De politie, Belastingdienst, het Openbaar Ministerie en bijzondere opsporingsdiensten kunnen vanaf eind 2021 geautomatiseerd saldo- en transactiegegevens bij Nederlandse banken opvragen, zo hebben minister Grapperhaus van Justitie en Veiligheid en minister Hoekstra van Financiën aangekondigd.
Politie vordert persoonsgegevens
De politie mag alleen gegevens vorderen in situaties die in het Wetboek van Strafvordering staan. Bijvoorbeeld om bepaalde soorten misdrijven op te lossen. Als de politie gegevens vordert, bent u als organisatie of burger verplicht om mee te werken.
Iedereen kan gratis een overzicht opvragen van de eigen gegevens in het Centraal Aanspreekpunt van rekeningen en financiële contracten (CAP).
Met de Belastingdienst delen we informatie over de rekeningen van onze klanten. De Belastingdienst gebruikt die gegevens onder andere om je belastingaangifte eenvoudiger te maken. Denk bijvoorbeeld aan een Vooraf Ingevulde Aangifte (VIA).
Als toezichthouder Participatiewet kunt u binnen uw bevoegdheden bankafschriften van cliënten opvragen bij financiële instellingen en derden. U dient hiervoor wel een zorgvuldige belangenafweging en motivatie te maken.
Wie mogen mijn gegevens in de Basisregistratie Personen (BRP) inzien? Naast een aantal soorten organisaties, zoals de Belastingdienst, mag uzelf uw persoonsgegevens in de Basisregistratie Personen (BRP) inzien. Ouders of verzorgers met ouderlijk gezag hebben inzage in gegevens van hun minderjarige kinderen.
Wat mag en kan de bank eigenlijk opvragen? De bank mag in beginsel geen uitleg vragen omtrent alle transacties op een rekening, dit zou disproportioneel zijn. Ook moet het opvragen van informatie proportioneel zijn, dat wil zeggen: in verhouding met het doel van de betreffende wet.
Wat zijn verdachte (financiële) transacties bank? Verdachte transacties zijn transacties die afwijken van de gebruikelijke transacties van de klant, of als er sprake is van een bedrag van €10.000 of meer. Als de bank verdachte transacties signaleert, moet deze melding maken bij de Nederlandsche Bank.
HMRC kan uw bankrekeningen controleren zonder uw expliciete toestemming . Hoewel dit misschien alarmerend klinkt, zijn er waarborgen om uw informatie te beschermen. Maar als HMRC vindt dat ze waarschijnlijke reden hebben om onderzoek te doen, kunnen ze documenten zoals uw bankgegevens rechtstreeks bij de derde partij controleren.
Dat de Belastingdienst bank- en inkomensgegevens bekijkt om aangiftes te controleren, is bekend. Maar belastinginspecteurs kijken voor het bestrijden van fraude ook verder, bijvoorbeeld naar gegevens van lease-auto's of creditcards. Experts zetten hun vraagtekens bij deze steeds grotere informatiehonger van de fiscus.
Als de fiscus je rekeningnummer niet kent en dus niet weet tot welke bank hij zich kan richten, kan hij die info opvragen bij het Centraal Aanspreekpunt (CAP). Dat is een databank die door de Nationale Bank van België wordt beheerd.
Particulieren hoeven hun administratieve gegevens (zoals bankafschriften en loonstrookjes) niet verplicht te bewaren. Maar de Belastingdienst mag tot 5 jaar terug belasting navorderen. Daarom is het verstandig om uw administratie in ieder geval 5 jaar te bewaren.
Betaalgegevens zijn gevoelige persoonsgegevens. Het zijn bijvoorbeeld gegevens over iemands inkomen en koopgedrag. Daarom moeten betaaldienstverleners eerst uitdrukkelijk toestemming vragen aan consumenten voor toegang tot hun betaalgegevens.
natrekken van informatiebronnen (systemen politie en justitie, gegevens Bureau Krediet Registratie); bekijken van gedrag op sociale media; voeren van een persoonlijk gesprek/interview op een politielocatie.
Op de Nationale Opsporingslijst staan mensen die dringend gezocht worden door de politie. Herkent u een van hen of kent u hun huidige verblijfplaats? Neem dan contact op via de pagina van de zaak.
Kan iemand mijn bankafschriften controleren? Normaal gesproken zijn de enige partijen die uw bankafschriften of uw rekeninggegevens kunnen controleren de rekeninghouder(s), geautoriseerde accountmanagers en bankprofessionals . Banken besteden veel aandacht aan het beschermen van de privacy en veiligheid van de persoonlijke informatie van hun klanten.
Met een bankvolmacht regel je dat iemand je helpt met je financiën. Deze persoon heeft toestemming om je bij- en afschrijvingen te bekijken en/of geld over te maken. Deze persoon mag niet de limieten van je rekening veranderen, een betaalpas aanvragen of andere wijzigingen aan je rekening of passen doorgeven.
Zo heeft ze meteen heel wat info: je naam, voornaam, geboortedatum, geboorteplaats, verblijfplaats. Voor ondernemingen komen daar nog andere zaken bij, zoals de maatschappelijke zetel. Daarnaast kan de bank vragen waarom je die rekening wilt openen en vanwaar het geld komt dat je erop zult plaatsen.
Onder meer Bunq, Revolut, N26 en Openbank doen niet mee, en Van Lanschot op dit moment nog niet. Van Lanschot wil wel gaan meedoen nu particuliere transacties met een wetswijziging ook onder de regels gaan vallen, blijkt uit een inventarisatie van De Telegraaf. Van Lanschot bevestigt dat.
Bankmedewerkers kunnen uw transactiegeschiedenis zien .
Ze kunnen niet zien wat u koopt, maar ze kunnen wel precies zien wat er op uw rekening binnenkomt en verdwijnt.
ongewone geldopnames, stortingen en betalingen met contant geld; geldwisseltransacties van ongewone bedragen; transacties die niet passen bij de gewone bedrijfsvoering van een klant; betalingen naar landen met een hoog risico (Engelstalig) of landen waar sancties tegen zijn ingesteld.
Contante transacties boven de € 20.000 moeten altijd gemeld worden.
Het antwoord is ja, dat kan. Bij een leningaanvraag kijkt de bank of kredietverstrekker naar jouw financiële situatie om te bepalen of je de lening kunt terugbetalen. Als je regelmatig gokt en daar veel geld aan uitgeeft, kan dit een reden zijn om jouw aanvraag af te wijzen.
Een overboeking van of naar een persoon woonachtig in een land dat is aangewezen als een staat met een hoger risico op witwassen of het financieren van terrorisme. Het gebruik van een creditcard of prepaidcard voor een bedrag van €15.000 of meer.