Hoe hoger jouw inkomen en hoe hoger het inkomen en vermogen van je ouders, hoe hoger het bedrag dat je mag lenen. Houd er wel rekening mee dat je nooit meer dan 100% van de woningwaarde mag lenen.
Zelfs als je ouders garant staan, kan je hypotheek dus nooit hoger worden dan de waarde van je woning.
Dit betekent dat je ouders voor 100% verantwoordelijk zijn voor je hypotheek. Hierdoor kun je tot maximaal 25% meer lenen. Deze regeling is vooral bedoeld voor starters, die later een hoger en stabieler inkomen zullen hebben.
Garant staan betekent dat wanneer u als kind de maandlasten niet kunt betalen, de ouders dit van u overnemen. Met een garantstelling waren geldverstrekkers bereid om een hogere hypotheek af te sluiten. Dit was dus tot voor kort mogelijk, omdat het vaak mis ging. Hiervoor in de plaats is 'meetekenen van ouders' gekomen.
Wat is borg staan? Als je ouders borg staan tekenen ze mee op de hypotheekakte. Ze zijn dus hoofdelijk aansprakelijk voor jouw hele hypotheekschuld. Als jij de maandlasten van jouw hypotheek niet meer kan betalen, zullen je ouders dat moeten doen.
Voorwaarden om garant te kunnen staan
Uw inkomen is ten minste gelijk aan het minimumloon (exclusief vakantiegeld). Voor echtparen geldt een gezamenlijk inkomen van ten minste het minimumloon (exclusief vakantiegeld).
Het bedrag waarvoor de borgstelling geldt, mag niet hoger zijn dan het bedrag van de lening, verhoogd met de interesten. De interesten mogen wel niet hoger zijn dan 50% van de hoofdsom. De financiële instelling mag verder geen kosten of schadevergoeding vragen van de borgsteller.
Ouders kunnen hun kind op 4 manieren helpen bij de hypotheek. Namelijk door een lening te verstrekken, een schenking te doen, een hoofdelijke garantie of het gebruik van de overwaarde als onderpand.
Kan ik met 2, 3 of 4 mensen een huis kopen? Ja u kan een huis kopen met 3 of 4 aanvragers, u zal wel met zijn allen daar moeten wonen en ingeschreven staan, u mag niets verhuren. Een 3 persoons of 4 persoons hypotheek is sinds 2020 dagelijkse kost omdat je met meerdere personen veel meer hypotheek kan krijgenð .
Ouders kunnen zich desgewenst financieel garant stellen voor een deel van de lening die een kind aangaat. Sommige banken zijn anders niet eens bereid tot het verlenen van een hypotheek. Nadeel is dat als uw kind met betalen verzaakt, u ook verantwoordelijk bent en zelf over de brug moet komen.
Als je een huis wilt kopen maar op basis van je eigen inkomen zelf niet voldoende kan lenen, kunnen je ouders dan borg staan, of garant staan.
Schulden van iemand overnemen, wat betekent dat? In de regel is het toegestaan dat u de schulden van iemand anders overneemt, maar zolang de lening niet is afbetaald blijft de oorspronkelijke aansprakelijkheid tussen de lener en de bank bestaan.
Met de ouder/kind hypotheek is een eigen woning toch binnen handbereik. Door een bedrag te lenen (vaak met de overwaarde van het “ouderlijk huis”) aan kinderen kunnen zij toch de woning kopen die ze op het oog hebben.
Als je in je huidige woning wil blijven wonen en de overwaarde wil verzilveren, heb je een aantal mogelijkheden: een lening afsluiten bij de bank. een lening afsluiten via de gemeente. je huis verkopen en terug huren.
Hoe werkt de familielening? In principe werkt deze constructie hetzelfde als een gewone hypotheek. In dit geval is alleen het familielid in plaats van een bank de geldverstrekker. Het zijn meestal kinderen die van ouders lenen om bijvoorbeeld een huis te kopen.
In 2022 in elk geval € 5.677 (€ 6.604 in 2021). Dit bedrag is de jaarlijkse vrijstelling voor schenkingen van ouders aan hun kind. Onder 'kind' verstaan wij ook een pleegkind en een stiefkind.
Je ouders tekenen voor het hypotheekdeel dat jij niet kunt betalen op basis van je inkomen. Zij zijn aansprakelijk als jij in de knoop komt met de betaling van je hypotheeklasten voor dat deel van de hypotheek. Voor het andere deel draag jij de verantwoordelijkheid. Je ouders staan voor de hele hypotheek borg.
Voor een schenking van een ouder aan een kind geldt er jaarlijks een vrijstelling van € 5.515 (2020). Bij een renteloze lening van € 10.000 betekent deze regeling dus een fictieve schenking van € 600. Dit valt binnen de vrijstelling en betekent dus geen schenkbelasting.
Er is geen maximumbedrag verbonden aan een onderhandse lening. Bedenk wel dat je een marktconforme rente moet betalen, dus geld lenen kost ook onderhands geld. Maak daarom een goed financieel plan met verschillende scenario's (goed én slecht).
'Garant staan' voor de hypotheek | ouders tekenen mee
Dit betekent dat wanneer hij of zij de maandlast niet kan betalen, de ouders dit overnemen. Met een garantstelling waren geldverstrekkers bereid een hogere hypotheek te sluiten wanneer het inkomen van het kind (nog) niet voldoende is.
Je kunt bij elke lening iemand vragen borg te staan, maar het is natuurlijk alleen aangeraden wanneer het een meerwaarde heeft voor jouw overeenkomst met de bank. Dit zijn enkele gevallen waarin een borg jou kan helpen: Je wilt meer lenen dan het bedrag dat je in jouw situatie mag lenen.
Wilt u hoger gaan dan 80%, probeer dan vooraf na te gaan welke banken hier nog voor openstaan. Creafin is een van de weinige instellingen die nog toelaten om voor een woonlening tot een quotiteit van 100% te gaan.