De rente bedraagt 4.5% rente over het totaal dat is opgenomen. De restschuld bedraagt dan na 15 jaar EUR 624.852,- en na 20 jaar EUR 787.187,-. Deze schuld betaal je terug als de woning verkocht is.
Naast de voordelen, brengt een opeethypotheek ook nadelen of risico's met zich mee. De belangrijkste daarvan zijn deze: Het kan zijn dat je huis in de loop der tijd minder waard wordt als de huizenprijzen dalen.De rente op de hypotheek kan toenemen als de marktrente stijgt.
Een overwaarde hypotheek financiert ongeveer 30% van de huidige woningwaarde minus de huidige hypotheekschuld, met een maximum van 75% van de woningwaarde. U hoeft daarna nooit rente te betalen over het extra opgenomen bedrag.
We geven je 3 rekenvoorbeelden: 25.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 126,67 euro. 50.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 253,34 euro. 100.000 euro overwaarde opnemen, geeft een maandlast van 506,69 euro.
Vooral voor senioren met een hoge overwaarde in combinatie met een laag inkomen is dit een populaire manier om het pensioeninkomen aan te vullen. Helaas bieden slechts enkele banken een opeethypotheek aan. Op het moment van schrijven zijn dat Rabobank, ABN AMRO, Florius en SNS.
Opeethypotheek leeftijd
De opeethypotheek is bedoeld voor senioren die bijvoorbeeld hun pensioen willen aanvullen en overwaarde hebben op hun woning. Over het algemeen wordt de opeethypotheek aangeboden aan mensen vanaf 60 jaar oud. De exacte leeftijdsgrens kan per aanbieder verschillen.
Er zijn ook mensen die hun huis al helemaal hebben afbetaald en daar dus geen lening meer voor hebben. Dat zijn 760.000 huishoudens , oftewel 17 procent van de huizenbezitters. Het zal niet verbazen dat dit vooral bij ouderen het geval is.
Want als de huizenprijzen gaan dalen, loop je het risico dat je huis onder water komt te staan. Bovendien krijg je in veel gevallen te maken met hogere maandlasten. Het is daarom verstandig om niet je volledige overwaarde op te nemen, én om je goed te laten adviseren door een hypotheekadviseur.
De overwaarde op je huis is belastingvrij in 2023. Tenminste, dat geldt als je de overwaarde in een volgend huis investeert of als je de overwaarde voor bepaalde bestedingsdoelen opneemt. Wanneer je een woning met overwaarde verkoopt, hoef je over de overwaarde op je huis geen belasting te betalen.
Eigen geld is het geld dat je zelf tot je beschikking hebt om te investeren in je nieuwe woning. Onder eigen geld of eigen middelen kan worden verstaan: spaargeld of de overwaarde afkomstig uit de verkoop van je vorige woning.
Als je de overwaarde niet gebruikt, maak je bewust je hypotheekschuld hoger.Daar gaat de Belastingdienst niet in mee. Dus mag je ook niet profiteren van het belastingvoordeel van hypotheekrenteaftrek. De bijleenregeling geldt voor drie jaar.
Een hypotheek kost netto ca.€ 2.500 bij het afsluiten en € 250 per maand per geleende € 100.000.
De overwaarde op je woning komt vrij als je het huis verkoopt. Je lost met de opbrengst van de woningverkoop de nog openstaande hypotheekschuld af en het bedrag dat je overhoudt (de overwaarde) mag je in principe vrij besteden. Dit geldt alleen als je niet binnen 3 jaar een nieuwe woning koopt.
Wij bieden opeethypotheken aan van alle banken, dus ook van de Rabobank. Naast de opeethypotheek van de Rabobank zijn er nog meer banken die de optie bieden om de overwaarde van uw woning te verzilveren. De voorwaarden kunnen erg verschillen per bank.
Met een opeethypotheek kun je (een deel van) je overwaarde opnemen. Hoe werkt het en waar moet je rekening mee houden? Eén van de opties voor het verzilveren van de overwaarde van je huis is de opeethypotheek. Deze hypotheek is bedoeld voor senioren, meestal vanaf pensioengerechtigde leeftijd.
Je kunt de overwaarde bijvoorbeeld op je spaarrekening laten storten als financiële buffer of voor je pensioen. Maar je kunt het geld ook besteden aan onder andere een verbouwing, verduurzamende maatregelen, een nieuwe auto of boot, of een schenking aan je kinderen.
Over uw belastbaar inkomen uit vermogen betaalt u belasting. Wij gaan ervan uit dat u een voordeel hebt uit uw grondslag sparen en beleggen. Over dit voordeel betaalt u vanaf 2023 32% inkomstenbelasting. In 2022 en 2021 is dat 31% inkomstenbelasting.
Als je in je huidige woning wilt blijven wonen en de overwaarde wilt verzilveren, heb je een aantal mogelijkheden: Je sluit een lening af bij de bank. Je sluit lening af via de gemeente. Je verkoopt je huis en huurt het terug.
Grondslag sparen & beleggen: € 200.000,- -/- € 50.000,- = € 150.000,- Rendementspercentage: € 5.700,- / € 200.000,- = 2,85% Voordeel uit sparen en beleggen: 2,85% * € 150.000,- = € 4.275,- Te betalen belasting in box 3: € 4.275,- x 31% = € 1.325,-
Het is mogelijk om de overwaarde op je woning te gebruiken om je huidige consumptieve schulden af te lossen. Gezien je voor dit soort leningen en kredieten vaak een hoge rente betaalt, kan het verhogen van je hypotheek, een tweede hypotheek of een opeethypotheek verstandig zijn.
Overwaarde benutten voor verbouwing
Zorg wel dat die je huis meer waarde geeft. Om het geld ervoor vrij te maken, kun je met je overwaarde je hypotheek verhogen of een tweede hypotheek afsluiten. Je maandlasten kunnen hierdoor stijgen, dus laat uitrekenen of een extra hypotheek bij jouw financiële situatie past.
Als er sprake is van overwaarde, kun je de overwaarde op je huis opnemen door je hypotheek te verhogen, een opeethypotheek af te sluiten, je woning te verkopen en terug te huren of je hypotheek over te sluiten. Vervolgens kun je je overwaarde gebruiken voor verbouwen, verduurzamen of andere wensen.
Bedrag van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) stijgt
De maximale koopprijs voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie bedraagt in 2023 € 405.000. Dit was €355.000. Je mag maximaal € 24.300 aan energiebesparende maatregelen meefinancieren met NHG.
De Aflossingsvrije Hypotheek in het kort
Een aflossingsvrije hypotheek heeft in de meeste gevallen een looptijd van 30 jaar en u bent niet verplicht tussentijds (een deel van) de lening terug te betalen. Als de termijn is verstreken moet u de hypotheek verlengen of een nieuwe hypotheek afsluiten.
Het ECB heeft eerder namelijk al aangekondigd dat we nog een extra verhoging van de rente kunnen verwachten. Onze voorspelling is dat we in 2023 niet één, maar twee renteverhogingen van ieder 0,5% gaan zien.Onze verwachting voor de variabele rente in 2023 is dan ook dat deze in totaal met 1% zal gaan stijgen.