Je spaart niet langer voor je pensioen. Je wordt fiscaal zwaar afgestraft (afhankelijk van de situatie op ogenblik van afkoop).Je moet een uitstap- of afkoopvergoeding betalen. Die daalt in principe naarmate je dichter bij de kaap van 65 komt.
Ja, u kunt uw bijeen gespaarde bedrag voor uw pensioen vervroegd opnemen. Soms leidt dat tot een belastingheffing van 33% in plaats van 8%. Twee voorbeelden wanneer u geen 33% moet betalen: Als uw contract begonnen is voor uw 55ste, en u het bedrag na uw 60ste verjaardag opneemt.
Wanneer je je pensioenspaargeld kan opvragen, hangt af van de spaarformule. Een pensioenspaarverzekering heeft een eindvervaldag, meestal je 65ste verjaardag. Je kan het beschikbare geld dan in één keer of in maandelijkse renten opvragen.
Een pensioenspaarverzekering
U kiest zelf hoeveel en wanneer u stort. Kan u tijdelijk niet pensioensparen door bv. de aankoop van een woning, een wereldreis…, dan kan u uw pensioensparen gerust even stopzetten. Wat zijn de fiscale voordelen?
Het rendement is laag
Hoewel pensioensparen vaak wordt voorgesteld als goede belegging, ligt het rendement laag: de afgelopen 10 jaar gaat het voor veel fondsen jaarlijks om iets minder dan 5%. Bij een jaarlijkse inflatie van 2% blijft er dus maar 3% aan “reële” koopkrachtstijging over.
Dit jaar mag u tot 990 euro storten voor het pensioensparen. Doet u dat 20 jaar, dan zal u in totaal 20 x 990 of 19.800 euro opzijzetten. Bij 30 jaar stijgt dat tot 29.700 euro. En bij 40 jaar zelfs tot 39.600 euro.
Wie aan pensioensparen doet of voor zijn of haar aanvullend pensioen begint te sparen, moet jaarlijks een keuze maken tussen twee wettelijke maxima: Als u het maximumbedrag van 990 euro spaart, krijgt u het volgende jaar een belastingvermindering van 30%, meer bepaald 297 euro.
Het bedrag van de stortingen dat in aanmerking komt voor de belastingvermindering is beperkt per jaar. In 2021 (aanslagjaar 2022) heeft u de keuze tussen: de 'klassieke' regeling: maximaal 990 euro met een belastingvermindering die 30 % (+ gemeentebelasting) van het betaalde bedrag (d.w.z. maximaal 297 euro) bedraagt.
Geld uit je pensioenpot halen voor je pensioendatum wordt mogelijk, maar is het wenselijk? Pensioenspaarders kunnen vanaf januari volgend jaar eenmalig een deel van hun pensioengeld opnemen.
Na het overlijden wordt het opgebouwde spaarkapitaal verdeeld onder de erfgenamen en/of begunstigden. Als de erflater spaarde via een pensioenspaarfonds, dan valt het gespaarde kapitaal binnen de nalatenschap en betalen de erfgenamen daar successierechten op.
Je inleg is aftrekbaar als je kunt aantonen dat je een pensioentekort hebt. Je krijgt een deel van je inleg terug als aangifte inkomstenbelasting doet. Op de einddatum moet je het geld gebruiken om een pensioenuitkering te kopen. Je betaalt belasting over het bedrag dat je je ontvangt als het pensioen is ingegaan.
Heeft u bovenop uw wettelijke pensioen een kapitaal opgebouwd aan de hand van een levensverzekering of pensioenspaarfonds? Dan heeft u vanaf de leeftijd van 60 jaar de mogelijkheid om deze kapitalen aan te spreken zonder hiervoor fiscaal beboet te worden.
Hoeveel kunt u storten in uw pensioensparen? In 2022 kunt u kiezen tussen twee fiscale maximumbedragen. Het klassieke fiscaal stelsel van pensioensparen: een basisplafond van 990 euro en een belastingvermindering van 30% (maximaal voordeel van 297 euro + uitgespaarde gemeentebelastingen).
