Spanje kent geen 100% hypotheken. Voor ingezetenen geldt een plafond van 80%, terwijl een niet-resident (Nederlander) een hypotheek van maximaal 70% kan krijgen. Deze topfinanciering wordt altijd berekend over de laagste waarde van de woning. Dit is of de aankoopsom of de taxatiewaarde.
Eisen voor een hypotheek in Spanje
De belangrijkste zaken zijn uw inkomen, uw leeftijd en de (taxatie)waarde van de woning. Daarnaast kan uw gezinssamenstelling een rol spelen, maar ook of u resident bent en of u uw woning in Spanje permanent gaat bewonen of als vakantiehuis gebruikt.
De meeste Spaanse banken boden hypotheken met variabele rente aan tegen de Euribor plus tussen 0,5% en 2%. Hypotheken met vaste rente stonden op de Euribor plus 2% tot 4%.
Hoeveel eigen vermogen heb je nodig? De Spaanse bank geeft een maximale financiering van 70% van de laagste waarde van de woning. Dit betekent dat er minimaal 30% uit eigen vermogen gefinancierd dient te worden. Dit bedrag dient aantoonbaar te zijn op een rekeningafschrift van een spaarrekening.
Elk land hanteert weer een eigen regelgeving. Daardoor is het heel lastig om een hypotheek af te sluiten bij een Nederlandse bank voor een huis dat je in het buitenland wilt kopen. Momenteel zijn er alleen concrete mogelijkheden voor een hypotheek bij woningen in Frankrijk, Duitsland en België.
De maximale hypotheek die je kunt krijgen voor een 2e huis in Spanje is maximaal 70% van de aankoopprijs of taxatiewaarde. Hierbij geldt dat de laagste van de twee telt. De rest van de aankoopprijs moet je zelf financieren, van jouw eigen spaargeld of een via een hypotheekverhoging in Nederland.
Een tweede woning in het buitenland zal (vrijwel altijd) niet in Nederland belast worden, maar in het land waar de woning is gelegen. Dit komt door de belastingverdragen die Nederland met veel landen heeft gesloten. De tweede woning is dan belast volgens de daarvoor geldende regels in het betreffende land.
Ook zijn de prijzen in de supermarkten vaak hoger doordat er veel toeristen zijn. Kosten levensonderhoud per maand 2-persoons huishouden: Huur – 500 Euro per maand (vanaf) Nutsvoorzieningen (gas, licht, water) – 100 Euro (zonder zwembad en verwarming)
Spanje kent sinds 2013 geen hypotheekaftrek meer. Voor hypotheken die voor 2013 zijn afgesloten gelden overgangsregelingen. Indien deze voor 2013 aan de voorwaarden voldeden blijft de aftrek dan 15% over maximaal 9.015 aan rente én aflossing. Dit resulteert in een maximale belastingvermindering van 1.352,15 euro.
ING is de beste bank van Spanje volgens de meer dan duizend deelnemers aan de vierde editie van de HelpMyCash Awards . De oranje entiteit heeft een gemiddelde score van 4,4 op vijf behaald en is daarmee voor het tweede achtereenvolgende jaar de bank die door Spaanse consumenten het best wordt gewaardeerd.
Hoe hoog zijn de maandlasten bij een hypotheek van € 300.000,-? De maandlasten bedragen ongeveer € 1350,- bruto per maand. Wil je een gedeelte aflossingsvrij dan kan dat een paar honderd euro schelen. Deze hypotheek is geheel geoptimaliseerd en is afhankelijk van jouw situatie.
Aanvraag hypotheek in Spanje
De hypotheekaanvraag verloopt in verschillende fases. De belangrijkste fases zijn het uitvoeren van de taxatie en het aanvragen van financiële goedkeuring bij de bank. In totaal duurt het in Spanje gemiddeld vier tot zes weken tot je bij de notaris zit.
Zegelrechten. De Spaanse regio's heffen een zegelrecht (AJD – Actos Juridicos Documentados) op tussen 115% en 200% van de waarde van de hypotheek. Dit percentage verschilt van bank tot bank, aangezien het percentage wordt berekend op basis van het risico dat de bank neemt bij het uitschrijven van de lening.
Eventuele overwaarde opnemen in Spanje kan niet. U kunt alleen een hypotheek in Spanje vestigen bij aankoop, niet achteraf. Sluit dus de hypotheek in Spanje.
Een vraag die we regelmatig voorbij horen komen van onze klanten uit Nederland: bestaat er zoiets als een Spaanse Funda? Een website waar je alle koophuizen vindt, het liefst nog inclusief alle informatie, plattegronden en het exacte adres. Het antwoord is kort en krachtig: nee.
U kunt resident worden in Spanje als u aan kunt tonen dat u langer dan 183 dagen per kalenderjaar in Spanje verblijft. U dient zich in Nederland uit te schrijven en zult in principe in Spanje belasting betalen. U wordt fiscaal ingezetene in Spanje.
Onder meer Nederland, Zwitserland en de Verenigde Staten staan hypotheekrenteaftrek in enigerlei vorm toe. België, Ierland en Zweden hanteren weliswaar ook een vorm van renteaftrek, maar slechts voor een beperkt deel van de betaalde rente.
Non-residenten moeten 24% inkomstenbelasting betalen over de huurwaarde (valor cadastral). Het inkomen wordt bepaald door 1% of 2% van de "huurwaarde" als inkomen aan te merken, waarover dan 24% belasting is verschuldigd. Dit geldt alleen voor niet-verhuurde woningen (eigen gebruik).
Onverwachte belasting. Als je in Spanje een huis koopt van iemand die niet in Spanje woont, ben jij verantwoordelijk voor de meerwaardebelasting die de verkoper moet betalen. Het kan je een aardige bom duiten kosten als je dat niet weet.
De meeste huurwoningen zijn zo'n €250,- per maand goedkoper dan op vergelijkbare locaties in Nederland en België. Sowieso zijn de belastingen lager in Spanje, ook de onroerendgoedbelasting voor huiseigenaren bijvoorbeeld.
Langer dan 3 maanden
Indien u langer dan drie maanden in Spanje verblijft, dient u zich in te schrijven in de Oficina de Extranjeros of de Comisaria de Policía van de provincie waar u verblijft. U kunt daar een verklaring van inschrijving (certificado de registro) aanvragen.
Duitsland en Oostenrijk bieden volop vakantiehuizen en appartementen middenin de natuur en vlakbij de piste. Recreatiewoningen zijn er bovendien heel betaalbaar, de prijzen zijn stabiel en doordat de landen zijn toegespitst op toeristen zijn er zeer goede faciliteiten.
In 2019 betaalt u maximaal 1,68% belasting over de waarde van uw vakantiehuis. Een vakantiewoning in het buitenland wordt ook meegenomen als belast vermogen in box 3. Om dubbele belastingheffing te voorkomen, verleent Nederland, afhankelijk van het verdrag, een vermindering van belastingheffing.
De Belastingverdragen of het Besluit voorkoming dubbele belasting 2001 bepalen welk land over welke inkomsten belasting mag heffen. Woont u in Nederland en heeft u inkomsten, vermogen of bezit in het buitenland? Dan geeft u in uw belastingaangifte alle inkomsten aan (wereldinkomen).