U kunt een envelop met geld dan ook perfect vervangen door een bankoverschrijving. Nu cashverrichtingen boven 3.000 euro niet meer mogen, is dit zelfs een handige oplossing. Zorg er dan wel voor dat u in de mededeling duidelijk maakt dat het een geschenk is.
U bent volledig vrij om de grootte van het over te schrijven bedrag te kiezen, zonder dat u hiervan 'iets op papier moet zetten'. Echter, de gevolgen van het al dan niet melden van de bancaire gift zijn afhankelijk van het feit of u na de datum van overschrijving nog drie jaar blijft leven of niet.
In Nederland geldt er geen limiet voor de hoeveelheid geld die u in huis mag hebben. Contante bedragen boven de € 596 euro moet u wel opgeven bij uw belastingaangifte. Dit is € 1.192 als u een fiscale partner heeft.
Op dit moment mag u alle aankopen contant betalen. Bij contante aankopen boven de € 10.000 moet de verkoper een cliëntenonderzoek doen. Maar niet alle verkopers accepteren contant geld. Het kabinet werkt aan een wetsvoorstel om contante betalingen vanaf € 3.000 te verbieden.
u hebt nog geen basisbankdienst of zichtrekening bij uw bank of bij een andere bank in België u hebt minder dan 6.000 euro op uw rekeningen staan, met inbegrip van het geld dat op rekeningen bij andere banken staat. u hebt geen kredietovereenkomsten voor minstens 6.000 euro.
Belgische banken zijn verplicht verdachte transacties te melden, bijvoorbeeld als ze vermoeden dat geld op een bankrekening gestort wordt dat mogelijk verdiend werd via georganiseerde fraude. Melden ze de verdachte storting niet, dan kan de bank mee verantwoordelijk gehouden worden voor witwaspraktijken.
De belastingdienst kan actief gegevens opvragen
Sinds 2022 is het Centraal Aanspreekpunt uitgebreid en weet de Nationale Bank van België ook wat het saldo was op de rekeningen, hoeveel u heeft geleend en hoe groot het kapitaal van uw eventuele levensverzekering is.
Melden ongebruikelijke transacties
Het gaat om onder andere banken, notarissen, belastingadviseurs en accountants, maar ook handelaren in goederen, als er transacties plaatsvinden in contanten voor € 10.000 of meer.
Business AM Radio: Mag de fiscus naar mijn bankrekening kijken? Thomas Spaas: “Wel, het mag niet zomaar.Er zijn indicaties nodig van fraude, men moet toestemming vragen. Interessant is wel dat het vroeger net hetzelfde was.
Iedereen mag u belastingvrij € 2.418 schenken. U hoeft daarover geen aangifte schenkbelasting te doen. Zolang u maar in de gaten houdt dat u schenkingen van partners bij elkaar op moet tellen.
Banken zijn wettelijk verplicht om bepaalde gegevens van klanten door te geven aan de Belastingdienst. Bijvoorbeeld gegevens die nodig zijn om vast te stellen of en hoeveel iemand belasting moet betalen.Maar ook: in welk land iemand belasting moet betalen.
Schenk je aan een vreemde? Aan iemand anders mag je in 2023 maximaal € 2.418 overmaken zonder schenkbelasting. Let op: dit is de vrijstelling voor het hele kalenderjaar. Als je meer dan één schenking doet in hetzelfde jaar, dan moet je deze bij elkaar optellen.
Voor instantoverschrijvingen tussen Europese banken is er een algemene limiet van 100.000 euro per transactie (sinds 1 juli 2020). Banken kunnen evenwel onderling afspreken om die limiet niet toe te passen.
Contante betaling melden via Centraal Meldpunt Nederland: Meld.nl. Bent u ondernemer, handelaar, koper of verkoper en heeft u te maken met contante betalingen van €10.000,- of meer, vermoed u dat het om om klanten gaat die geld witwassen of terrorisme financieren, dan bent u verplicht om dit te melden.
In 2023 in elk geval € 6.035. Dit bedrag is de jaarlijkse vrijstelling voor schenkingen van ouders aan hun kind.
Mag de bank vragen waar je geld vandaan komt? Banken vragen naar de herkomst van gelden en vermogen, omdat zij daartoe wettelijk verplicht zijn op basis van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).
Diverse Nederlandse banken doen niet mee met Transactie Monitoring Nederland, het initiatief van grote banken om gezamenlijk transacties te controleren op fraude. Onder meer Bunq, Revolut, N26 en Openbank doen niet mee, en Van Lanschot op dit moment nog niet.
U moet cliëntenonderzoek doen bij de aan- of verkoop van goederen: als de contante betaling € 10.000 of meer is (of de waarde daarvan in vreemde valuta)
Wat mag en kan de bank eigenlijk opvragen? De bank mag in beginsel geen uitleg vragen omtrent alle transacties op een rekening, dit zou disproportioneel zijn. Ook moet het opvragen van informatie proportioneel zijn, dat wil zeggen: in verhouding met het doel van de betreffende wet.
Banken achten een bedrag tot €10.000 eerlijk verkregen. Wellicht is het een jarenlange opstapeling van wisselgeld, om maar wat te noemen. Maar heb je méér dan €10.000 in huis?Dan wordt het aangemerkt als verdacht.
Uit de rechtspraak volgt dat onder andere het frequent uitvoeren van transacties met (grote bedragen) contant geld, zonder duidelijkheid te verschaffen omtrent de herkomst van dat geld, tot een te hoog integriteitsrisico kan leiden en de bank een opzeggings- of weigeringsgrond kan geven.
De Belastingdienst krijgt uit het buitenland informatie over uw bankrekening. Ook krijgt de Belastingdienst informatie via klikbrieven, buitenlandse banken (spontaan) en uit platforms (zoals de Panama papers).
Wat weet de fiscus over uw geld bij Belgische banken en verzekeraars? De fiscus weet voortaan hoeveel geld er op uw rekeningen in België staat. Financiële instellingen die in ons land gevestigd zijn, moesten namelijk ten laatste op 31 januari 2022 de rekeningstanden van hun klanten rapporteren voor 2020 en 2021.
Mogen de belastingen zomaar inzage vragen in mijn privérekeningen? Als ondernemer krijgt u wel vaker te maken met fiscale controles. Dan mag de fiscus in principe enkel uw beroepsrekeningen inkijken, en dus niet uw privérekeningen.