Met een negatieve BKR-registratie, krijg je bij de meeste geldverstrekkers geen hypotheek. Probeer eerst je betalingsachterstand weg te werken. Na aflossing van een lening blijft jouw kredietregistratie nog 5 jaar staan. Deze informatie zal een hypotheekverstrekker meenemen bij de beoordeling van een hypotheekaanvraag.
BKR Hypotheek doet niets anders dan mensen met een BKR codering op leningen of hypotheken bij de Rabobank aan een hypotheek te helpen. Onze hypotheekadviseurs weten precies wat de bank van jou wil horen en welke rentepercentages er voor jou in aanmerking komen.
De A-codering krijg je bij een betalingsachterstand van ongeveer drie maanden. Door deze code kan het lastiger worden om een hypotheek af te sluiten en een huis te kopen.
Er zijn twee eisen om een hypotheek te krijgen: ten eerste heb je voldoende inkomen om elke maand je hypotheeklasten af te lossen, de tweede eis is dat de verhouding tussen de lening en je huis (het onderpand) in balans is. Wanneer je een hypotheek wilt afsluiten, dan is de vraag of je genoeg verdient de belangrijkste.
Hoe kom ik van mijn registratie af? Slecht nieuws: als je een negatieve BKR-registratie hebt, en die is terecht, dan kun je er niet vanaf. Je kunt alleen nog de achterstand proberen zo snel mogelijk in te halen. Wanneer je denkt dat de registratie niet terecht is, kun je wel proberen er vanaf te komen.
Hoe lang blijft een achterstand zichtbaar? Een achterstand blijft 5 jaar zichtbaar. Ook nadat je de achterstand hebt ingelopen.
Bij een positieve BKR-registratie gaat een lening wel mee in de toetsing voor de maximale hypotheek; het kan zijn dat je door de geregistreerde lening minder hypotheek kunt krijgen. Ook als je een negatieve BKR-registratie hebt, is het afsluiten van een hypotheek vaak mogelijk.
Hierbij kijkt hij in eerste instantie naar jouw bruto-inkomen. Daarnaast controleert de hypotheekverstrekker je betalingsverleden; hoe sta je geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR)? Ook het taxatierapport en je persoonlijke omstandigheden worden meegenomen in de hypotheekaanvraag.
Ook een codering op een roodstand op jouw betaalrekening wordt zwaarder aangemerkt. Een A4 codering is de zwaarste codering. Er is geen bank in Nederland die een klant accepteert met een A4 codering. Zelfs met een acceptabele plausibele verklaring is dit onmogelijk.
Het verwijderen van een BKR-registratie is in principe gratis. Dat is eigenlijk wel zo met iedere vorm van dienstverlening. Zo kunt u ook zelfstandig uw auto repareren of een letselschadezaak behandelen.
Bij aan A3-codering of een A4-codering is het verkrijgen van een hypotheek niet mogelijk. De enige mogelijkheid die je dan hebt is het aanvechten van de codering.
De BKR-registratie is met het dichten van de betalingsachterstand dan ook nog niet afgekocht. Sterker nog: voor toekomstige kredietverstrekkers blijft zelfs nadat u de volledige lening heeft terugbetaald, nog zichtbaar dat u een achterstand had opgelopen.
Een BKR A3-codering verwijderen
Zo kan het een mogelijkheid zijn de BKR-codering af te kopen. Bijvoorbeeld door met de kredietverstrekker overeen te komen dat het kwijtgescholden bedrag alsnog wordt voldaan, in ruil voor het intrekken van de codering.
Pas wanneer de achterstand is ingelopen of de vordering is voldaan bij ING, gaat het bewaartermijn van het BKR in, welke vijf jaar betreft. Na deze vijf jaar, zal de negatieve BKR-registratie van ING dan ook automatisch worden verwijderd.
BKR-codering – Een negatieve registratie kan worden herkend aan de bijzonderheden. Er zijn verschillende soorten negatieve registraties, hiervoor bestaan verschillende coderingen. Denk aan een achterstand (A), betalingsregeling (1) of kwijtschelding (3).
Per 1 december levert rood staan eerder een BKR-registratie op. Bij welke banken kun je rood staan zonder registratie? Vanaf 1 december worden alle kredieten vanaf €250 met een looptijd van langer dan één maand geregistreerd bij het BKR.
Dan checkt een kredietaanbieder de leningen die je hebt (gehad) en je betaalgedrag daarop. Daarvoor vragen ze je gegevens bij ons op. Als je op tijd hebt betaald, is dat een voordeel. De kredietaanbieder ziet dan dat je betaalgedrag in orde is.
Hoeveel invloed heeft rood staan? Dat je door rood staan vaak minder maximale hypotheek kan krijgen, is nu duidelijk. Per bedrag wat je rood staat, mag je vaak tot 5 keer minder aan hypotheek lenen. Bij een roodstand van €1000, betekent dit dus al snel €5000 minder hypotheek!
Rood Staan is een vorm van lenen. Het is belangrijk dat u uw lening kunt betalen. Ook als u ineens minder inkomen krijgt. Bijvoorbeeld omdat u werkloos of arbeidsongeschikt wordt.
Kun je de achterstand niet op korte termijn terugbetalen dan zijn er geen mogelijkheden om een nieuwe hypotheek af te sluiten. Een codering blijft op jouw naam staan tot 5 jaar na de hersteldatum of aflosdatum van de totale lening.
Wanneer iemand een roodstandrekening wenst af te sluiten bij een kredietverstrekker kan het zijn dat een persoon wordt geweigerd. Dit kan te maken hebben met dat iemand een (negatieve) BKR-registratie heeft. Ook een roodstand wordt namelijk gezien als een lening en wordt – daardoor – ook getoetst bij het BKR.
De einddatum die wordt gemeld, is de datum waarop de rechter de schone lei heeft uitgesproken. Vanaf die datum blijft je registratie nog 5 jaar staan. Daarna verwijderen we de registratie. We bewaren je gegevens 5 jaar, omdat mensen met betaalproblemen vaak opnieuw in de problemen komen.
De A3 codering is geplaatst omdat je een achterstand hebt gehad bij de bank en er een deel van de schuld is afgeboekt op een lening, roodstand, verzendhuiskrediet, creditcard, lease of een hypotheek.