Overwaarde gebruiken voor schulden De rente voor zo'n hypotheek is doorgaans een stuk lager dan de rente die je betaalde voor je bestaande schulden. Houd er wel rekening mee dat de rente voor de lening of hypotheek die je inzet om de overwaarde mee op te nemen, niet aftrekbaar is van de belasting.
Het opnemen van overwaarde kan verstandig zijn om geld dat vastzit in je huis tegen gunstige leenvoorwaarden vrij te maken. Het kan slim zijn om overwaarde te investeren in bijvoorbeeld een verbouwing, verduurzaming, tweede huis of nieuwe woning. Februari 2025 is een goed moment om overwaarde op te nemen.
Het opnemen van 100.000 euro aan overwaarde kost 473 euro bruto per maand. Dit is met een rente van 3,92% en een rentevastperiode van 10 jaar met een looptijd van 30 jaar. Goed om te weten: De rentestanden kunnen veranderen.
Bij verkoop kun je de overwaarde direct vrij besteden of investeren in een nieuwe woning. Als je in je huidige woning blijft, moet je de overwaarde 'vrijmaken' via een extra hypotheek of lening, wat leidt tot hogere maandlasten maar je wel in staat stelt het geld nu te gebruiken.
Overwaarde gebruiken voor schulden
De rente voor zo'n hypotheek is doorgaans een stuk lager dan de rente die je betaalde voor je bestaande schulden. Houd er wel rekening mee dat de rente voor de lening of hypotheek die je inzet om de overwaarde mee op te nemen, niet aftrekbaar is van de belasting.
In principe mag je de overwaarde op het huis na verkoop vrij besteden. Je kunt het in je volgende woning (of een verbouwing daarvan) investeren. Maar je kunt ook de overwaarde gebruiken voor bijvoorbeeld de aankoop van een auto of een grote reis of het op je spaarrekening zetten.
Overwaarde op een spaarrekening: Het heffingsvrij vermogen in 2024 is €57.000 voor alleenstaanden en €114.000 voor fiscale partners. Overwaarde boven dit bedrag kan belast worden (34%), maar let op: belasting wordt geheven over het rendement van dit bedrag, niet over de overwaarde zelf.
Om €50.000 overwaarde op te kunnen nemen, moet je een bepaald inkomen & overwaarde hebben. Met een rente van 3,5% betaal je +/- €225 bruto extra per maand als je €50.000 overwaarde opneemt. Ook betaal je eenmalige kosten voor o.a. hypotheekadvies, de notaris en taxatie van je woning.
Wanneer je je overwaarde wil gebruiken zonder je huis te verkopen, moet dit geregeld worden via je hypotheek. Hierbij komen een aantal kosten kijken zoals de kosten voor het hypotheekadvies, taxatiekosten en notariskosten. Vaak kun je deze kosten meefinancieren in je hypotheek.
Een verzilverhypotheek is in sommige situaties een heel gunstige optie voor (bijna) gepensioneerden met een mooie overwaarde. De voordelen op een rij: Het is een goede manier om je overwaarde op te nemen zonder te verhuizen. Deze hypotheek kun je ook afsluiten als je pensioeninkomen aan de lage kant is.
Eigen geld is het geld dat je zelf tot je beschikking hebt om te investeren in je nieuwe woning. Onder eigen geld of eigen middelen kan worden verstaan: spaargeld of de overwaarde afkomstig uit de verkoop van je vorige woning. Eigen geld kun je ook verwerven door een schenking van bijvoorbeeld je ouders of een erfenis.
Als je de overwaarde niet gebruikt, maak je bewust je hypotheekschuld hoger.Daar gaat de Belastingdienst niet in mee. Dus mag je ook niet profiteren van het belastingvoordeel van hypotheekrenteaftrek. De bijleenregeling geldt voor drie jaar.
Kun je leven van $200k tijdens je pensioen? Ja, met behulp van lijfrentes kun je $200k omzetten in een reeks regelmatige betalingen voor je pensioen . De levensduur en het comfort van leven van dat bedrag zijn echter afhankelijk van je levensstijl, locatie en marktomstandigheden. Een goede planning is essentieel.
Ja, als woningbezitter kun je jouw overwaarde gebruiken om een auto te kopen. Handig wanneer je een nieuwe auto nodig hebt en niet genoeg spaargeld hebt.
De overwaarde op je huis is belastingvrij in 2025. Tenminste, dat geldt als je de overwaarde in een volgend huis investeert of als je de overwaarde voor bepaalde bestedingsdoelen opneemt. Wanneer je een woning met overwaarde verkoopt, hoef je over de overwaarde op je huis geen belasting te betalen.
Wat kost overwaarde opnemen? In totaal kun je uitgaan van € 4.000 tot € 4.500 aan kosten. Onder voorwaarden zijn deze kosten deels aftrekbaar, je kunt dus een deel van de kosten terugkrijgen van de Belastingdienst.
Dat is de grondslag sparen en beleggen. Het heffingsvrij vermogen is in 2024 € 57.000 per persoon. Dus voor u en uw fiscale partner samen € 114.000. Grondslag sparen en beleggen: € 332.400 - € 114.000 = € 218.400.
Je kunt de overwaarde bijvoorbeeld op je spaarrekening laten storten als financiële buffer of voor je pensioen. Maar je kunt het geld ook besteden aan onder andere een verbouwing, verduurzamende maatregelen, een nieuwe auto of boot, of een schenking aan je kinderen.
Aankoop van een nieuwe woning: Door de overwaarde te gebruiken bij de aankoop van een nieuwe woning, kun je de benodigde hypotheek verlagen, wat resulteert in lagere maandlasten. Dit is vooral voordelig in een tijd van hoge rentetarieven.
Je moet voldoende inkomen en overwaard hebben om €30.000 overwaarde op te kunnen nemen. Maandelijks ga je met de huidige hypotheekrentes ongeveer €135 bruto extra betalen als je €30.000 overwaarde wil opnemen. Daarnaast betaal je eenmalige kosten voor o.a. hypotheekadvies, de notaris en taxatie van je woning.
Dit betekent dat je 36 procent belasting betaalt over het verschil tussen de aankoopprijs van je woning en de verkoopprijs. Stel, je kocht in 1990 je huis voor 200.000 euro en verkoopt het in 2027 voor 600.000 euro.
Vergoedingsvrij je hypotheek aflossen met overwaarde
Je mag de overwaarde dan ook helemaal gebruiken om af te lossen op je nieuwe hypotheek. Je betaalt dan geen vergoeding voor vervroegde aflossing. Ook niet als de aflossing meer is dan 10% van het leningdeel waarop je aflost.
Verhuizen naar een huurwoning
Na de verkoop van je huis en een verhuizing naar een huurhuis, ga je de overwaarde dus niet investeren in een koopwoning. Je kunt de uitgekeerde overwaarde vrij besteden. Met het verkoopbedrag wordt de hypotheek op het huis afbetaald en de kosten worden van de overwaarde betaald.