Een huis kopen met eigen geld en zonder hypotheek levert je vooral financiele voordelen op. Je hebt geen hypotheekschuld om maandelijks af te lossen. Als je geen hypotheek afsluit, betaal je ook geen rente. Omdat je geen rente betaalt, heb je ook geen aftrekposten.
Als je geen hypotheek afsluit, hoef je geen eenmalige bijkomende kosten af te rekenen. Hypotheekadvies is namelijk overbodig en je hoeft je woning ook niet te laten taxeren. Scheelt een hoop geld, tot wel 6% van de koopsom! Alleen aan de kosten voor de notaris en de overdrachtsbelasting ontkom je niet.
Wat in de praktijk vaker voorkomt dan een huis kopen zonder hypotheek, is een huis kopen met eigen geld én een hypotheek. Je kunt dan je overwaarde of je spaargeld inbrengen en daarmee een deel van de koopsom en de kosten koper betalen. Voor het resterende gedeelte sluit je een hypotheek af.
Een huis kopen zonder eigen geld kan niet meer
Sinds 2018 mag je niet meer dan 100% van de woningwaarde lenen. Het is niet meer mogelijk om de bijkomende kosten mee te financieren. Dit moet je zelf kunnen betalen. Hoeveel geld je precies nodig hebt voor je nieuwe huis hangt af van je persoonlijke situatie.
Sinds 1 januari 2018 is het niet meer mogelijk om een huis te kopen zonder eigen inleg. Dit omdat er sinds die datum nog maar 100% van de koopsom gefinancierd mag worden. De bijkomende kosten betaal je dus uit eigen zak.
Maar slechts een kwart van deze huizenbezitters heeft een hypotheek. In Nederland ligt dat heel anders: 69,4 procent van de Nederlanders heeft een eigen huis en 60,7 procent van de Nederlanders heeft een hypotheek. Dat wil zeggen dat nog geen negen procent van de Nederlanders een koophuis zonder hypotheek heeft.
Zo lang duurt het om een woning te kopen!
We merken wel dat er de tijd tussen het tekenen van de voorlopige overeenkomst en de overdracht van de sleutel de laatste jaren steeds langer duurt. Je mag er van uit gaan dat je gemiddeld zo'n 30 tot 60 dagen geduld moet hebben voordat je jouw nieuwe woonst kan betrekken.
Bij het kopen van een woning en het rondkrijgen van de financiering is het niet verplicht om een hypotheekadviseur in de arm te nemen. Je mag de hypotheek ook helemaal zelf regelen zonder tussenpersoon. Zelf een hypotheek regelen zonder advies wordt ook wel execution only genoemd.
Je woning is volledig van jou
Zodra je hypotheekvrij bent, ben jij 100% eigenaar van de woning en behoort de woning volledig tot jouw vermogen. Je hebt minder kans dat je restschuld overhoudt bij de verkoop van je huis.
De kosten koper zijn ongeveer 5% tot 6% van de aankoopprijs. In totaal moet je tussen de € 20.000,- en € 24.000,- aan kosten koper betalen. Kom je in aanmerking voor de vrijstelling van de overdrachtsbelasting? Dan kun je met 3% tot 4% rekenen.
De bekendste zijn hypotheekvormen zoals een familiehypotheek of garantstelling van je ouders. In dat geval betaal jij de maandelijkse lasten gewoon zelf. Lukt dat niet, dan klopt de bank bij je ouders aan. Andere opties zijn dat je ouders je geld lenen of schenken.
Redenen afwijzing hypotheekaanvraag door de geldverstrekker:
Je hebt meerdere woningen op je naam staan. Je gaat scheiden, maar je hebt nog geen echtscheidingsconvenant. Je bent korter dan 3 jaar zelfstandig. Je hebt een woning met verlies verkocht en wilt nu met restschuld een andere woning kopen.
De maximale koopsom van een starterswoning moet gelijk zijn aan de kostengrens van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Inclusief verwervingskosten op basis van de NHG mag de koopsom maximaal €310.000,- bedragen. De gemiddelde prijs van een starterswoning is €193.000,-.
Wanneer de financiering binnen de termijn niet rond komt, kan het zo zijn dat de koper een beroep doet op de ontbindende voorwaarde en de koop ontbindt. Hij kan dan zonder een boete onder de koopovereenkomst uit. En jij als verkoper staat dan met lege handen en zal je huis opnieuw moeten gaan verkopen.
Een derde van de woningeigenaren van 60 jaar en ouder heeft geen hypotheek meer op de woning. De overige zestigplussers hebben veel vaker dan jongere huiseigenaren een aflossingsvrije hypotheek.
Als je alleenstaand bent, kan gezamenlijk een huis kopen met vrienden dus een uitkomst zijn. Maar zorg er wel voor dat je vooraf samen goede afspraken maakt. Niet alleen over de financiële zaken (zoals het betalen van de maandelijkse aflossing en rente) maar ook over praktische zaken rondom samenwonen.
Bijna twee op de vijf Nederlandse huizenbezitters hebben tijdens de looptijd van hun hypotheek een extra aflossing gedaan. Meer dan een kwart (27 procent) van deze groep heeft op jaarbasis zelfs meer dan 20.000 euro extra afgelost.
Bij bruto jaarinkomens van ongeveer 25.000 en 12.500 euro is de maximale hypotheek in 2021 ongeveer 172.500 euro. Bij 35.000 en 17.500 euro gaat het om ongeveer 248.000 euro, en bij 50.000 en 25.000 euro tenslotte om 408.000 euro.
Interactieve kaartEen alleenstaande starter met een modaal inkomen moet gemiddeld 38.000 euro eigen geld hebben om een appartement van 60 vierkante meter te kunnen kopen. In Amsterdam heb je zelfs 253.000 euro op je spaarrekening nodig en in Utrecht 145.000 euro.
Kopen blijkt lastig, ook voor Korten. De kans op een huis is in veel gemeentes namelijk nihil voor alleenstaande starters met een modaal salaris (dat is rond de 38.000 euro) en zonder enorme spaarrekening of vermogende ouders, aldus Kassa. Korten verdient 42.000 euro bruto per jaar.
20% eigen inbreng geen ijzeren wet
De gangbare regel is dat u 20% van de aankoopprijs zelf moet kunnen leggen, voor de overige 80% kan u naar de bank voor een lening. Stel dat u een appartement van 220.000 euro wil kopen, dan zou u dus 44.000 euro zelf moeten ophoesten en de overige 176.000 euro lenen.
Ja. Uw burgerlijke staat is op zich geen criterium voor de aanvraag van een woonkrediet. De bank kijkt naar uw financiële situatie en uw kredietwaardigheid.
Hoeveel spaargeld mag je hebben 2021? In het jaar 2021 mag je een heffingsvrij vermogen hebben van € 50.000. Met een partner is het heffingsvrij vermogen vastgesteld op € 100.000.