Waar moet je op letten bij een waardeoverdracht? Vergelijk het beleid rondom indexatie (voorwaardelijke verhogingen om inflatie te compenseren) bij de verschillende fondsen. Kijk naar de hoogte van de dekkingsgraad van je oude en nieuwe pensioenfonds. Bij een hogere dekkingsgraad is de kans op indexatie meestal hoger.
Vaak is het dan verstandig om waardeoverdracht aan te vragen. Als je nieuwe baan betere groeimogelijkheden heeft, kan het pensioen dat je overdraagt beter meegroeien. Ben je al wat ouder en heb je een goede pensioenregeling(en) gehad? Dan kun je overwegen om je opgebouwde pensioen bij je oude fonds te laten staan.
Is waardeoverdracht gunstig voor mij? Of waardeoverdracht voor u gunstig is, kunt u alleen zelf bepalen. Dit hangt af van uw persoonlijke situatie en uw wensen. Door uw oude en nieuwe pensioenregeling te vergelijken, kunt u inschatten of waardeoverdracht voor u een goede keuze is.
Bij waardeoverdracht neemt u het pensioen dat u heeft opgebouwd mee naar uw nieuwe pensioenuitvoerder. In de wet staat dat de waarde van uw pensioen dan even hoog moet blijven. Die waarde wordt zo berekend: Uw vorige uitvoerder rekent het pensioen dat u heeft opgebouwd om tot een bepaald bedrag.
Dan kunt u meestal uw opgebouwde pensioenrechten overdragen aan de nieuwe pensioenuitvoerder. Dat heet waardeoverdracht. Of dit kan en of dit gunstig is, kunt u navragen bij uw pensioenfonds. Vraag bijvoorbeeld een offerte aan bij de nieuwe pensioenuitvoerder.
1. ABP – € 463 miljard. Stichting pensioenfonds ABP (Algemeen Burgerlijk Pensioenfonds) is het bedrijfstakpensioenfonds voor de overheid en het onderwijs.
Van ABP naar PFZW PFZW is een pensioenfonds met gemiddeld jongere deelnemers. Op langere termijn geeft dit meer zekerheid op een solide pensioenregeling. De leeftijdsopbouw van de umc's sluit goed aan bij de leeftijdsopbouw van PFZW-deelnemers.
Een voordeel van waardeoverdracht is dat jouw pensioen niet verdeeld is over verschillende pensioenuitvoerders. Bij een verandering van werkgever kun je kiezen om waardeoverdracht te doen. Je kan dan het pensioen van de vorige werkgever overdragen aan de pensioenuitvoerder van de nieuwe werkgever.
Waardeoverdracht van je pensioen is het 'meenemen' van je pensioenopbouw − en de bijbehorende pensioenrechten − bij je ex-werkgever en ex-pensioenuitvoerder naar een nieuwe werkgever en pensioenuitvoerder.
Daar kwam echter voor in de plaats het risico van bijbetaling bij een uitgaande waardeoverdracht. Want als er tegen 4% of 3% een pensioen is ingekocht, dan is de voorziening voor dat pensioen lager dan de wettelijke overdrachtswaarde. De werkgever betaalt deze rekening.
Een waardeoverdracht zorgt ervoor dat je de opgebouwde waarde van het pensioen dat je bijvoorbeeld hebt opgebouwd bij je oude werkgever overdraagt naar de pensioenuitvoerder van je huidige werkgever. Een voordeel van waardeoverdracht is dat jouw pensioen niet verdeeld is over verschillende pensioenuitvoerders.
De actuele dekkingsgraad van september 2021 is 102,0%.
Dit is 9,4 procentpunt hoger dan de stand van eind december 2020. Een positief beleggingsrendement zorgt voor een stijging van de actuele dekkingsgraad met 3,3 procentpunt. Daarnaast is de rente gestegen, waardoor de voorziening daalt.