Pensioensparen afkopen: wel mogelijk, niet zinvol
Het kapitaal van je pensioensparen is eigenlijk bedoeld om opgenomen te worden wanneer je met pensioen gaat. Ook de fiscaliteit is hierop gericht. In principe mag je het bedrag dat je via pensioensparen bijeenspaart, niet opnemen vooraleer je met pensioen gaat.
In 2022 is het maximumbedrag dat u kan sparen via het fiscaal voordelig pensioensparen: 990 EUR indien u wenst te genieten van belastingvermindering van 30% 1.270 EUR indien u wenst te genieten van een belastingvermindering van 25%
Een KBC-Spaarrekening kun je snel en eenvoudig stopzetten onder het tabblad 'Beheer' van je rekening. Dit geldt voor spaarrekeningen van jezelf, van jezelf met je huwelijkspartner en van jezelf met je kinderen. Daarnaast kun je ook spaarrekeningen waarop je een volmacht hebt, stopzetten.
Gemiddelde netto pensioen per maand In Nederland? Gemiddeld krijgt een gepensioneerd persoon €2845 netto per maand aan pensioen. Dit bedrag is een optelsom van alle mogelijke inkomstenbronnen (o.a. AOW, je werknemerspensioen en eventuele spaarrekeningen of lijfrentes).
U kunt met pensioen tussen 55 jaar en uw AOW-leeftijd. De standaard pensioenleeftijd in uw pensioenregeling is 68 jaar, of eerder als uw AOW-leeftijd voor 68 jaar ligt. U kunt uw pensioen niet later dan uw AOW-datum laten ingaan. U kunt ervoor kiezen om eerder met pensioen te gaan of om met deeltijdpensioen te gaan.
Hoe werkt pensioen afkopen? Pensioen afkopen kan normaal gesproken niet. Maar je pensioenfonds heeft het recht om jouw pensioen af te kopen als je pensioen lager is dan de afkoopgrens (in 2022: €520,35 bruto per jaar) en jij instemt met de afkoop.
Gestart met pensioensparen vóór je 55e verjaardag
Op je 60e verjaardag ben je een eenmalige gunstige eindbelasting van 8% verschuldigd. Gedurende 5 jaar, van 2015 tot 2019, zal er telkens 1% eindbelasting vervroegd geïnd worden (niet van toepassing voor nieuwe contracten gestart vanaf 01-01-2015).
Een 25-jarige die gedurende 40 jaar elke maand 82,50 euro op een pensioenspaarrekening stort, komt zo telkens aan het fiscaal aftrekbare maximumbedrag van 990 euro per jaar. Aan het einde van de rit zal hij 39.600 euro geïnvesteerd hebben.
Als u in 2019 voor hoogstens 980 euro aan pensioensparen doet, krijgt u een belastingvermindering van 30% op uw stortingen. Stort u het plafondbedrag van 980 euro, dan recupereert u daarvan dus 294 euro via uw belastingbrief. U kunt ook een bedrag tussen 980 euro en 1.260 euro storten.
Bij de fondsen die al minstens tien jaar bestaan, komt de beste prestatie van Metropolitan Rentastro (8,21% per jaar) en BNP Paribas B Pension Growth. De rode lantaarn is ook hier voor het Belfius-fonds.
De maximum leeftijd om te sparen voor uw pensioen is 65 jaar. Dit betekent dat u een laatste keer kan storten in het jaar dat u 64 wordt. Bent u gestart met pensioensparen voor de leeftijd van 55, dan betaalt u op uw 60ste een eindbelasting: de anticipatieve taks.
Financiële reserve
Het uiteindelijke bedrag dat je nodig hebt om je levensstandaard te bewaren, hangt natuurlijk af van de situatie. Maar geschat wordt dat een werknemer een financiële reserve van zo'n 150.000 à 447.000 euro gespaard zou moeten hebben.