Het aantal Nederlanders met een consumptief krediet, zoals koop op afbetaling of een krediet bij een creditcard, is vorig jaar gedaald naar 7,8 miljoen. In 2021 ging het nog om 8 miljoen mensen. Ook het aantal betalingsachterstanden bij leningen is gedaald, blijkt uit nieuwe cijfers van Stichting BKR.
Iets minder Amerikanen hebben een creditcardschuld dan eerder dit jaar en eind vorig jaar. 48% van de creditcardhouders meldt een creditcardsaldo te hebben, vergeleken met 50% in juni 2024 en 49% in november 2023. De meest voorkomende reden voor creditcardschulden zijn noodgevallen of onverwachte uitgaven.
Volgens de Nederlandsche Bank heeft 55 procent van de consumenten een creditcard. De meesten van hen hebben er maar één.
Een creditcard is vandaag de dag het veiligste betaalmiddel voor online aankopen. Je vult eenvoudig je creditcardgegevens in en de betaling is voltooid. Maar ook in restaurants, winkels, hotels, bij tolwegen en benzinestations kun je wereldwijd snel en veilig betalen met een creditcard.
Maar je kunt er ook voor kiezen om het bedrag gespreid terug te betalen. In dat geval is een creditcard een lening die je later aflost. De rentes op een creditcardschuld liggen vaak hoog: gemiddeld tussen de 12 en 14%. De rentes op een persoonlijke lening liggen meestal een stuk lager.
Hoewel er geen universeel antwoord is op de vraag hoeveel schulden je zou moeten hebben, zijn er wel een paar factoren om te overwegen. Een algemene vuistregel is bijvoorbeeld dat als ongeveer de helft van je maandelijkse inkomen is toegewezen aan schuldbetalingen , de kans groot is dat je te veel schulden hebt.
Veel mensen (60%) komen moeilijk rond of zijn financieel kwetsbaar door hoge vaste lasten en stijgende uitgaven. Dat blijkt uit onderzoek (2022) van Deloitte, Nibud en Universiteit Leiden. Van de jongvolwassenen (18-35-jarigen) heeft zelfs 70% in de afgelopen twaalf maanden te maken gehad met betalingsproblemen.
Het goede nieuws is dat er legale manieren zijn om uw creditcardschuld te verminderen en zelfs te elimineren, waaronder schuldsaneringsplannen, faillissement en in sommige gevallen schuldenregeling . Welke aanpak u ook kiest, weet dat er ook nadelen zijn, variërend van juridische kosten tot schade aan uw kredietscore.
Je kunt een boete krijgen of je kaart wordt geblokkeerd, het hangt van je creditcardmaatschappij af wat er gebeurt. Betaal je lange tijd niet dan kan het zijn dat je een deurwaarder op de stoep krijgt, maar hiervoor zullen er al veel aanmaningen zijn geweest.
De gemeente kan u bijvoorbeeld helpen met een minnelijk akkoord. Bij een minnelijk akkoord probeert de gemeente uw schulden te regelen met al uw schuldeisers. U kunt ook naar het Juridisch Loket of het maatschappelijk werk. Zij kunnen u in contact brengen met een erkende schuldhulpverlener.
Alleen uw minimale creditcardbetalingen doen en meer uitgeven dan u verdient, zijn twee veelvoorkomende oorzaken van creditcardschulden. Creditcardhouders kunnen proactief zijn om schulden te vermijden door een budget op te stellen en hun uitgaven bij te houden.
Mensen die in banen met een lager salaris werken, hebben vaak moeite om spaargeld op te bouwen of aan hun maandelijkse verplichtingen te voldoen, waardoor ze kwetsbaar zijn voor financiële noodgevallen. Leven van salaris naar salaris kan snel in de schulden raken als er onverwachte rekeningen opduiken.
Hoeveelheid creditcards per persoon
In principe geldt de theorie dat je per persoon zoveel mogelijk creditcards mag hebben als je zelf wilt. Hier hangen natuurlijk wel een aantal voorwaarden aan. Bij veel aanbieders krijg je bijvoorbeeld maar één (of soms twee) kaarten tot beschikking voor eenzelfde rekening.
In 2016 lag de gemiddelde studieschuld op 6,6 duizend euro. In 2023 was dit 11,8 duizend euro (CBS, 2023a). Bij personen tussen de 25 en 30 jaar zien we ook een stijging van zowel het aantal personen met een studieschuld als de hoogte van de schuld.
Voormalig Société Générale-handelaar Jérôme Kerviel is de bank $ 6,3 miljard schuldig. Dit is wat zijn zaak ons vertelt over financiële hervormingen. Hij kan miljoenen dollars verdienen zonder dat iemand het weet.
Hoeveel schuld u moet hebben is lastig te zeggen: het is afhankelijk van uw maandelijkse inkomsten en de hoogte van uw schuld. Hoeveel schuld u precies heeft, doet eigenlijk niet ter zake. Als de schuld dusdanig hoog is dat u geen uitweg meer ziet, krijgt u toelating tot de schuldsanering.
"Wanneer creditcardbetalingen andere financiële doelen in de weg gaan staan, zoals sparen voor noodgevallen, pensioen of grote aankopen, kan dit een teken zijn dat de schulden te hoog zijn." Boneparth legde uit dat het hebben van grote saldi zowel uw kredietscore kan schaden als financiële stress kan veroorzaken .
$5.000 aan creditcardschulden kan op de lange termijn behoorlijk duur zijn . Dat is vooral het geval als u elke maand alleen minimale betalingen doet. U hoeft echter geen decennia aan creditcardschulden te accepteren.
Je spreekt van problematische schulden, als je deze schulden niet binnen drie jaar kunt afbetalen. Betalingsachterstanden die extra aandacht verdienen zijn vooral schulden bij de Belastingdienst, het CJIB, energie- en waterleverancier, zorgverzekeraar, woningbouw en de bank.
Je kunt extra aflossen op je creditcard, maar dat kan ook met een persoonlijke lening. Tussentijds extra aflossen mag namelijk altijd zonder dat je een boete hoeft te betalen. Door tussentijds extra af te lossen, verkort je de looptijd. Je bent dan eerder van je lening af.
Betaalt u het openstaande saldo op uw creditcardoverzicht niet (geheel) binnen 21 dagen, en heeft u geen regeling voor gespreid betalen? Dan krijgt u een boete van de creditcardmaatschappij. Die boete is pittig: vaak 1 of 2% van het openstaande saldo. Te laat betalen levert een pittige boete op.
Nadelen van een creditcard
Geld opnemen bij een geldautomaat kost extra geld. Gebruik hiervoor bij voorkeur je Betaalpas. Betalen in valuta anders dan de euro kost net als bij je Betaalpas extra geld, maar is bij een Creditcard iets duurder.