Doorlooptijd waardeoverdracht
Heeft u waardeoverdracht aangevraagd? Dan kan het tot 7 maanden duren totdat het pensioen is overgedragen. Uw oude pensioenuitvoerder heeft twee maanden de tijd om de gegevens aan ABP door te geven. Daarna gaat ABP aan de slag met een offerte, dit kan 2 maanden duren.
In veel pensioenregelingen kunt u al voordat u de standaard pensioengerechtigde leeftijd bereikt, stoppen met werken. Maar doordat uw pensioen eerder ingaat, wordt de uitkering een stuk lager. U moet namelijk langer rondkomen met uw pensioengeld.
Ga je in loondienst werken bij een andere werkgever die ook een pensioenregeling heeft, dan kun je je pensioen meenemen. Dit heet waardeoverdracht Het pensioen meenemen dat je bij je vorige werkgever hebt opgebouwd naar je nieuwe pensioenuitvoerder.. Vergelijk je oude en nieuwe pensioenregeling goed met elkaar.
Pensioen dat u straks krijgt
Stel, u bouwt gedurende uw hele werkzame leven (zo'n 40 jaar) elk jaar 1,65% van uw pensioengrondslag aan pensioen op. Dan krijgt u als u met pensioen gaat een uitkering van 40 x 1,65% = 66% van uw gemiddelde pensioengrondslag.
Bij ontslag stopt je pensioenopbouw
Als je je baan verliest, stopt meteen de opbouw van pensioen bij je werkgever. Hierop is een uitzondering. Ambtenaren met een pensioenregeling bij het ABP bouwen 50% van hun pensioen op tijdens de WW-uitkering. Wat je aan ouderdomspensioen hebt opgebouwd, blijft natuurlijk staan.
In het 1e kwartaal van 2022 steeg de actuele dekkingsgraad van 110,6% naar 117,4%. De beleidsdekkingsgraad is het gemiddelde van de laatste 12 actuele dekkingsgraden. Doordat het een gemiddelde is, geeft de beleidsdekkingsgraad een stabieler beeld van onze financiële positie.
Verhoging pensioenen sinds 1 juli 2022
De pensioenen zijn verhoogd met 2,39%. Dit percentage is de prijsontwikkeling in de periode van september 2020 tot september 2021. We konden dat doen doordat de overheid de regels sinds 1 juli heeft aangepast, vooruitlopend op het nieuwe pensioenstelsel.
Hoe werkt pensioen afkopen? Pensioen afkopen kan normaal gesproken niet. Maar je pensioenfonds heeft het recht om jouw pensioen af te kopen als je pensioen lager is dan de afkoopgrens (in 2022: €520,35 bruto per jaar) en jij instemt met de afkoop.
De pensioenfondsen van ABN Amro, Shell en Philips hebben meer dan 5% geïndexeerd voor het jaar 2022. In totaal verlenen ten minste 21 fondsen met een dekkingsgraad van 125% of hoger een toeslag van 3% of meer.
ABP, het grootste pensioenfonds van Nederland, verhoogt voor het eerst in jaren de pensioenen weer iets. Net als andere fondsen is het ambtenarenpensioenfonds er de laatste tijd een stuk beter voor komen te staan.
De beleidsdekkingsgraad is 114,8%. Dit is het gemiddelde van de laatste 12 dekkingsgraden.
Bouw 20% van je maandelijkse inkomen op voor je pensioen. Er wordt weleens gezegd dat je één dag in de week werkt voor je pensioen. En in feite klopt dat vaak ook, want veel pensioenregelingen zijn zo ingestoken dat er ongeveer 20% van het inkomen wordt gebruikt voor pensioenopbouw.
Beter dan sparen
Je pensioenpremie wordt belegd. Ondanks de absurd lage rekenrente levert dit een veel hoger rendement op dan sparen. Pensioenfondsen maken al jaren een gemiddeld rendement van 6 tot 7 procent (dat is overigens iets anders dan de beruchte rekenrente van iets meer dan 1 procent).