Daarnaast betalen sommige geldverstrekkers een lagere rente over het bouwdepot dan dat jij over de hypotheek betaalt. Dit is doorgaans -1%. Kijk hiervoor goed op de voorwaardenpagina van de door jou gekozen geldverstrekker. Bij een nieuwbouwwoning kan dit verschil je namelijk aardig wat geld kosten.
Renteverlies tijdens de bouw; dit is de rente die je vanaf 1 juli moet betalen aan de hypotheekverstrekker omdat de hypotheek dan is ingegaan, terwijl je nog niet in de woning. woont. Deze loopt tijdens de bouw op, omdat de bouwtermijnen betaald worden.
Het verschil tussen uw contractrente en de vergelijkingsrente x de nog resterende looptijd x de restant hoofdsom = de basis voor de vergoeding voor het renteverlies dat u ons moet betalen. Het renteverlies berekenen we over uw schuld op het moment van aflossen min het bedrag dat u (nog) vergoedingsvrij mag aflossen.
De hoogte van je rente hangt helemaal af van je aannemer, omdat hij zelf een percentage voor de bouwrente mag berekenen. Meestal schommelt het ergens tussen de 4 en 8%, met een maximum van 15%. Let op: zorg ervoor dat je precies weet hoe hoog de rente is die je aannemer rekent.
Hoe berekent u de bouwrente? De rente wordt bepaald door de aannemer die voor u aan de slag gaat. Hij is hierin vrij om het percentage te bepalen. Over het algemeen berekenen aannemers tussen de 4 en 8% maar wettelijk mag dit oplopen tot 15%.
Tijdens de bouw betaal je elke maand hypotheekrente en eventueel aflossing over het totale hypotheekbedrag. Tegelijkertijd ontvang je ook rente over het bedrag dat in het bouwdepot zit. In de beginfase van de bouw zijn de hypotheekrente en de depotrente ongeveer even hoog.
Bij ingang van je bouwdepot/Rabo Groendepot is de rente hiervan gelijk aan de rente op de hypotheek die je op dat moment afsluit. De rente op je bouwdepot wijzigt niet. Ook niet als de rente die je betaalt wijzigt. De looptijd van het bouwdepot is maximaal twee jaar.
Het percentage van de rente is vastgesteld op 7%. De grond kost € 100.000,=. De koper gaat op 15 mei naar de notaris. In totaal zijn er 76 dagen (van 1 maart tot en met 15 mei) grondrente verschuldigd van 7% over € 100.000,=.
Als u de grondrente dan wel rente tijdens de bouw zelf betaalt, zijn deze kosten aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Als u deze rentekosten (of een deel daarvan) gaat meefinancieren in de hypotheek, dan is de rente over deze schuld niet aftrekbaar.
Voor wat betreft de BTW die over de rente is berekend, stelt de ondernemer dat dit een wettelijke verplichting is. De rente vormt als het ware een onderdeel van de koopprijs waarover BTW is verschuldigd en daarmee is dus ook over de rente BTW verschuldigd.
De boeterente die je betaalt aan je hypotheekverstrekker is fiscaal aftrekbaar. Dit geldt zowel voor de boeterente bij oversluiten, extra aflossen of verkoop van je huis. Je betaalt de boeterente in deze gevallen altijd in één keer aan je hypotheekverstrekker.
De bouwrente is het bedrag dat je aan de aannemer moet betalen over de kosten die hij maakt totdat je de hypotheekakte ondertekent. Zie het als een vergoeding voor het feit dat je aannemer de bouwkosten voorschiet. Die rente is niet gelijk aan de actuele hypotheekrente; de aannemer mag het rentepercentage zelf bepalen.
De notariskosten voor het oversluiten van je hypotheek bij oversluiten bedragen zo'n 700 tot 1.000 euro, afhankelijk van de notaris die je kiest. Omdat je huis dient als onderpand voor de hypotheek, heb je ook een taxatierapport nodig waarin de waarde van je woning wordt vastgesteld.
Bij nieuwbouw weet u vaak niet precies wanneer uw nieuwe huis klaar is. U weet dus ook niet hoe lang u dubbele woonlasten heeft. Gemiddeld duurt de bouw een jaar. Heeft u een koophuis, dan is het daarnaast onzeker hoe snel u dat verkoopt.
Vrij op naam kosten als percentage van de koopprijs
Bij een woning v.o.n. moet je rekening houden met nog 1,5% kosten voor hypotheek en eventueel 1,0% kosten voor de aankoopmakelaar. Zoals in ons voorbeeld: bij een woning van 200.000, moet je nog voor € 5.000 aan kosten begroten.
Rente over de grond: grondrente
Dit wordt ook wel voorfinanciering genoemd. Hij mag daarom aan u rente over de grond in rekening brengen, vanaf de datum dat hij de grond heeft gekocht tot aan de datum waarop u het koopcontract ondertekent en daarmee dus de koop sluit. Meestal heet dit grondrente of grondkostenrente.
De aannemer is namelijk al op 1 november begonnen met bouwen en heeft de grond van de gemeente moeten kopen. Deze rente heet "bouwrente" en is niet fiscaal aftrekbaar. Wél kun je deze rente meefinancieren in je hypotheek. De rente die je over die (extra) lening betaalt, is dan wel aftrekbaar.
Denk aan: aanleg, onderhoud en inrichting van de tuin die hoort bij uw eigen woning. vervanging van bijvoorbeeld kozijnen, ramen en deuren. vloeren die onlosmakelijk met het huis zijn verbonden, zoals parket (geen laminaat), plavuizen, een vastgelijmde kurken vloer of een grindvloer.
Bij de aankoop van nieuwbouw is onderhandelen iets lastiger. Op dit moment is de vraag naar huizen groter dan het aanbod. Daarom worden nieuwbouwhuizen vaak verloot. Prijzen staan dan van te voren vast en dus hebt je geen ruimte om te onderhandelen.
Wat betekent vrij op naam kopen? Ga je een huis kopen 'vrij op naam' dan betekent dit dat de verkoper de kosten voor de overdracht van de woning voor zijn rekening neemt. De kosten voor de woningoverdracht bestaan uit de overdrachtsbelasting, de kadastrale kosten en de notariskosten voor de akte van levering.
Het deel van het hypotheekbedrag dat je gebruikt voor de bouw of verbouwing zetten we dan in een bouwdepot. Dit is een soort potje dat speciaal gereserveerd is voor de bouw of verbouw van je woning. Vanuit dit potje betaal je de rekeningen voor de verbouwing van je bestaande huis of de bouw van een nieuwbouwhuis.
Wat kost bijvoorbeeld een bouwdepot van 30.000 EUR? Stel dat jij een extra hypotheek aanvraagt van 30.000 EUR voor verbouwing dan kost je dat netto ongeveer 85 EUR per maand. Dit is inclusief aflossing. De rente over deze hypotheek is fiscaal aftrekbaar.
Je wilt 30.000 euro gaan verbouwen. En je hebt 10.000 euro boeterente en kosten. De totale hypotheek wordt 290.000 euro. De nieuwe rente wordt 1,50% en de nieuwe maandlast 360 euro, een maandelijkse besparing van 370 euro.
Een bouwdepot kost je niets extra, behalve dat je natuurlijk hypotheekadvies- en afsluitkosten betaalt. Ook betaal je voor de opmaak van een taxatierapport, en kun je opnieuw naar de notaris moeten (dit laatste hoeft niet altijd, vraag ernaar bij je hypotheekadviseur).