Hoeveel een schuldsaldoverzekering kost, is afhankelijk van meerdere factoren. Het geleende bedrag of resterend saldo is daarbij de belangrijkste factor. Hoe lang de lening loopt en hoe lang het duurt het voor je de schuld hebt afgelost. Hoe oud je bent wanneer je de lening aangaat en de verzekering afsluit.
50% + 50% dekking
50% van het geleende bedrag wordt gedekt door jezelf en 50% van het geleende bedrag wordt gedekt door je partner. Indien één van de twee overlijdt, zal jij of je partner de helft van het resterende bedrag nog moeten aflossen aan de bank. De andere helft wordt gedekt door je schuldsaldo.
100% + 100% dekking
Dat wil zeggen dat zowel jij als jouw partner voor 100% gedekt zijn. Indien één van jullie twee plots overlijdt, wordt het resterende bedrag van de lening volledig afgelost bij de bank. De lening wordt dan volledig afgehandeld.
De theoretische afkoopwaarde is het bedrag dat bestaat uit de kapitalisatie van de betaalde premies, minus de bedragen die de kosten van de overlijdensdekking vergoedden. Gedurende de laatste 5 verzekeringsjaren stijgt dat percentage elk jaar met 1 procent.
Een veelvoorkomende manier van afkoopwaarde berekenen is als volgt: alle ingelegde premie tot aan het moment van afkopen wordt bij elkaar opgeteld.Van dit bedrag houdt de uitvaartverzekeraar vervolgens vaste kosten in die de verzekeraar hanteert.
Vanaf 1 januari 2020 is er geen fiscaal voordeel meer voor de nieuw afgesloten schuldsaldoverzekeringen. Je moet de polis afgesloten hebben bij een instelling in de Europese Economische Ruimte (EER).
Naast het verzekerde kapitaal hangt de premie van je schuldsaldoverzekering ook af van je leeftijd en je rookgedrag. Daarnaast zijn er vaak nog verschillende andere criteria in het spel, zoals je medische achtergrond.
Wat is een schuldsaldoverzekering? Een schuldsaldoverzekering is een levensverzekering die wordt aangegaan als waarborg voor een lening. Wanneer u een krediet aangaat, kunt u een verzekering afsluiten om uw partner, uw erfgenamen of naaste familieleden in geval van overlijden te beschermen.
Belangrijk: het gedeelte van de bijpremie dat je zelf betaalt, wordt in ieder geval begrensd tot 125% (1,25 keer de basispremie) op voorwaarde dat je schuldsaldoverzekering als waarborg dient voor een hypothecair krediet om een enige en eigen woning te verwerven of te (ver)bouwen.
De kost van een SSV hangt voornamelijk af van het hypothecair krediet waaraan de verzekering is gekoppeld. Hoe groter het te verzekeren bedrag en hoe langer de looptijd van de lening, hoe hoger de verzekeringspremie. Er is nog een andere factor die uw verzekeringspremies bepaalt: het risico op overlijden.
Wanneer kan ik een schuldsaldoverzekering opzeggen? Net zoals bij andere verzekeringen kan je jouw schuldsaldoverzekering jaarlijks opzeggen.Je dient dan drie maanden voor de vervaldag jouw verzekeraar daarvan op de hoogte te stellen.
Is een schuldsaldo alleenstaande verplicht? Het is niet wettelijk verplicht om een schuldsaldoverzekering af te sluiten. In realiteit zal je bank je wel een contractuele verplichting opleggen. Als je een hypothecaire lening afsluit, je bank wel zal eisen dat je een schuldsaldoverzekering afsluit.
de Schuldsaldoverzekering vergoedt geheel of gedeeltelijk het openstaande saldo van een krediet bij het overlijden van de verzekeringnemer voor het einde van het krediet; het kapitaal gedekt bij overlijden is degressief.
De woning wordt verkocht
Je dekt met de schuldsaldoverzekering een nieuw krediet (de polis moet dan wel aangepast worden). Je betaalt geen premies meer en de polis wordt 'in remise' geplaatst. Je kan de eventuele reserve in het contract overzetten naar een pensioenspaarverzekering.
Als u uw lening vervroegd terugbetaalt: u kan uw schuldsaldoverzekering afkopen of behouden als 'vrije' schuldsaldoverzekering. Dit betekent dat in geval van overlijden het verzekerde kapitaal wordt uitgekeerd aan de begunstigde en niet aan de kredietinstelling.
Wanneer je de premies niet langer betaalt, loopt de dekking van de verzekering gevaar.Dat betekent dat de verzekeraar het recht heeft om de schuldsaldoverzekering op te zeggen. Zo zijn jouw nabestaanden niet langer beschermd als jij overlijdt.
Over de uitkering van een overlijdensrisicoverzekering hoeft je geen inkomstenbelasting te betalen.
In geval van weigering of bijpremie voor een schuldsaldoverzekering kunnen het Opvolgingsbureau en de Compensatiekas tussenkomen. Hun rol? Ervoor zorgen dat mensen die chronisch of zwaar ziek zijn toegang hebben tot een schuldsaldoverzekering.
De basispremie verschilt per verzekeraar en bestaat uit 2 delen: de rekenpremie en de opslagpremie. De rekenpremie is de inschatting van de premie voor de basisverzekering door de overheid. Het is een vast bedrag dat voor elke verzekeraar hetzelfde is. Deze premie wordt door de verzekeraar bepaald.
Zoals andere levensverzekeringen zijn er bij een schuldsaldoverzekering (SSV) drie partijen: De verzekeringnemer = de persoon die de polis tekent en de premies betaalt. De verzekerde = de persoon op wiens hoofd het contract afgesloten wordt. Komt deze persoon te overlijden, dan wordt het verzekerde kapitaal uitbetaald.
Vaak wordt een overlijdensrisicoverzekering afgesloten in combinatie met een hypotheek. De premie van de verzekering is weliswaar niet aftrekbaar maar er mogen wel een aantal financieringskosten eenmalig van de belasting worden afgetrokken. Dit geldt ook voor de afsluitkosten.
En nadat de verzekering is afgesloten krijg jij, voor elk jaar waarin je de premies betaalt, een fiscaal attest met daarop het bedrag om in dat bewuste 'vak X – Pensioensparen' in te vullen.
Als je nu een hypothecaire lening sluit, is de kans klein dat die nog fiscaal aftrekbaar is, tenzij je in Wallonië woont. Maar met een reeds lopende woonlening blijf je in aanmerking komen voor belastingvoordeel. Ontdek hier met hoeveel precies van je afbetalingen in 2022 je daar recht op zult hebben.
Heb je een schuldsaldoverzekering bij je huidige bank en herfinancier je nu je lening bij een andere bank? 'In dat geval kan de nieuwe bank voorstellen dat je daar een nieuwe polis afsluit om een voordeligere interestvoet op de lening te genieten', zegt Wauthier Robyns.