Belgen lenen steeds hogere bedragen om een woning te kopen of te bouwen. Het gemiddelde bedrag dat Belgen lenen om een woning te kopen, stabilseerde in het tweede kwartaal van 2022 rond 196.000 euro. Ten opzichte van het begin van 2019 is dat bedrag wel met bijna 37.000 euro gestegen (+23,1 procent).
Wie jonger was dan 30 jaar leende gemiddeld 201.000 euro en betaalde dat bedrag gemiddeld over ongeveer 23 jaar af. De gemiddelde afbetaling kwam uit op 880 euro, wat 35% van het inkomen betekende. Bij 55-plussers bedroeg het gemiddeld geleende bedrag nog 191.100 euro.
In 2021 registreerde de Nationale Bank van België maar liefst 7,1 miljoen lopende leningen. Dat zijn meer dan dubbel zoveel hypothecaire leningen! De meeste Belgen hebben met andere woorden een consumentenkrediet.
Gemiddeld verdiende een werknemer die in 2019 voltijds werkte 3.758 euro bruto per maand. Dat blijkt uit de nieuwe resultaten van Statbel, het Belgische statistiekbureau, op basis van een loonenquête bij 118.164 werknemers bij Belgische bedrijven.
Meest gekozen leendoelen
Mensen lenen nog steeds het vaakst geld om een auto te kopen. 29 procent kiest voor een autofinanciering. Dit is wel iets minder dan in 2021. Toen was de auto met 30,45 procent van de aanvragen het populairste leendoel.
Hoeveel geld je maximaal kunt lenen hangt niet alleen af van het inkomen, maar ook van maandelijkse lasten en verdere verplichtingen. Het is niet verstandig om voor het maximale bedrag dat je zou kunnen lenen een financiering af te sluiten. Zorg dat je wat financiële ruimte overhoudt voor eventuele tegenvallers.
De gemiddelde studieschuld is sindsdien opgelopen van 12,4 duizend euro in 2015 naar 13,7 duizend euro in 2019. Ook het aantal studenten met een schuld is opgelopen: in 2019 hadden in totaal 1,4 miljoen mensen een studieschuld, 388 duizend meer dan begin 2015.
Hypothecaire lening: geen maximumleeftijd in de wet
Het is niet zo dat de wet een maximumleeftijd voorziet voor het afsluiten van een hypothecaire lening. In theorie kan je dus op eender welke leeftijd een hypothecaire lening afsluiten.
Een handige vuistregel is dat u een derde van uw nettoloon moet overhouden om uw lening af te betalen. Als alleenstaande houdt u zo best minstens 900 euro over voor uw levensonderhoud, als koppel 1.000 euro.
Vuistregel loon versus lening
Om te weten hoeveel loon u aan een particuliere lening kunt besteden, bestaat er een handige vuistregel: u houdt best een derde van uw netto inkomen opzij om de lening af te betalen. U kan ook uw huidige vaste kosten gedetailleerd in kaart brengen - met wat rest kan u uw lening afbetalen.
Banken mogen immers bij 35% van bij de door hen verstrekte kredieten afwijken van de norm. Starters kunnen dan toch een krediet lenen dat hoger ligt dan de quotiteit van 90%. Voor niet startende kopers mag maximaal 20% een hogere quotiteit hebben. Maar banken mogen nooit meer dan 100% van het bedrag aan hen lenen.
Wilt u hoger gaan dan 80%, probeer dan vooraf na te gaan welke banken hier nog voor openstaan. Creafin is een van de weinige instellingen die nog toelaten om voor een woonlening tot een quotiteit van 100% te gaan.
De gemiddelde studieschuld is begin 2021 gelijk gebleven. De gemiddelde studieschuld is sinds de invoering van het nieuwe leenstelsel opgelopen van 12,4 duizend euro in 2015 naar 15,2 duizend euro in 2020.
' Tegenwoordig kun je 100% van de waarde van de woning lenen. Dat betekent dat de kosten koper (k.k.) voor eigen rekening zijn. Dat houdt in: de notariskosten, de eventuele kosten voor een hypotheekadviseur en/of een aankoopmakelaar én (als je buiten de vrijstelling valt) de overdrachtsbelasting van 2%.
Wanneer je in loondienst bent is er een brutojaarinkomen van €82.000 nodig voor een hypotheek van €400.000. En ook met een tijdelijk contract kun je een hypotheek afsluiten! Neem contact met ons op zodat we kunnen kijken naar jouw persoonlijke situatie. Er is dus vaak veel mogelijk!
In principe staat op een hypotheeklening geen vaste periode. Je kan je lening zowel op 5 jaar als op 10 jaar als op 20 jaar aflossen. Deze laatste is ook de meest klassieke looptijd. Maar je kan je terugbetalingen ook spreiden over 25 of 30 jaar.
In dit voorbeeld gaan we er van uit dat je maandelijks €1.150 wilt betalen voor je hypothecaire lening. Rekening houdend met de huidige debetrentevoeten betekent dit dat je een bedrag kan lenen van €247.543,512 (JKP 3,07%). Maandelijks betaal je dan €1.150 voor een looptijd van 25 jaar.
Extra aflossen op je hypotheek is bijna altijd voordelig. De renteaftrek is altijd lager dan de hypotheekrente die je betaalt. En de spaarrente levert momenteel (bijna) niets op.
Door de afbouw van Wet Hillen zeggen sommige mensen dat versneld aflossen minder aantrekkelijk wordt en dat het slim is om een deel van je hypotheekschuld te behouden. Maar het volledig aflossen van je hypotheek is in bijna alle gevallen voordeliger dan een stuk hypotheek behouden. Geld lenen kost immers geld.
Het eenvoudige antwoord is neen. De wet is duidelijk: er staat geen leeftijd op een hypothecaire lening. Iedereen heeft er recht op. Nochtans krijgen oudere mensen in de praktijk wel eens het deksel op de neus wanneer ze een lening aanvragen.
Bijna 70 procent van de studenten leent bij: gemiddeld 700 euro per maand. Zeven op de tien studenten leenden vorig jaar geld bij DUO om te kunnen studeren. Gemiddeld gaat het om een bedrag van 700 euro per maand, meldt het CBS op basis van nieuwe cijfers.
Als we uitgaan van een gemiddelde woningprijs van € 400.000, moet u om en nabij de € 75.000 bruto per jaar verdienen. Dat is een flink inkomen voor een alleenstaande koper. Als u samen koopt, moet u zorgen dat u dit bedrag samen per maand verdient. Het is echter ook mogelijk om samen een huis te kopen op één salaris.
Uit het onderzoek van GFK komen de volgende zaken waarvoor regelmatig geld geleend wordt: De aanschaf van een auto (16%). Verbouwing van de woning (16%). Een nieuwe keuken of meubels (9%).