Het grootste voordeel van vervroegd aflossen is dat je geld bespaart. Als je de lening in één keer terugbetaalt, heb je daarna geen kosten voor rente en aflossing meer. Ook als je de lening deels vervroegd aflost bespaar je geld.
U mag uw krediet op elk moment volledig of gedeeltelijk vroeger terugbetalen dan op de data in het contract. De kredietgever mag daar wel een wederbeleggingsvergoeding voor vragen. Maar die vergoeding is wettelijk begrensd.
Door tussentijds alvast af te lossen, vergroot je de kans dat je jouw hypotheek voor de einddatum kunt aflossen. Mogelijk vervalt de renteopslag op je hypotheek, zodat je in een lagere risicoklasse terecht komt en je hypotheekrente daalt. Hierdoor betaal je ook lagere maandlasten.
Ja, u kunt eerder aflossen. Vervroegd aflossen kan gunstig zijn, omdat u dan eerder klaar bent met betalen en uiteindelijk minder rente betaalt. Hier gelden – in het geval van een persoonlijk lening – echter wel specifieke regels voor.
De voordelen van extra aflossen op je hypotheek
Je hypotheekschuld wordt lager. Hierdoor is de kans kleiner dat je een restschuld overhoudt wanneer je je huis verkoopt. Je maandlasten dalen: hoe lager je hypotheekschuld, hoe minder rente je betaalt.
Als je nu 10.000 euro aflost, dan betaal je per jaar 500 euro minder rente. Dat scheelt per maand 41,66 euro. Wanneer je 41,66 euro per maand spaart, duurt het 20 jaar voor je die 10.000 euro weer bij elkaar hebt. De kans is groot dat je huis in die periode meer toeneemt in waarde.
Aflossen in plaats van sparen
Extra aflossen op je hypotheek is bijna altijd voordelig. De renteaftrek is altijd lager dan de hypotheekrente die je betaalt. En de spaarrente is heel laag. Heb je meer dan €57.000 (2023) aan spaargeld, beleggingen of ander box 3-vermogen?
Doorlopend krediet boetevrij aflossen
Bij een doorlopend krediet mag je altijd zonder boete in één keer aflossen. Dat staat in de wet. Een bank mag daar dus geen geld voor vragen. Als je de opgenomen bedragen uit je doorlopend krediet in één keer aflost, blijft je contract gewoon doorlopen.
Wil je je hypotheek gaan oversluiten? Dan is de kans groot dat je een boete moet betalen. De bank loopt namelijk inkomen mis door het tussentijds oversluiten van de hypotheek. Ter compensatie betaal je dan een boete aan de bank.
Als je tussentijds extra aflost op je lening, verlaag je de uitstaande schuld in een klap.Het maandbedrag blijft dan gelijk, maar de looptijd wordt korter. Je hoeft dus minder maanden rente te betalen en je totale rentekosten gaan omlaag.
Dat je je hypotheek hebt afbetaald, is goed nieuws. Je hoeft dan niets meer te betalen aan je hypotheekaanbieder. Houd er wel rekening mee dat je minder profiteert van hypotheekrenteaftrek. En dat de Wet Hillen wordt afgebouwd, waardoor je na een tijdje misschien meer eigenwoningforfait gaat betalen.
Hypotheekvrij betekent ook dat een huis volledig van jou is. Als een hypotheek nog loopt, is de woning in principe het onderpand voor de lening.Als deze volledig is afgelost, kun je de woning voor 100 procent optellen bij jouw eigen vermogen.
Voor zover je boetevrij kunt aflossen, is het verstandig om eerst het hypotheekdeel af te lossen waar je de hoogste hypotheekrente over betaalt. Daarnaast is het van belang dat je let op de duur van de resterende rentevaste periode.
De formule hiervoor is: (1 + rentepercentage) ^ (1/12) - 1. De uitkomst is in dit voorbeeld 0,407%. Daarna bereken je het bedrag dat je maandelijks aan rente en aflossing betaalt. De formule daarvoor is: (Leenbedrag * rentevoet * (1 + rentevoet) ^ looptijd in maanden / ((1 + rentevoet) ^ looptijd in maanden - 1)).
Een lening die tot slot ook nog fiscaal aftrekbaar is, is de zogenaamde win win lening of ook wel vriendenlening genoemd. Het gaat om een lening waarbij een particulier geld leent aan een bevriende onderneming of zelfstandige. Denk bijvoorbeeld aan vrienden, familie of gewoon mensen die je onderneming willen steunen.
Persoonlijke lening vervroegd aflossen
Je betaalt dan in één keer het nog openstaande kapitaal aan de kredietverstrekker terug. Belangrijk is wel dat je daarbovenop een wederbeleggingsvergoeding moet betalen. Die bedraagt 1% als jouw lening nog langer dan één jaar loopt en 0,50% als dat minder is.
Vaak mag je 10 tot 20 procent van de hoofdsom per jaar boetevrij aflossen. Als je meer dan dit boetevrije gedeelte aflost, kan het zo zijn dat je een boeterente verschuldigd bent.
Bij de meeste banken ligt het percentage dat je ieder jaar boetevrij kunt aflossen tussen de tien en twintig procent van je totale hypotheekbedrag. Een overzicht van de percentages vind je hier. Als je extra wilt aflossen is het slim om eerst zeker te weten dat je dit geld ook echt kunt missen.
Hoeveel je extra kunt aflossen verschilt per hypotheek. In veel gevallen kun je per kalenderjaar 10% extra vergoedingsvrij aflossen. Je kunt in één keer een extra bedrag overmaken, of iedere maand een aflossing doen. Extra aflossen kan fiscale en financiële gevolgen hebben.
Een persoonlijke lening van € 100.000,- heeft een vaste rente vanaf 6,8% . De looptijd bepaalt u vooraf samen met de bank. Kiest u een looptijd van 120 maanden, dan betaalt u elke maand circa € 1.140,41 aan aflossing en rente. U lost de lening in 10 jaar af.
Het aflossen van je aflossingsvrije hypotheek is om verschillende redenen verstandig. Lagere maandlasten: Hoe lager je hypotheekschuld, hoe lager de hypotheekrente en hoe minder maandlasten je gaat betalen. Als je meer aflost ben je bovendien sneller hypotheekvrij.
Aflossen op welk leningdeel
Los je bijvoorbeeld af op een aflossingsvrije hypotheekdeel dan is je besparing alleen de rente, maar als je aflost op een annuïteiten, lineaire of (bank-)spaarhypotheek dan gaat je maandlast meer omlaag, omdat ook je aflossing of maandelijkse spaarinleg omlaag gaat.
In Nederland ligt dat heel anders: 69,4 procent van de Nederlanders heeft een eigen huis en 60,7 procent van de Nederlanders heeft een hypotheek. Dat wil zeggen dat nog geen negen procent van de Nederlanders een koophuis zonder hypotheek heeft.