Wanneer de taxatiewaarde van de woning lager ligt dan de koopsom dan gaat de hypotheekverstrekker uit van de (lagere) taxatiewaarde. Het verschil tussen de koopsom en de taxatiewaarde dien je daarom zelf te financieren.
De taxatiewaarde valt lager uit
Wanneer de taxatiewaarde van het gekochte huis lager uitvalt zal je het verschil tussen koopsom en waarde in het taxatierapport zelf moeten financieren. Ook wel betalen met eigen middelen genoemd.
Verschil taxatiewaarde en verkoopwaarde
In theorie is er geen verschil tussen taxatiewaarde en verkoopwaarde. Een taxateur stelt de waarde van een huis vast, dit is het bedrag dat je kunt lenen bij de hypotheekverstrekker. De wet heeft bepaald dat je niet meer dan 100 procent van de woningwaarde mag lenen.
Is de koopsom die jij bent overeengekomen hoger dan de taxatiewaarde van de woning? Dan gaat de bank uit van de lagere taxatiewaarde voor de berekening van jouw hypotheek. Het overige geld dat je nodig hebt, kun je niet lenen maar moet je zelf inleggen met eigen geld.
In 2018 mag je hypotheek maximaal 100% van de taxatiewaarde van je woning zijn. Bij energiebesparende maatregelen kan dat verhoogd worden. Maar niet iedere geldverstrekker biedt die mogelijkheid. Als de koopsom van je huis gelijk is aan de marktwaarde kun je dus niets meer bijlenen voor bijkomende kosten.
De geldverstrekker wil zeker weten dat jij de juiste prijs voor de woning betaalt, vandaar dat de woning getaxeerd dient te worden door een onafhankelijk taxateur. Tegen alle verwachtingen in wordt de woning lager getaxeerd dan de koopprijs.
Taxateur wordt altijd beïnvloed
Zoals bekend mogen klanten en hypotheekadviseurs een taxateur niet beïnvloeden. Zij mogen dus niet doorgeven welke taxatiewaarde zij minimaal moeten hebben om bijvoorbeeld de hypotheek te kunnen regelen.
En volgens de wet mag een hypotheek voor maximaal 100% van de woningwaarde worden afgesloten. Met een hoger taxatierapport heb je dus wat extra speling. Voor andere redenen om een huis hoger of juist lager te laten taxeren kun je navraag doen bij de makelaar.
Als je een bestaand huis gaat kopen, wordt zowel bij starters als doorstromers de taxatiewaarde vastgesteld met behulp van een gevalideerd taxatierapport. In dat geval is de marktwaarde dus hetzelfde als de taxatiewaarde. Ook als je gaat verbouwen zijn beide waarden gelijk.
Een taxatie is een op schrift gestelde verklaring van een gecertificeerde makelaar/taxateur, over de waarde van een woning of ander pand. Een taxatierapport is een officieel en bindend document dat door de bank, de verzekeraar of door de Belastingdienst gebruikt kan worden.
Dat betekent dus ook dat u zonder problemen uw huis voor 100.000 euro minder dan de WOZ-waarde aan uw zoon of dochter kunt verkopen. De te lage prijs wordt dan wel als schenking gezien, maar zolang u binnen de vrijstelling blijft, is er geen extra belasting over de donatie verschuldigd.
Stel, u wilt binnen 3 jaar verhuizen. Maar wat als u constateert dat uw woning minder waard is dan de hypotheek die hierop gevestigd is? Dan is het verstandig om uw aflossingsvrije hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen. Een specialist kunt u inzicht geven in de mogelijkheden via een gratis telefonisch Aflosgesprek.
Wil jij een woning verkopen of kopen, dan gebeurt dit altijd op basis van de taxatiewaarde van de woning. Een taxateur bezichtigt de woning en bepaalt de waarde van de woning op basis van een aantal punten die gelden voor alleen jouw woning.
Moet je flink overbieden op een huis en betaal je meer dan het huis volgens de taxateur waard is? Dan moet je dit verschil zelf betalen. Je kunt dit niet meefinancieren in je hypotheek.
De woningwaarde berekenen
Dat doet hij aan de hand van verschillende aspecten zoals het soort woning, het woonoppervlak, bouwjaar, de staat/onderhoud (bijvoorbeeld of het dak aan vervanging toe is), de ligging van de woning en het energielabel. Vooral de ligging en woonoppervlak zijn bepalend voor de waarde.
Nadat je tot een overeenstemming bent gekomen met de koper of verkoper zal er een officiële taxatie plaatsvinden voor de hypotheekverstrekker. De taxatiewaarde ligt vele malen dichter bij de werkelijk waarde van de woning dan de WOZ-waarde. Laat je daarom niet leiden door het WOZ-bedrag.
Houd bij het overbieden op een huis ook rekening met hoeveel geld je kunt meefinancieren. Anders moet je het overbieden zelf betalen van spaargeld dat je achter de hand hebt. Je kunt tot maximaal 100 procent van de waarde van de woning financieren. Die woningwaarde bepaalt een taxateur.
Een hogere marge nemen op een correct geschatte waarde kan, als het pand goed in de markt ligt. Indien de prijs te hoog ligt en er weinig interesse blijkt, kom je zelf bedrogen uit en bestaat de kans dat je de woning uiteindelijk zelfs onder de marktwaarde verkoopt.
Een waardebepaling is een stuk minder uitgebreid dan een taxatierapport en kan niet gebruikt worden bij het aanvragen van een hypotheek. Wanneer heb je een waardebepaling nodig? Een waardebepaling is erg handig als je overweegt je woning te verkopen. Je hebt dan een goed beeld van wat je woning op zou kunnen brengen.
Het feit dat een taxatierapport zo duur is komt omdat er 4 hoofdkostenposten inbegrepen zijn in de prijs: de validatiekosten voor het NWWI, de aanschaf van een verplicht bodemrapport, de kosten voor de taxatiesoftware en de btw.
woning, de oppervlakte van het perceel en de ligging. Daarnaast wordt er gekeken naar de grootte van de woning (oppervlakte en inhoud), het bouwjaar, en de omgeving waarin de woning zich bevindt. Staat het huis in een vergrijzend gebied of in een bruisende stad? Dit heeft allemaal invloed op de waarde van je huis.
Heb jij jouw nieuwe huis gekocht met behulp van een makelaar? Dan regelt deze makelaar doorgaans ook de taxateur. Heb je geen makelaar, dan ben je zelf verantwoordelijk voor het zoeken van een taxateur. Het is belangrijk dat er niet teveel verschil zit tussen de aankoopprijs van de woning en de taxatiewaarde.
U bent wel als taxateur verplicht om uw betrokkenheid in de afgelopen 2 jaar bij het te taxeren object (bij de 1e taxatie) in uw 2e rapport op te nemen en daarbij te verklaren op grond van welke overwegingen u de taxatie onafhankelijk uit kunt voeren.
De taxatieverslagen zijn daarom niet openbaar, maar uitsluitend beschikbaar voor de belanghebbenden. Daarnaast gaat het vooralsnog alleen om de WOZ-waarde van woningen en bijvoorbeeld niet van bedrijfspanden.