor het aanvullend pensioen dat u bij uw werkgever heeft opgebouwd.
Zelfs niet wanneer je in loondienst werkt. Nederland kent namelijk geen wettelijke pensioenplicht. Dit betekent dat een werkgever je niet altijd een pensioenregeling hoeft aan te bieden, als dat niet in de cao of sector is afgesproken. Een zelfstandig ondernemer is zelf verantwoordelijk voor zijn eigen pensioenopbouw.
Een werkgeverspensioen van 900 à 1.300 euro bruto per maand is normaal. Twee op de drie AOW-huishoudens hebben uiteindelijk 1.000 euro of meer aanvullend inkomen boven op hun AOW. De helft daarvan heeft zelfs tweeduizend euro of meer.
Een minimumpensioen van meer dan 1.500 euro netto
Dankzij deze nieuwe verhoging van 2,6% stijgt het minimumpensioen tot 1.500 euro netto voor een alleenstaande met een volledige loopbaan van 45 jaar.
De bedragen voor de AOW-uitkering zijn per 01-07-2023: Alleenstaand: € 1.458,15 / maand.Gehuwd of samenwonend: € 993,16 / maand.Als u nog recht heeft op een partnertoeslag: € 1.981,32 / maand.
Partners hebben samen recht op 100 procent van het minimumloon aan AOW. Zodra de eerste partner de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, bedraagt de uitkering gelijk al 50 procent van het minimumloon. Zodra de jongste partner ook pensioengerechtigd is, bedraagt de gezamenlijke uitkering 100 procent van het minimumloon.
In het nieuwe pensioenstelsel moet de premie voor alle werknemers een gelijk percentage van de pensioengrondslag zijn. Deze mag dus niet afhankelijk zijn van leeftijd, wat in het huidige stelsel wel mag. Dit heet de vlakke premie.
Bereken je premiegrondslag
Vermenigvuldig je bruto maandsalaris met 12 en tel daar 8% vakantiegeld en een eventuele eindejaarsuitkering bij op. De uitkomst noem je het pensioengevend inkomen. Let op: Voor de pensioenregeling is een maximum pensioenloon van € 68.005,40 vastgesteld (vanaf 1 januari 2023).
De nieuwe pensioenwet biedt mogelijkheden om reserves aan te houden die dat zo veel mogelijk opvangen. Wat ook verandert, is dat je voortaan op elke leeftijd evenveel pensioen opbouwt. In het vorige systeem bouwde je het meeste pensioen op aan het einde van je loopbaan.