Bouwdepot en rentesWanneer je het geld nog niet opneemt dan staat er een flink bedrag op je bouwrekening. Daarover ontvang je rente. Wanneer deze rente net zo hoog is als de rente die je betaald over je hypotheek dan kost het je dus niets.
Je betaalt rente over het volledige hypotheekbedrag.Dit bedrag verandert niet wanneer je geld uit je bouwdepot opneemt.Je ontvangt rente over het geld dat op je bouwdepot staat. Je krijgt dus minder rente naarmate je geld opneemt uit je bouwdepot.
De financieringskosten mag u in 1 keer aftrekken, voor zover de lening betrekking heeft op de eigenwoningschuld. De rente die u betaalt over uw lening is tot maximaal 2 jaar aftrekbaar zolang u het depot gebruikt voor de verbouwing.
De rentevergoeding op je bouwdepot is vaak gelijk aan de rente op je hypotheek, maar kan in sommige gevallen 1 procentpunt lager zijn.
Over de €30.000 in het bouwdepot betaal je alleen aflossing van € 61 per maand. Dankzij de rentevergoeding betaal je namelijk nog geen rente over je bouwdepot.
De voordelen: Je hoeft de verbouwing niet volledig uit eigen zak te betalen. Je hypotheek zit sneller in een lagere risicoklasse, doordat de marktwaarde na verbouwing hoger is dan de waarde zonder verbouwing. Met een hogere marktwaarde krijg je mogelijk een renteverlaging.
Een andere vorm van hypotheekfraude is bouwdepotfraude. Een bouwdepot is bedoeld voor de verbouwing van de woning. Bij bouwdepotfraude wordt het geld uit het depot niet gebruikt voor de verbouwing, maar voor andere doelen. Ook het insturen van valse facturen om zo gelden uit het bouwdepot te krijgen is fraude.
Een bouwdepot kost je niets extra, behalve dat je natuurlijk hypotheekadvies- en afsluitkosten betaalt. Ook betaal je voor de opmaak van een taxatierapport, en kun je opnieuw naar de notaris moeten (dit laatste hoeft niet altijd, vraag ernaar bij je hypotheekadviseur).
Het bouwdepot sluit u af voor een termijn van maximaal twee jaar. De regels omtrent de kosten die gemaakt mogen worden met het bouwdepot zijn streng. De kosten moeten allemaal gemaakt zijn voor het realiseren van 'vaste' zaken. U moet hierbij denken aan leidingen, muren en vloeren.
Is je bouwdepot niet volledig gebruikt? Dan kan je tijdens het beëindigen, het geld wat over is zelf verdelen over de leningdelen van je hypotheek.Je hypotheek wordt dan met dat bedrag verlaagd.
Je mag alleen arbeidsuren van derden declareren, zoals van een architect, loodgieter, glaszetter of elektricien. Uren die je zelf aan je (ver)bouw hebt besteed, vallen hier niet onder. Denk hierbij aan een zonnescherm, vaste tuinbeplanting, een tuinhuisje en schilderwerk.
Het geld dat in een bouwdepot zit, kun je -afhankelijk van het beleid van de aanbieder- voor maximaal twee jaar gebruiken. Als je dan nog geld over hebt in je bouwdepot wordt dit automatisch gebruikt als aflossing op je hypotheek. Vaak is deze aflossing boetevrij.
Rente is een vergoeding voor het tijdelijk uitlenen van geld. Wie geld spaart bij een bank, krijgt rente. Wie bij een bank leent - bijvoorbeeld voor de aankoop van een woning - moet rente betalen. Banken bepalen de hoogte van de rente op basis van kosten, risico en een winstopslag.
Voordelen bouwdepot
Wanneer je na de verbouwing nog geld in je bouwdepot hebt staan, dan wordt het bedrag in mindering gebracht op je hypotheek. Een bouwdepot biedt de mogelijkheid om een bestaande of nieuwe woning te (ver)bouwen. Vaak heb je dit geld niet zelf ter beschikking.
De looptijd van een bouwdepot is maximaal 2 jaar. Dit betekent dat een verbouwing ook binnen deze periode afgerond moet worden. De eerste 6 maanden van de looptijd wordt het bouwdepot tot het eigen vermogen gerekend en valt zodoende in belasting box 3.
Als je gaat verbouwen heeft het bouwdepot een looptijd van 1 jaar voor bestaande bouw en nieuwbouw. Na 1 jaar wordt de looptijd automatisch verlengd, je ontvangt hiervoor een brief. Na 2 jaar kan je het bouwdepot, als dat nodig is en onder voorwaarden, met maximaal 1 jaar verlengen. Je krijgt dan ook weer rente.
Woningwaarde na verbouwing: 441.000 euro
Voor het bouwdepot van 50.000 euro betaal je bruto 250 euro per maand. In plaats van dat je hier meer dan vijftien jaar voor moet sparen kun je dankzij een bouwdepot gelijk genieten van je verbouwde huis en die 250 euro gebruiken om de rente te betalen en je lening af te lossen.
Je kunt alleen dingen uit je bouwdepot hypotheek financieren die aan het huis vastzitten, zoals een keuken, badkamer of nieuwe vloer. Je meubels mag je niet betalen met je bouwdepot.
Alleen de dingen die vastzitten aan je huis, kun je uit het bouwdepot betalen. Verf mag bijvoorbeeld wel, behang juist weer niet.
Om een verbouwing te financieren vanuit je bouwdepot moet het de kwaliteit van de woning verbeteren en zorgen voor een waardevermeerdering van het huis. Denk aan een uitbouw, serre, dakkapel, nieuwe keuken of aanleg van een tuin. Verbeteringen die vastzitten aan de woning mag je ook financieren vanuit je bouwdepot.
5. De factuur(datum) of de datum van de kassabon mag niet ouder dan zes maanden zijn. Heb je een NHG hypotheek? Dan mag de datum van de factuur niet ouder zijn dan de offertedatum van de aanvraag.
Het deel van het hypotheekbedrag dat je gebruikt voor de bouw of verbouwing zetten we dan in een bouwdepot. Dit is een soort potje dat speciaal gereserveerd is voor de bouw of verbouw van je woning. Vanuit dit potje betaal je de rekeningen voor de verbouwing van je bestaande huis of de bouw van een nieuwbouwhuis.
Eigenlijk kun je alles wat vastzit aan het huis financieren uit een bouwdepot. Bij raambekleding mag het in het algemeen niet, maar shutters zijn een uitzondering op de regel. Daarbij geldt hetzelfde als bijvoorbeeld zonnepanelen, de vloer, trap en badkamer.
Eigen geld mag je niet in het bouwdepot storten.
Wil je eigen geld gebruiken om een deel van de verbouwing of bouw te bekostigen? Dan moet je daarvoor de facturen betalen vanaf je eigen rekening.
Je kunt alleen een bouwdepot krijgen voor zaken die aan het huis vastzitten. Denk aan een uitbouw of een dakkapel. Iets zit vast als je het niet kunt weghalen zonder het kapot te maken. Losse zaken (zoals gordijnen) mag je dus niet uit het bouwdepot betalen, maar een nieuwe vloer weer wel.