Dat kan op drie verschillende manieren: Je kunt een schenking van je ouders gebruiken om eigen geld in te leggen voor je hypotheek; Je kunt je ouders vragen om borg te staan voor je hypotheek; Je ouders kunnen een huis voor je kopen als belegging.
Ouders tekenen voor hun gedeelte van de hypotheek, het deel dat het kind op basis van zijn inkomen niet zelfstandig kan dragen. De ouders zijn ook voor dit deel van de ouder/kind hypotheek aansprakelijk. De rente en aflossing van de volledige ouder/kind hypotheek worden bij het kind van de betaalrekening afgeschreven.
Je ouders garant laten staan kan alleen bij een hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Bij een NHG-hypotheek staat namelijk het Waarborgfonds al garant als jij je hypotheek niet meer kunt betalen. Een dubbele garantiestelling op je hypotheek is niet mogelijk.
Hoe hoger jouw inkomen en hoe hoger het inkomen en vermogen van je ouders, hoe hoger het bedrag dat je mag lenen. Houd er wel rekening mee dat je nooit meer dan 100% van de woningwaarde mag lenen. Ook niet als je ouders garant staan.
De voorwaarden bij garantstelling/meetekenen hypotheek
Van uw ouders moet de geldverstrekker dus ook alle inkomensgegevens hebben. U moet kunnen aantonen dat u binnen drie tot vijf jaar de volledige hypotheeklast zelf kunt dragen. Dit is in de praktijk vaak lastig aan te tonen.
Voorwaarden om garant te kunnen staan
Uw inkomen is ten minste gelijk aan het minimumloon (exclusief vakantiegeld). Voor echtparen geldt een gezamenlijk inkomen van ten minste het minimumloon (exclusief vakantiegeld).
Kan ik met 2, 3 of 4 mensen een huis kopen? Ja u kan een huis kopen met 3 of 4 aanvragers, u zal wel met zijn allen daar moeten wonen en ingeschreven staan, u mag niets verhuren. Een 3 persoons of 4 persoons hypotheek is sinds 2020 dagelijkse kost omdat je met meerdere personen veel meer hypotheek kan krijgenð .
Wat is een familiehypotheek? Een familiehypotheek is hetzelfde als een gewone hypotheek, alleen wordt (een deel van) het geld niet geleend van een bank maar van een familielid. Het onderpand van de lening is de woning.
Uw kind geld schenken
Of kan hij het gebruiken bij het (over)bieden, mocht hij een huis graag willen hebben. U mag in 2019 een bedrag van maximaal € 102.010 schenken voor een huis, zonder dat uw kind schenkbelasting betaalt.
Voor een schenking van een ouder aan een kind geldt er jaarlijks een vrijstelling van € 5.515 (2020). Bij een renteloze lening van € 10.000 betekent deze regeling dus een fictieve schenking van € 600. Dit valt binnen de vrijstelling en betekent dus geen schenkbelasting.
Aan een onderhandse lening is geen maximumbedrag verbonden. Bedenk wel dat je een marktconforme rente moet betalen. Anders wordt de lening gezien als een schenking en krijg je een naheffing van de Belastingdienst. Bij een onderhandse lening betaal je dus ook rente.
Renteloze geldlening ouders aan kind
Tussen ouders en kind kan worden afgesproken dat er geen rente over de geldlening is verschuldigd. De belastingdienst ziet een renteloze geldlening jaarlijks als een schenking van 6% van het geleende bedrag.
Hoe werkt de familielening? In principe werkt deze constructie hetzelfde als een gewone hypotheek. In dit geval is alleen het familielid in plaats van een bank de geldverstrekker. Het zijn meestal kinderen die van ouders lenen om bijvoorbeeld een huis te kopen.
De neiging van ouders is om een zeer lage rente te vragen. Het zijn immers de kinderen. Maar een hogere rente is fiscaal vaak aantrekkelijker als de lening wordt gebruikt voor de eigen woning. Dan krijgen de kinderen namelijk een hogere renteaftrek eigenwoningschuld en zo meer geld terug van de belastingdienst.
Ja, u kunt samen met uw ouders een huis kopen. Let er wel op dat de meeste hypotheekverstrekkers liever geen hypotheken verstrekken aan mensen waartussen een groot leeftijdsverschil zit. Het is mogelijk, maar het is niet eenvoudig. Uw ouders kunnen u wel ondersteunen middels een garantstelling of schenking.
Het huis is gezamenlijk eigendom na overlijden
Als de langstlevende ouder overlijdt, erven de gezamenlijke kinderen de woning en hypotheeklening. Zolang de nalatenschap onverdeeld blijft, zijn de kinderen samen eigenaar van het voormalig ouderlijk huis. En zij zijn gezamenlijk aansprakelijk voor de hypotheeklening.
Bij een familiehypotheek (ouder-kind-hypotheek of familiebank) lenen kinderen een deel van het geld voor de toekomstige woning van hun ouders. Het onderpand van dit geleende deel is, net als bij een standaardhypotheek, het huis. Een huis kopen samen met ouders kan zelfs geld opleveren.
De regel van het gezond verstand stelt dat je niet meer dan 30 à 40% van je maandelijks inkomen mag spenderen aan het terugbetalen van je krediet (je kan natuurlijk ook gaan voor minder).
Maximale hypotheek te laag, verzwijgen studieschulden
Bij het bepalen van de maximale hypotheek moet een hypotheekadviseur/bank rekening houden met allerlei verplichtingen. Zo ook met lopende studieschulden. Als er sprake is van een lopende studieschuld, dan betekent dit dat de klant minder hypotheek kan krijgen.
Er zijn twee eisen om een hypotheek te krijgen: ten eerste heb je voldoende inkomen om elke maand je hypotheeklasten af te lossen, de tweede eis is dat de verhouding tussen de lening en je huis (het onderpand) in balans is. Wanneer je een hypotheek wilt afsluiten, dan is de vraag of je genoeg verdient de belangrijkste.
Hoeveel Mensen Verdienen Meer Dan €100.000 Per Jaar? Zoals we net al zagen zit je met een salaris van meer dan €90.000 bruto per jaar bijna bij de bovenste 1% van Nederland als het gaat om inkomen. Toch is voor veel mensen €100.000 per jaar een soort van magische grens.
De doorsnee Nederlander krijgt bruto 3.167 euro per maand. Dat is netto zo'n 2.500 euro. Bij deze rekensom is het vakantiegeld al meegenomen.
In de gehele huurperiode zijn de ouders het aanspreekpunt voor de verhuurder, maar er wordt door de verhuurder wel toestemming gegeven voor onderverhuur aan één van hun kinderen. In het geval dat meerdere studenten één woning willen huren, staat de huurovereenkomst alsnog op naam van één ouder of ouderpaar.