70% van de woningwaardeDuitse banken financieren in de meeste gevallen niet meer dan 70 procent van de woningwaarde. Dit houdt in dat je 30 procent eigen geld in moet leggen voor alleen al de woning. Daar komen de overige kosten nog bij, zoals overdrachtsbelasting en notariskosten.
Er zijn op dit moment twee banken in Duitsland waar je een hypotheek kunt afsluiten voor een huis in Nederland: de Volksbank Emmerich-Rees eG en de VR-bank Westmunsterland eG. Beide banken hebben landelijke dekking.
Kan je geld lenen voor huis in buitenland? Je kan geld lenen voor een huis in het buitenland door een persoonlijke lening af te sluiten. Ook is het mogelijk een hypotheek af te sluiten voor een huis in het buitenland, maar daar tegenover staat wel dat je maximaal 70% van de waarde kan lenen.
Je kunt niet bij alle Nederlandse geldverstrekkers een hypotheek afsluiten voor een woning in het buitenland. Toch zijn er mogelijkheden. Een hypotheek via een Nederlandse bank voor een tweede woning in het buitenland is alleen mogelijk als je al een eigen woning in Nederland bezit.
Wil je in Nederland een woning in het buitenland financieren, dan kan dat alleen als het gaat om een vakantiewoning waar je af en toe verblijft. Dat geldt zowel voor een hypotheek als voor een persoonlijke lening. Je moet hier wonen en een Nederlandse bankrekening hebben.
De overwaarde van je woning kun je weer gebruiken om een huis in het buitenland te kopen.
Er zijn op dit moment twee banken in Duitsland waar je een hypotheek kunt afsluiten voor een huis in Nederland: de Volksbank Emmerich-Rees eG en de VR-bank Westmunsterland eG. Beide banken hebben landelijke dekking.
De hypotheekverstrekker kijkt naar je bruto jaarinkomen. Meestal mag je hypotheek maximaal 4,25 keer zo hoog zijn als je bruto jaarinkomen. Verdienen jullie samen bruto €60.000 per jaar? Dan zou jullie maximale hypotheek zo'n €255.000 zijn.
De ECB heeft in 2022 en 2023 voor het eerst sinds 11 jaar meerdere keren de depositorente verhoogd. De rente lag eind juli 2022 nog op -0,5% en ligt nu, na diverse renteverhogingen, in september 2023 op 4%.
Een tweede woning in het buitenland zal (vrijwel altijd) niet in Nederland belast worden, maar in het land waar de woning is gelegen. Dit komt door de belastingverdragen die Nederland met veel landen heeft gesloten. De tweede woning is dan belast volgens de daarvoor geldende regels in het betreffende land.
Het maximale hypotheekbedrag voor een financiering in Spanje bedraagt bij benadering 70% van de waarde van de koopprijs of de taxatiewaarde (de laagste van de twee). Het resterende gedeelte van de koopsom (30%), plus de kosten voor de aankoop dient u zelf in te leggen (10% tot 12%).
Standaard kun je 90% van de aankoopprijs van je huis lenen, met een mogelijkheid om tot 100% te lenen als je een eerste keer koper bent. Maar als je al eerder een huis hebt gekocht, kun je slechts 80% van de aankoopprijs van het huis lenen. Iedere kredietgever wordt apart beoordeeld.
Veelgestelde vragen geld lenen in Buitenland
Nee dit is niet mogelijk, banken verstrekken enkel geld als je Nederlands ingezetene bent met een Nederlandse bank rekening. Het krediet bedrag moet altijd opeisbaar zijn binnen Nederland.
In Duitsland mogen Europeanen – met uitzondering van rechtsper- sonen (dit zijn bijvoorbeeld firma's) – zonder enige vorm van ver- gunningenplicht grondeigendom verwerven. De in Nederland zeer hoge grondprijzen maken voor veel Neder- landers de koop van een huis in Duitsland interessant.
Elk land hanteert weer een eigen regelgeving. Daardoor is het heel lastig om een hypotheek af te sluiten bij een Nederlandse bank voor een huis dat je in het buitenland wilt kopen. Momenteel zijn er alleen concrete mogelijkheden voor een hypotheek bij woningen in Frankrijk, Duitsland en België.
Voor een hypotheek van €300.000 is een minimaal brutojaarinkomen van €66.000 nodig. Let wel, het benodigde inkomen voor de hypotheekaanvraag kan afwijken en is afhankelijk van jouw persoonlijke situatie, actuele rente en voorwaarden.
Wat kost een hypotheek van € 300.000 per maand? De maandelijkse lasten berekent met een annuïteitenhypotheek en 2,6% rente zijn ongeveer € 1.201,- bruto en € 971,- netto per maand. Dit laatste is afhankelijk van het exacte inkomen.
Wanneer je met een annuïteitenhypotheek waarbij je 1200 euro per maand bruto voor betaald, kan je een hypotheek krijgen van ongeveer €250.000,- op dit moment.
Er zijn meerdere redenen om bij een Duitse bank een rekening te openen. Wanneer je bijvoorbeeld naar Duitsland gaat emigreren zitten hier voor- en nadelen aan. Zo is het verplicht een Duitse bankrekening te openen. Een andere reden kan zijn dat je zaken doet in Duitsland en dat je daarom een zakelijke rekening opent.
Vanwege de lage spaarrente in Nederland gaan veel Nederlanders op zoek naar een alternatief. Vooral sparen in ons buurland Duitsland is daarbij interessant. De Duitse economie heeft een uitstekende reputatie.Daarnaast worden de Duitse banken als betrouwbaar en robuust ingeschat.
Als u wettig in een EU-land woont, heeft u het recht een basisbetaalrekening te openen. Banken mogen uw aanvraag niet weigeren enkel en alleen omdat u niet in het land woont waar de bank gevestigd is.
Je kunt niet bij alle Nederlandse geldverstrekkers een hypotheek afsluiten voor een woning in het buitenland. Toch zijn er mogelijkheden. Een hypotheek via een Nederlandse bank voor een tweede woning in het buitenland is alleen mogelijk als je al een eigen woning in Nederland bezit.
Want als de huizenprijzen gaan dalen, loop je het risico dat je huis onder water komt te staan. Bovendien krijg je in veel gevallen te maken met hogere maandlasten. Het is daarom verstandig om niet je volledige overwaarde op te nemen, én om je goed te laten adviseren door een hypotheekadviseur.
Je kunt de overwaarde bijvoorbeeld op je spaarrekening laten storten als financiële buffer of voor je pensioen. Maar je kunt het geld ook besteden aan onder andere een verbouwing, verduurzamende maatregelen, een nieuwe auto of boot, of een schenking aan je kinderen.