Afbetaling betekent dat een bepaalde schuld in gedeelten betaald mag worden, meestal een vast bedrag per maand. U kunt lenen op afbetaling of kopen op afbetaling. De lening op afbetaling is het 'normale' geld lenen, waarbij u een bedrag leent en het geleende bedrag in delen terugbetaalt.
De lening op afbetaling is een lening met een bepaalde looptijd en vaste maandelijkse termijnen. Het tijdstip waarop de lening volledig moet zijn terugbetaald ligt op voorhand vast.Elke maand betaalt u op dezelfde dag (bv. de 5e) een vast bedrag terug.
Een afbetalingslening is een kredietrekening die een vast bedrag biedt dat in gelijke maandelijkse termijnen wordt terugbetaald . Persoonlijke leningen, autoleningen, hypotheken en studieleningen zijn allemaal voorbeelden van afbetalingsleningen. Afbetalingsleningen hebben doorgaans voorspelbare maandelijkse betalingen.
Wanneer u een lening gaat terugbetalen bestaan de maandlasten voor een deel uit rente en voor een deel uit aflossing. De rente is de vergoeding voor de bank voor het verstrekken van de lening. Met het aflossingsdeel betaalt u de lening terug. Met extra of vroegtijdig aflossen kunt u de lening sneller terugbetalen.
Elke maand gaat een deel van uw maandelijkse betaling naar het afbetalen van de hoofdsom en een deel naar het betalen van rente over de lening . Rente is wat de kredietverstrekker u in rekening brengt voor het lenen van geld. De maandelijkse betalingen van de meeste mensen omvatten ook extra bedragen voor belastingen en verzekeringen.
U mag uw krediet op elk moment volledig of gedeeltelijk vroeger terugbetalen dan op de data in het contract. De kredietgever mag daar wel een wederbeleggingsvergoeding voor vragen. Maar die vergoeding is wettelijk begrensd.
Representatief voorbeeld
Representatief 6,0% APR, gebaseerd op een leenbedrag van £10.000, over 5 jaar, tegen een vaste jaarlijkse rente van 5,8411% (nominaal). Dit zou u een maandelijkse aflossing van £192,59 geven en een totaal terug te betalen bedrag van £11.555,40 .
Of 10.000 euro lenen voor jou mogelijk is, hangt af van je inkomsten en je vaste lasten. Hoe hoger je inkomsten, hoe meer je verantwoord leent. Kredietverstrekkers kijken ook naar je vaste lasten. Als je leent, betaal je namelijk elke maand rente en aflossing voor je lening.
Bij koop op afbetaling koop je een product, maar je hoeft er niet direct voor te betalen. Je wordt eigenaar van het product. Het komt, anders dan bij bijvoorbeeld huurkoop, direct op jouw naam te staan. Uiteraard moet je het product uiteindelijk wel betalen.
Belangrijkste punten. Een persoonlijke lening vervroegd afbetalen kan u geld besparen aan rente, maar het is belangrijk om alle factoren te overwegen voordat u die eenmalige betaling doet . Zorg ervoor dat u drie tot zes maanden aan leefkosten achter de hand hebt voordat u overweegt uw lening vervroegd af te lossen.
Een lening vervroegd aflossen mag altijd. Vaak is dit gratis, maar soms zijn er wel kosten aan verbonden. Boetevrij aflossen betekent dat je (een deel van) je lening eerder aflost, zonder dat je daar extra kosten voor betaalt. Bij een doorlopend krediet is dat altijd het geval.
Als u extra aflost, worden de totale kosten van uw lening lager omdat de looptijd van de lening korter wordt. Hierdoor betaalt u minder lang rente en zo dalen automatisch de totale kosten. Het maandbedrag van uw lening verandert niet, dit blijft hetzelfde. De looptijd van uw lening verandert wel.
Het algemene advies luidt: besteed maximum een derde van je inkomen aan het terugbetalen van schulden. Hiervoor volstaat een eenvoudige berekening. Tel al je maandelijkse inkomsten op en deel dat bedrag door drie.
De formule is: M = P [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1] , waarbij M de maandelijkse betaling is, P het leenbedrag, i de rentevoet (gedeeld door 12) en n het aantal maandelijkse betalingen.
Mensen met een kredietscore van 640 of hoger hebben waarschijnlijk een aantal mogelijkheden voor een persoonlijke lening van $ 10.000 . Mensen met een hogere score hebben mogelijk meer mogelijkheden en gunstigere voorwaarden.
Scenario 1: Lenen met een looptijd van 60 maanden
Stel dat je 5.000 euro leent met een rente van 9,9% en een looptijd van 60 maanden (5 jaar). Je maandlast is dan ongeveer 105 euro. In totaal betaal je na 60 maanden 6.300 euro terug. De kosten van de lening bedragen in dit geval 1.300 euro.
De verjaringstermijn van een geldlening is vijf jaar. Dat betekent dat als die termijn van vijf jaar is verstreken u geen betaling meer kunt vorderen van de lening.
Een kleine hypotheek aflossen loont bijna altijd.Zeker wanneer de hypotheekrente lager is dan het eigenwoningforfait. Je profiteert dan namelijk niet meer van de hypotheekrenteaftrek. Bij eigen vermogen boven de vrijstellingsgrens in box 3 kan extra aflossen een positief effect hebben op de vermogensrendementsheffing.
Door een lening af te lossen , kunt u uw DTI verlagen en in aanmerking komen voor een hypotheek. Het kan er echter ook voor zorgen dat uw kredietscore met een paar punten daalt . Het kan dus beter zijn om uw totale schuldsaldo te verlagen, maar niet om leningen of creditcards volledig af te lossen.
Extra aflossen op je hypotheek is bijna altijd voordelig. De renteaftrek is altijd lager dan de hypotheekrente die je betaalt. Heb je meer dan €57.684 (2025) aan spaargeld, beleggingen of ander box 3-vermogen? Dan komt daar nog een extra voordeel bij.