Is je oude woning nog niet verkocht en/of betaald? Dan kun je bij de financiering van een nieuw huis al wel rekening houden met de overwaarde. Met een overbruggingskrediet financier je de (verwachte) overwaarde. Zodra het oude huis is verkocht, los je met de opbrengst de oude hypotheek en het overbruggingskrediet af.
Wanneer u uw huidige hypotheek wilt meenemen, heet dit een pandwissel of hypotheekoverdracht. Uw oude woning moet geschrapt wordenvan uw hypotheek, omdat een huis met hypotheek niet verkocht mag worden. Onroerend vastgoed moet namelijk steeds 'vrij en onbelast' verkocht worden.
Een overbruggingskrediet ga je nodig hebben als jouw huis niet tijdig verkocht geraakt. Het is dus een tijdelijk krediet met een beperkte duurtijd. Daarom doe je er altijd goed aan om alle voorwaarden van je overbruggingskrediet te bekijken en te zien of het betaalbaar blijft.
Naast dat je al een huis hebt, heb je ook al een hypotheek. Daar kun je twee dingen mee doen: je neemt je huidige hypotheek mee naar je nieuwe huis of je sluit je hypotheek over. Per situatie is het afhankelijk welke hypotheekvorm het beste bij je past. De adviseurs van Financiële Meesters zoeken dit graag voor je uit.
Kosten van een overbruggingskrediet
Het afsluiten van een overbruggingskrediet kost € 195. Voor een overbruggingslening betaal je ook rente. Deze rente is meestal iets hoger dan de actuele hypotheekrente. Het huidige percentage vind je bij de actuele hypotheekrentes.
Je hebt het bedrag van de overwaarde nodig om de rest van het huis te financieren. Omdat het nog even duurt voordat je de €75.000,- ontvangt, heb je op dit moment een overbruggingskrediet van minimaal € 50.000,- nodig, omdat je maar een hypotheek kunt krijgen van € 300.000,- terwijl de woning € 350.000,- kost.
Je kan tussen 70% en 90% van de verkoopprijs van je huidige woning opnemen in het kader van een overbruggingskrediet. Dit percentage wordt ook wel de quotiteit genoemd. Hierbij betaal je dan geen maandelijkse intresten tijdens de looptijd van het overbruggingskrediet.
Als je een hypotheek gaat afsluiten, komen daar een aantal kosten bij kijken. Deze kosten kun je sinds 1 januari 2018 niet meer meefinancieren in je hypotheek. Je moet daarom eigen geld inleggen om een hypotheek af te sluiten. Je moet dan denken aan een bedrag van ongeveer vier tot zes procent van de koopsom.
Gemiddeld bedragen de kosten koper 6% (inclusief overdrachtsbelasting) van de woningwaarde. De gemiddelde huizenprijs in Nederland ligt rond de € 337.000. Als je een huis koopt van dit bedrag kun je ervan uitgaan dat je rond de € 20.220 aan eigen geld nodig hebt.
Een huis kopen zonder eigen geld is eigenlijk niet meer mogelijk. We vertellen je meer over wat je kunt lenen, over de bijkomende kosten en een mogelijkheid om misschien toch aan eigen geld te komen voor deze kosten.
Als je een nieuw huis koopt, is je bestaande hypotheek prima mee te nemen. Hij moet dan wel nog goed aansluiten bij je huidige situatie en je toekomstige woning. Het komt er dan op neer dat je wel een nieuwe hypotheek afsluit, maar de huidige rente, maandlasten en andere voorwaarden meeneemt.
En verkoopt de verkoper om die reden het huis? Dan is de verkoper een professionele verkoper. Een professionele verkoper mag zich meestal niet meer terugtrekken. Ook als er nog geen schriftelijk contract is.
Wat houdt het concept van huizen flippen precies in en hoe werkt het met een hypotheek? Stan legt uit dat huizen flippen een proces is waarbij je een huis koopt, vaak een opknapper waar nog veel aan moet gebeuren, deze opknapt en vervolgens weer verkoopt met winst.
Voor wie eerst een nieuwe woning koopt en dan pas zijn huidige huis of appartement verkoopt, bestaat er het overbruggingskrediet. Dit is een lening op korte termijn (meestal 12 maanden) die je helpt om een nieuwe woning aan te kopen, in afwachting van de verkoop van je oude huis of appartement.
Zolang de koopovereenkomst niet is opgesteld en ondertekend, kan de verkoper besluiten dat hij het huis niet meer wil verkopen. De Hoge Raad heeft bepaald dat zowel de particulier koper als particuliere verkoper zich erop mag beroepen dat aan de mondelinge overeenstemming geen rechtsgevolg toekomt.
Er is geen percentage dat geldt voor alle gemeentes, maar over het algemeen zou je in 2023 maximaal 8% boven de vraagprijs moeten bieden.
In 2023 kan jij 100% van de woningwaarde lenen als hypotheek. Alle kosten die boven deze waarde komen, betaal je uit eigen zak. Zo zijn de kosten koper (k.k.) voor eigen rekening, wat gemiddeld neerkomt op 2,5% - 5% van de woningwaarde.
Maandelijkse hypotheeklasten van de lineaire hypotheek
Bij een hypotheek van € 250.000 betaal je bij een looptijd van 30 jaar dus € 694,44 per maand aan aflossing. Het rentebedrag wordt berekend aan de hand van het hypotheekbedrag dat nog niet is afgelost.
NIBUD adviseert om jaarlijks 1 procent van de woningwaarde te sparen. Is het huis 250 duizend euro waard, dan zou je jaarlijks 2.500 euro voor je huis apart moeten leggen. Je kunt met de Buffer berekenaar nagaan welk bedrag jij zou moeten sparen.
Banken mogen in principe maar maximum 90% van de waarde van de woning financieren. En omdat er meer kosten bij een verkoop komen kijken dan puur de aanschafprijs, voorzie je best minstens 20% aan eigen middelen. Als je dus een woning van 200.000 euro wilt kopen, zit je goed met minimum 40.000 euro aan eigen inbreng.
Een handige vuistregel is dat je ongeveer 2-3 maandsalarissen aan buffer aanhoudt als alleenstaande, zo'n 3-4 maandsalarissen als samenwonend stel, en zo'n 4-5 maandsalarissen als gezin. Het Nibud biedt een handige BufferBerekenaar, die je advies geeft over hoeveel financiële buffer jij nodig hebt.
Uit een analyse van de verschillende overbruggingskredieten via Spaargids.be komt vdk bank als goedkoopste uit de bus, met een rente van 2,25%. Wie 150.000 euro voor een looptijd van 12 maanden leent, betaalt maandelijks 278,30 euro intrest.