Met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heeft u een vangnet als u door omstandigheden uw hypotheek niet meer kunt betalen. Of als een restschuld overblijft na de verkoop van uw huis.
Je kunt NHG krijgen als je een lening afsluit voor het kopen van een woning, maar ook als je bijvoorbeeld al een eigen woning bezit en deze wilt verbouwen (kwaliteitsverbetering). Je kunt de garantie aanvragen via een geldverstrekker of tussenpersoon.
Woningen met meer waarde kun je uitsluitend zonder NHG financieren. Op het moment dat je de woning gedwongen moet verkopen is er geen garantie op de vergoeding van een eventuele restschuld. Dit betekent dat de bank dit risico zelf draagt, wat kan resulteren in een hogere hypotheekrente.
Het belangrijkste voordeel van de Nationale Hypotheek Garantie is de rentekorting die geldverstrekkers geven bij een hypotheek mét Nationale Hypotheek Garantie. Deze korting kan oplopen tot 0,6% per jaar. Dit scheelt je al snel enkele honderden euro's per jaar.
Lagere rente
Een belangrijk voordeel van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is dat de rente meestal lager is. Leen je meer dan 60% van de waarde van je woning? Dan betaal je met NHG bijna altijd een lagere rente over je hypotheek. Een lagere rente zorgt voor lagere maandlasten.
Voor NHG hangt het antwoord af van de fiscale situatie. In principe is het alleen bij een bestaande eigenwoningschuld mogelijk om een hypotheek gedeeltelijk aflossingsvrij te maken.
Voordelen NHG
Een ander voordeel van een hypotheek met NHG is een lagere rente die geldverstrekkers aanbieden. Gemiddeld is deze korting op de hypotheekrente, bij een financiering van 100 procent van de marktwaarde van de woning, zo'n 0,5 tot 0,6 procent.
Hoeveel kun je lenen met NHG? Het aankoopbedrag van de woning mag in 2022 maximaal € 355.000 zijn. Dit is inclusief eventuele verbouwingskosten. Voor energiebesparende voorzieningen is het mogelijk om zelfs tot € 376.300 te lenen.
NHG-kostengrens stijgt naar €355.000 in 2022, NHG-premie verlaagd naar 0,6% Het demissionaire kabinet maakte in de Prinsjesdagstukken bekend dat het meer dan een miljard euro vrijmaakt om de opwaartse spiraal van een vastgelopen huizenmarkt en al maar stijgende woningprijzen te doorbreken.
De kosten van NHG zijn aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Dat betekent dat je belasting terug krijgt. Je geeft deze kosten op in je belastingaangifte samen met de overige aftrekbare kosten van je hypotheek. De belastingaangifte vul je in na afloop van het jaar waarin je je hypotheek hebt afgesloten.
De kosten voor het aanvragen van Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bedragen eenmalig 0,7% van het hypotheekbedrag.
Dat geldt ook bij een hypotheek met NHG, waarbij het laagste bedrag leidend is. Als je een huis koopt komen er namelijk kosten koper boven op de koopsom: de bijkomende kosten. Die bestaan uit notaris-, taxatie- en natuurlijk hypotheekadvieskosten. Daarnaast betaal je 0,6 procent provisie voor NHG.
Kostengrens NHG
De belangrijkste voorwaarde is de kostengrens voor de woningaankoop met een maximum van € 355.000,00 zonder energiebesparende voorzieningen (EBV) en met EBV is dat € 376.300,00. Dit betekent dat er 2 kostengrenzen van toepassing zijn.
Voorbehoud Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Als je van plan bent een hypotheek af te sluiten met Nationale Hypotheek Garantie, dan kun je als ontbindende voorwaarde laten opnemen dat de koop niet doorgaat als je geen hypotheek met NHG kunt afsluiten.
Woningkopers betalen in 2021 voor het afsluiten van NHG 0,7% over de hoogte van hun hypotheek, net als in 2020. Zoals vorig jaar aangegeven streeft NHG ernaar dit niveau de komende jaren vast te houden.
Ja. Als u aan de voorwaarden van NHG voldoet kunt u voor elke eigen woning Nationale Hypotheek Garantie krijgen. Dat heeft niets te maken met de vraag of het uw eerste koopwoning is of de tweede, derde of tiende keer dat u een huis koopt.
Een NHG hypotheek is niet mogelijk voor consumptieve bestedingsdoelen die leiden tot een box 3 lening. Evenmin is het mogelijk om consumptieve leningen, welke niet aan de woning besteed zijn en daardoor fiscaal in box 3 vallen, onder NHG te (her)financieren.
Is de koopsom die jij bent overeengekomen hoger dan de taxatiewaarde van de woning? Dan gaat de bank uit van de lagere taxatiewaarde voor de berekening van jouw hypotheek. Het overige geld dat je nodig hebt, kun je niet lenen maar moet je zelf inleggen met eigen geld.
Het aanvragen van een hypotheek duurt gemiddeld tussen de 4 en 8 weken. Dit betreft de periode tussen het adviesgesprek met een hypotheekadviseur en het uiteindelijke akkoord van de geldverstrekker.
Hoeveel krijg ik terug? De kosten die je hebt gemaakt om je hypotheek af te sluiten, worden van je inkomen afgetrokken. Hierdoor wordt je belastbaar inkomen lager en hoef je dus minder belasting te betalen. De hoogte van het bedrag is afhankelijk van je persoonlijke situatie.
De hypotheekrenteaftrek verdwijnt in de toekomst dus niet helemaal, maar is wel fors lager dan op dit moment. Vanaf 2023 zijn de hypotheekrente en alle andere aftrekbare kosten voor de eigen woning maximaal aftrekbaar tegen een tarief van 37,05%.
De kosten van taxatierapport zijn aftrekbaar wanneer hypotheek bedoeld is voor waardestijging (verbouwing, herstelwerkzaamheden) van het huis, verbetering of aankoop van het huis. Taxatiekosten zijn eveneens aftrekbaar als je door het taxatierapport wilt aantonen dat de toprente kan vervallen.
De kosten van het hypotheekadvies zijn aftrekbaar van de inkomstenbelasting voor zover ze te maken hebben met de hypotheek zelf. Advieskosten voor verzekeringen bij de hypotheek zijn niet aftrekbaar.