Zij noemen zich onafhankelijk, omdat zij niet aan één specifieke hypotheekverstrekker gebonden zijn. Maar is een hypotheekadviseur echt onafhankelijk, dan wordt de keuze voor een bepaalde geldverstrekker bepaald door de persoonlijke wensen en mogelijkheden van de klant.
De Hypotheker is volstrekt onafhankelijk. Wij vergelijken de rente en voorwaarden van meer dan 40 aanbieders en we bemiddelen met nagenoeg alle hypotheekverstrekkers van Nederland. Daarmee zijn we de grootste onafhankelijke intermediair.
Zowel een onafhankelijke hypotheekadviseur als een adviseur van een bank heeft als doel om jou daar het beste advies in te geven. Het verschil tussen deze twee adviseurs zit hem in het aanbod aan hypotheken waarover zij je kunnen adviseren.
Hypotheekadvies is duur door de provisie van vroeger
Da's niet eerlijk en daarom mag het nu ook niet meer. Toch blijven veel hypotheekadviseurs nog steeds boven de €3000,- voor hun advies vragen, omdat ze dit gewend zijn en zo de gemiste provisie-inkomsten proberen te compenseren.
De kosten van het hypotheekadvies zijn aftrekbaar van de inkomstenbelasting voor zover ze te maken hebben met de hypotheek zelf. Advieskosten voor verzekeringen bij de hypotheek zijn niet aftrekbaar.
Bij het kopen van een woning en het rondkrijgen van de financiering is het niet verplicht om een hypotheekadviseur in de arm te nemen. Je mag de hypotheek ook helemaal zelf regelen zonder tussenpersoon. Zelf een hypotheek regelen zonder advies wordt ook wel execution only genoemd.
Maar liefst 95% beveelt De Hypotheker aan als hypotheekadviseur.
Je kan in principe kosteloos overstappen, maar dit moet wel schriftelijk aangevraagd worden bij de geldverstrekker/verzekeraar. Afhankelijk van de financieel adviseur welke kosten hiervoor gerekend worden.
Een oriëntatiegesprek is gratis. Aan het adviesgesprek zijn kosten verbonden. Er gelden andere tarieven voor de advies- en afsluitkosten als je je bestaande hypotheek bij Rabobank wil wijzigen.
Hypotheekverstrekkers kijken eerst wat op basis van uw inkomen de maximale maandelijkse hypotheeklasten zijn. Vervolgens kijken zij naar eventuele lopende schulden. Denk aan een persoonlijke lening, een autolening, een roodstand van uw creditcard en ook de mogelijkheid om rood te staan op uw betaalrekening.
Je maximale hypotheek berekenen
Een geldig identiteitsbewijs. Gegevens over je burgerlijke staat (indien je getrouwd, gescheiden of geregistreerd partner bent) Je laatste salarisstrook en een werkgeversverklaring* Je laatste drie jaaropgaves*
De kosten voor hypotheekadvies verschillen per adviseur. Bij de banken variëren de tarieven tussen de 1.500,00 en de 2.500,00. Bij een onafhankelijke adviseur betaal je tussen de 2.500 euro en de 4.000 euro.
De verdiensten van een tussenpersoon op een aflossingsvrije hypotheek liggen ongeveer tussen de 0,5 en 1,5 procent van het hypotheekbedrag. Uitgaande van een hypotheek van €200.000, verdient de adviseur tussen de €1.000 en de €3.000.
Een onafhankelijk financieel adviseur bekijkt in welke leefsituatie jij je bevindt en wat jouw financiële wensen zijn. Zo kan hij bepalen welke verzekeringen bij jou passen en je hierover een goed en vooral onafhankelijk advies geven. Ook denkt de adviseur met je mee.
Omdat je bij je huidige bank blijft, heb je geen advies-, bemiddelings-, notaris- en taxatiekosten. De bank vraagt hooguit een paar honderd euro administratiekosten. Wel betaal je aan de bank een boete om de periode dat de rente nog vaststaat af te kopen. Die boete is aftrekbaar voor de inkomstenbelasting.
De nummer 1 manier is: verhuizen! Wanneer je verhuist, mag je bijna altijd zonder boete een nieuwe hypotheek aanvragen. Nu meestal tegen een lagere rente dan een paar jaar geleden en dat merk je natuurlijk in je maandlast. Ook aan het einde van je rentevaste periode kan je jouw hypotheek zonder boete oversluiten.
Voor het oversluiten van je hypotheek maak je wel kosten. Je kunt bijvoorbeeld te maken krijgen met een boeterente als je je lopende hypotheek laat aanpassen of vanwege vertrek bij je huidige geldverstrekker. Maak je een overstap als je rentevaste periode is afgelopen, dan hoef je geen boeterente te betalen.
Houd er in ieder geval rekening mee dat de kosten voor advies en bemiddeling tussen 1.000 tot 3.000 euro uitkomen. Hiernaast zijn er nog bijkomende kosten als je een huis koopt.
Gemiddelde notariskosten bij het kopen van een huis
Bij een hypotheek van 250.000 euro liggen de notariskosten gemiddeld rond 1.000 euro. Een nieuwbouwwoning koop je 'vrij op naam' (v.o.n.). De notariskosten voor de eigendomsoverdracht en de BTW zijn dan bij de koop inbegrepen.
De hoogte van je hypotheek mag maximaal 100% van de waarde van de woning zijn. Je kunt meer lenen als je energiebesparende voorzieningen wilt treffen voor je huis. Dit is het bedrag dat je aan eigen geld kunt besteden voor de aankoop van de woning.
Een hypotheekadviseur geeft financieel advies over hypotheken en leidt je door documenten, wetten en financiële voorstellen heen. De hypotheekadviseur focust zich op verschillende zaken.
Er zijn verschillende soorten financieel dienstverleners. Elke financieel dienstverlener moet een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) hebben. Op hun website kun je checken welke adviseurs die vergunning hebben.