Je kunt een hypotheek afsluiten als je (BKR-geregistreerde) schulden hebt. Maar schulden en andere financiële verplichtingen hebben invloed op je hypotheek.
Consumptief krediet hypotheek
Consumptieve kredieten zijn direct van invloed op je hypotheek. De bekendste zijn natuurlijk de persoonlijke lening en het doorlopend krediet. Minder bekend is dat ook roodstand op je betaalrekening en creditcardschuld invloed hebben op je hypotheek.
Hoeveel schuld u moet hebben is lastig te zeggen: het is afhankelijk van uw maandelijkse inkomsten en de hoogte van uw schuld. Hoeveel schuld u precies heeft, doet eigenlijk niet ter zake. Als de schuld dusdanig hoog is dat u geen uitweg meer ziet, krijgt u toelating tot de schuldsanering.
Je kunt ook een hypotheek afsluiten met BKR-registratie. Een positieve registratie bij het BKR is sowieso geen probleem, maar zelfs met een negatieve BKR-registratie is het vaak mogelijk om toch een hypotheek af te sluiten.
Ze controleren of uw aanvraag aan allerlei hypotheekregels voldoet. Dit kunnen fiscale regels zijn, de regels van Nationale Hypotheek Garantie (NHG), wettelijke regels en de regels die beschreven staan in de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF).
Je kan niet alle kosten voor de aankoop van een huis financieren, de maximale verstrekking in 2022 is 100%. Om een huis te kunnen kopen heb je eigen geld nodig. De bank wil hier bewijs van zien, dit kan je leveren door een bankafschrift aan te tonen.
Redenen afwijzing hypotheekaanvraag door de geldverstrekker:
Je hebt meerdere woningen op je naam staan. Je gaat scheiden, maar je hebt nog geen echtscheidingsconvenant. Je bent korter dan 3 jaar zelfstandig. Je hebt een woning met verlies verkocht en wilt nu met restschuld een andere woning kopen.
Je kunt voor het verwijderen van een EVR-registratie, een IVR-registratie of verjaring rekening houden met een richtprijs van € 1.080,-.
Bij een positieve BKR-registratie gaat een lening wel mee in de toetsing voor de maximale hypotheek; het kan zijn dat je door de geregistreerde lening minder hypotheek kunt krijgen. Ook als je een negatieve BKR-registratie hebt, is het afsluiten van een hypotheek vaak mogelijk.
Hypotheekverstrekkers zijn verplicht naar je studieschuld te vragen. Want ze moeten bij de berekening voor je maximale hypotheek rekening houden met je schulden. Een studieschuld staat niet geregistreerd bij Bureau Krediet Registratie (BKR). Hierdoor weet een geldverstrekker niet zomaar of je een studieschuld hebt.
Kortom alles waar je zo hard om hebt gewerkt raak je kwijt. Als je vast komt te zitten dan verstrekt het Ministerie een Detentieverklaring. Met deze verklaring kun je bij jouw vaste lasten aangeven dat je in gevangenschap verkeerd en daardoor niet meer in staat bent jouw vaste lasten of schulden te voldoen.
Als je een schuld hebt en de schuldeiser neemt hierover geen contact meer met je op, dan verjaart je schuld na een aantal jaren. De verjaringstermijn ligt meestal tussen de vijf en twintig jaar. De exacte verjaringstermijn is afhankelijk van het soort schuld.
Een hypotheek afsluiten zonder eigen middelen is sindsdien niet meer mogelijk, want de bijkomende kosten betaal je uit eigen zak. Heb je onvoldoende of geen eigen middelen? Kijk dan bijvoorbeeld naar de mogelijkheid van een belastingvrije schenking.
Een bank heeft het recht om te weigeren
Het is goed om te weten dat een bank altijd de vrijheid heeft om een hypotheekaanvraag te weigeren. Heeft de bank twijfels over bijvoorbeeld jouw betrouwbaarheid of kredietwaardigheid, dan kan en zal de bank weigeren om een hypotheek te verstekken.
Als je 3 maandbedragen achterloopt met de betaling van je hypotheek of je restschuld, geeft je hypotheekaanbieder dat aan ons door. Voor een hypotheek voor een 2e huis of ander pand geldt dat de achterstand wordt gemeld na 2 maanden.
Uw BKR-registratie verwijderen kan u in principe zelf.Maar, dan heeft u wel kennis van zaken nodig. Het verwijderen van een BKR-registratie is namelijk een lastige zaak. Er is gedegen kennis nodig van de AVG privacywetgeving.
Je registratie inzien is gratis. Je betaalt alleen voor een gewaarmerkt kredietoverzicht. Dat overzicht kost je € 15,95. Je bestelt het bij het onderdeel 'bestellen' als je ingelogd bent.
Vijf jaar nadat je kredietaanbieder laat weten dat jullie de kredietovereenkomst beëindigen, verwijderen we je registratie. We bewaren je gegevens 5 jaar omdat de ervaring leert dat mensen met betaalproblemen vaak opnieuw in de problemen komen. Dit willen we graag voorkomen.
Het Bureau Krediet Registratie (BKR) houdt alle leningen in Nederland bij in het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). In dit systeem registreren kredietaanbieders elke lening boven € 250, die langer dan 1 maand loopt. Ook zakelijke leningen waarvoor iemand persoonlijk aansprakelijk is, worden geregistreerd.
Je kunt bij ons online je kredietoverzicht opvragen. Op je overzicht vind je altijd de actuele gegevens die wij van je hebben. Je registratie inzien is gratis.
Bij de volgende providers is het mogelijk om een (sim only) abonnement af te sluiten zonder credit check: Simpel, hollandsnieuwe, Robin Mobile en YouFone.
Wanneer u een strafblad heeft is het mogelijk dat uw VOG-aanvraag wordt afgewezen. Dit is het geval indien het gepleegde strafbare feit een risico vormt voor de uitoefening van de functie. Er wordt slechts naar een bepaalde periode gekeken, de zogeheten terugkijktermijn.
Vooralsnog toont het aantal mensen dat de hypotheek niet kan betalen een dalende lijn. Eind april dit jaar hadden volgens de Hypotheekbarometer van het BKR ongeveer 35.000 Nederlanders een betalingsachterstand van meer dan drie maanden op hun hypotheek voor de eigen woning.