Ieder jaar dat je besluit eerder stopt met werken, heb je een netto-jaarinkomen nodig. Stel jouw inkomen is nu €36.000,- bruto per jaar inclusief vakantiegeld. Netto hou je hier ongeveer €24.000,- aan over. Als je drie jaar eerder wilt stoppen met werken, dan heb je dus €72.000,- nodig.
Een veelgebruikte maatstaf is dat u na uw pensioen nog 70% van uw huidige inkomen nodig heeft. Dat betekent dat u bij een netto inkomen van € 4.000 per maand, na uw pensioen € 2.800 netto per maand nodig heeft. Dit is echter lang niet voor iedereen passend. U kunt de 70% wel als richtlijn aanhouden.
Een richtlijn die vaak wordt gebruikt voor 'genoeg pensioen' is 70% van het laatstverdiende bruto-inkomen. Dit betekent dat je 70% van het (bruto) inkomen dat je ontvangt als je met pensioen gaat nodig hebt voor je pensioen.
Als u 5 jaar eerder wilt stoppen met werken, dan gaat dat om een periode van 60 maanden die u moet overbruggen. Wanneer u € 3.000 per maand wilt kunnen uitgeven in deze periode, betekent het dat u 60 (maanden) x 3.000 (euro) = € 180.000 nodig hebt.
Bij een geïnvesteerd vermogen van 300.000 euro kun je ieder jaar bijvoorbeeld 12.000 euro van je investeringen gebruiken om van te leven. Dat komt neer op 1000 euro per maand. Een handig formule om je FIRE-som uit te tellen is: je gewenste maandelijkse inkomen maal 12 maal 25.
Kun je met 1 miljoen stoppen met werken
Als je lang genoeg kunt leven van 1 miljoen euro tot de pensioenleeftijd kun je stoppen met werken wanneer je 1 miljoen euro hebt. Het is dan wel belangrijk om mee te nemen hoeveel pensioen je hebt opgebouwd. Alleen AOW is namelijk geen vetpot.
Rekening houdend met de AOW, aanvullend pensioen, inkomen uit vermogen en overig aanvullend inkomen komt het gemiddeld netto pensioen in 2021/2022 uit op €2200,- – €2500,- per maand. Voor alleenstaanden ligt dit bedrag iets lager; gemiddeld tussen de €1400,- en €1700,-.
Voor elk jaar dat je eerder wil stoppen met werken, heb je €36.000,- euro extra nodig. Stel je voor: je wil op je 60ste stoppen met werken (7 jaar eerder dan de huidige AOW-leeftijd), heb je €252.000,- extra nodig.
Voordelen van vervroegd met pensioen gaan zijn onder andere gezondheidsvoordelen, mogelijkheden om te reizen en het starten van een nieuwe carrière of zakelijke onderneming . Nadelen van vervroegd met pensioen gaan zijn een belasting van de spaarrekening en een deprimerend effect op de geestelijke gezondheid. Er zijn misschien manieren om een middenweg te vinden: minder werken zonder volledig met pensioen te gaan.
Geen limiet voor de AOW zelf
Goed nieuws: voor de AOW-uitkering zelf maakt het niet uit hoeveel spaargeld u heeft. De AOW is een basispensioen dat u ontvangt omdat u in Nederland heeft gewoond of gewerkt. Uw vermogen speelt hierbij geen enkele rol.
U bouwt een volledige AOW-uitkering op als u in de 50 jaar voordat uw AOW-uitkering ingaat, in Nederland heeft gewoond. Voor ieder jaar dat u mist, wordt de AOW met 2% gekort. Als uw AOW-leeftijd bijvoorbeeld 66 jaar is, dan start de opbouw van uw AOW bij 16 jaar. Woonde u al die tijd in Nederland?
