Wat zijn de voordelen van rentemiddeling? Je profiteert van de huidige lage hypotheekrente. Direct lagere maandlasten, zonder dat je daarvoor in één keer een forse boete hoeft te betalen. De rente wordt tegen een lager percentage voor een langere periode vastgezet, waardoor je zekerheid hebt.
Rentemiddeling mag slechts eens per 24 maanden worden aangevraagd. Rentemiddeling kan slechts worden gedaan met bepaalde rentevaste perioden. De nieuwe rentevaste periode moet minimaal gelijk zijn aan de resterende periode.
Rentemiddeling is niet interessant als: je de hypotheek pas net afgesloten hebt; de rentevaste periode binnen 24 maanden afloopt; je huidige hypotheekrente al lager is dan 4,0%;
Hoe werkt rentemiddeling precies? Bij rentemiddeling krijg je een nieuwe rente en spreek je een nieuwe rentevaste periode af. Je nieuwe rente is lager dan je oude rente maar hoger dan de marktrente.
Is de rentemiddeling / boeteberekening fiscaal aftrekbaar? Rentekosten van een hypotheek zijn over het algemeen fiscaal aftrekbaar. De Boeterente is aftrekbaar als kosten betrekking heeft op je eigenwoningschuld. Zo is direct betaalde boeterente fiscaal aftrekbaar.
Hoe kun je de boeterente omzeilen? Als je rentevaste periode is afgelopen, kun je je hypotheek oversluiten zonder boeterente. Dat is dus een goede optie. Verder kun je bij verhuizen een nieuwe hypotheek afsluiten zonder dat je boeterente hoeft te betalen.
Middelrente berekenen
De middelrente kan berekend worden door de hypotheekrente van de klant te middelen met de actuele marktrente van de geldverstrekker. Een andere berekening van de middelrente is door het gemiddelde te nemen tussen de actuele hypotheekrente van de geldverstrekker en die van de afgelopen periode.
Banken zouden je minimaal drie maanden van te voren een bericht moeten sturen over het aflopen van je rentevaste periode. Echter niet alle banken doen dit binnen de gestelde termijn. Wees daarom zelf alert op de datum en stel een herinnering in op drie maanden van te voren.
Verwacht wordt dat de rente op leningen met een korte looptijd stijgt en de rente op leningen met een lange looptijd eerst daalt en dan ook stijgt. De inflatie in de eurozone is het afgelopen jaar fors gestegen van 2,2% in juli 2021 naar 8,9% in juli 2022.
Bepaal of jouw rente verlaagd kan worden
Als de marktwaarde van je woning is gestegen of als je hebt afgelost, daalt je schuld-marktwaardeverhouding. Hierdoor kan jouw rente mogelijk verlaagd worden.
De regelgeving rondom rentemiddeling is sinds 2019 aangepast. Nu kunnen we ons rentemiddelingsbeleid aanpassen, maar dan worden onze hypotheken duurder. En dat willen we niet. Daarom bieden wij geen rentemiddeling meer aan.
Rente wordt 0,0%
Voor spaar- en betaalrekeningen bij ING en het gelddeel van een beleggingsrekening met een tegoed van meer dan €100.000 wordt de rente 0,0%. Voor rekeningen met een saldo tot en met €100.000 is de rente al 0,00%. Dit blijft ook het geval per 1 oktober.
Een getekende ING-hypotheekofferte is standaard 6,5 maanden geldig.
Wil je je hypotheeklasten verlagen? Dan kun je ervoor kiezen om extra af te lossen op je hypotheek. Door het aflossen op je hypotheek, verlaag je je hypotheekschuld en daarmee je maandlasten. Je lost minder af en het bedrag waarover je rente betaalt wordt lager.
Voordelen hypotheek zonder NHG
Sluit je een hypotheek af zonder NHG dan kan je vrij besteedbaar geld op je rekening ontvangen uit je hypotheek. Denk aan extra geld voor verbouw, energiebesparende maatregelen, aanvulling spaarsaldo of het inlossen van een consumptief krediet.
Bij de Rabobank is het per 1 juli 2016 mogelijk om rentemiddeling toe te passen. Klanten die bij de Rabobank de hypotheekrente hebben vastgezet, kunnen met rentemiddeling boetevrij het rentecontract openbreken en overstappen op een lagere rente.
Is de rente van je aflossingsvrije hypotheek niet aftrekbaar? Dan mag je de aflossingsvrije hypotheek in mindering brengen op je vermogen in box 3. Hierdoor betaal je mogelijk minder belasting over je vermogen. Deze belasting heet vermogensrendementsheffing.
De kosten van het hypotheekadvies zijn aftrekbaar van de inkomstenbelasting voor zover ze te maken hebben met de hypotheek zelf. Advieskosten voor verzekeringen bij de hypotheek zijn niet aftrekbaar.
Boeterente is direct fiscaal aftrekbaar
Bij de berekening van de boeterente is daarom essentieel dat de boeterente fiscaal aftrekbaar is, zoals dat voor de gewone hypotheekrente ook geldt. Bij een hoger inkomen kunt u dus 52 procent van de betaalde boeterente fiscaal terugkrijgen.