Uit een analyse van DNB (2024) blijkt dat een huishouden in 2024 na pensionering gemiddeld € 33.000 bruto per jaar aan pensioeninkomen ontvangt (eerste, tweede en derde pijler). Als je spaargeld en beleggingen (derde pijler) meetelt, was het gemiddelde pensioeninkomen in 2024 € 37.000 bruto per jaar.
Een globale richtlijn is rond de € 9.000 voor een alleenstaande en voor een gezin met twee kinderen ca.€ 12.400. Deze bedragen zijn uiteraard niet voor iedereen op korte termijn haalbaar.
De meeste mensen hebben ongeveer 70% van hun netto-inkomen nodig om hun huidige levensstijl te behouden tijdens hun pensioen. Het pensioenplan van elke persoon is anders. Het hangt af van wanneer u met pensioen wilt gaan, wat u gaat doen tijdens uw pensioen en waar u woont.
In veel pensioenregelingen kunt u al voordat u de standaard pensioengerechtigde leeftijd bereikt, stoppen met werken. Maar doordat uw pensioen eerder ingaat, wordt de uitkering een stuk lager. U moet namelijk langer rondkomen met uw pensioengeld. Ook heeft u minder jaren waarin u het pensioen opbouwt.
Greg McBride, chief financial analyst voor Bankrate, schat dat een gezonde dertiger die waarschijnlijk een jaarlijkse inflatiestijging van 3% zal ervaren voor de rest van zijn of haar leven, ongeveer $ 5 miljoen nodig zou hebben om nooit meer te hoeven werken. Dat wil zeggen, zolang ze die $ 5 miljoen verstandig investeren.
Een oude vuistregel is dat je, eenmaal met pensioen, zeventig procent van je laatstverdiende brutosalaris nodig hebt. Die zeventig komt voort uit het lagere belastingtarief inkomstenbelasting waarin je komt als je de AOW-leeftijd bereikt.
Eerder stoppen met werken kost tussen de 6 en 8 procent van je pensioen voor ieder jaar dat je eerder met pensioen gaat. Dat klinkt als een simpel rekensommetje, maar dat is het niet.
£300.000 aan pensioen is geen enorm bedrag om van te genieten op de relatief jonge leeftijd van 60 , maar het is wel mogelijk voor bepaalde levensstijlen, afhankelijk van hoe uw pensioenfonds presteert terwijl u gepensioneerd bent en hoeveel geld u nodig hebt om van te leven.
Volgens het NIBUD, heeft het gemiddelde Nederlandse (echt)paar rond de € 3125 per maand aan pensioen nodig heeft, of € 2500 plus huur/hypotheek. Alleenstaanden zouden aan € 2200/€ 1550 + huur/hypotheek voldoende moeten hebben.
Op 50-jarige leeftijd is dat doel drieënhalf tot zes keer uw salaris . Op 60-jarige leeftijd kan uw pensioenspaardoel zes tot elf keer uw salaris zijn. De bereiken nemen toe met de leeftijd om rekening te houden met een grote verscheidenheid aan inkomens en situaties. Als u deze benchmarks niet haalt, is dat oké.
Een gemiddeld Nederlands huishouden had aan het begin van 2023 ongeveer € 50.000 aan spaargeld. Dat klinkt als veel geld, maar toch blijkt uit een recent onderzoek van het Nibud (2024) dat 41% van de Nederlanders minder dan 10% van hun inkomen spaart.
Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek (2021) is dit hoeveel mensen in Nederland gemiddeld op hun bank- en spaarrekening hebben staan: Tot 25 jaar: gemiddeld bedrag € 8,200 (mediaan is € 2,700) 25 tot 35 jaar: gemiddeld bedrag € 16,400 (mediaan is € 6,700)
Een ton staat in de Nederlandse spreektaal voor honderdduizend geldeenheden, bijvoorbeeld honderdduizend euro (€ 100.000,-). Hoewel Van Dale het woord niet aanmerkt als Nederlands-Nederlands, wordt het in België in deze betekenis nauwelijks gebruikt.